導(dǎo)語:銀行系電商平臺或迎來了第一個(gè)十年的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
時(shí)隔多年,近日的一則消息將銀行系電商平臺重新推至市場的聚光燈之下。工商銀行近日發(fā)布公告稱,將于6月30日24時(shí)停止其電商平臺融e購相關(guān)服務(wù),而此時(shí)正值“6·18”電商節(jié)大促前夕,銀行系電商平臺的提前“退場”稍顯黯然。
作為銀行入局電商領(lǐng)域的主要范例,工商銀行融e購商城服務(wù)的停止引來業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注,接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪的多位從業(yè)者表示,這側(cè)面反映了銀行系電商平臺在當(dāng)下面臨的較大競爭壓力,相比互聯(lián)網(wǎng)平臺,銀行在產(chǎn)品豐富度、用戶體驗(yàn)等方面仍有一定差距;同時(shí),受限于體制機(jī)制和組織文化,銀行系電商平臺用戶體驗(yàn)相對一般。
另有消息稱,工行此次業(yè)務(wù)調(diào)整或與監(jiān)管要求有關(guān),此前監(jiān)管部門明確要求銀行剝離非銀業(yè)務(wù)。某國有大行相關(guān)人士對第一財(cái)經(jīng)稱,的確收到過相關(guān)通知,且該行自營商城已與銀行剝離,更換了運(yùn)營主體。
據(jù)報(bào)道,融e購相關(guān)負(fù)責(zé)人日前針對此事也進(jìn)行了回應(yīng),稱這次調(diào)整主要是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)和金融發(fā)展趨勢,對融e購平臺相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行的整合升級。
融e購商城相關(guān)服務(wù)停止
近日,工商銀行一連發(fā)布兩則關(guān)于融e購商城的公告,分別涉及融e購個(gè)人商城和融e購企業(yè)商城。
具體來看,針對個(gè)人商城,公告稱,因業(yè)務(wù)調(diào)整,該行將于6月30日24:00停止融e購個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)。如用戶需要進(jìn)行積分兌換、購買貴金屬和公益捐贈,可以登錄工商銀行手機(jī)銀行辦理。
針對企業(yè)商城,公告稱,將于6月30日24:00停止融e購企業(yè)商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務(wù),票據(jù)經(jīng)紀(jì)、工行集采、司法拍賣等服務(wù)功能入口遷移至工商銀行門戶網(wǎng)站首頁。
“就是不再做單獨(dú)的商城了,主要就是以積分為主,它(工行)會留一些商家在手機(jī)銀行中,做積分兌換!比趀購客服人員回應(yīng)記者稱,且6月30號之后,進(jìn)入商城的相關(guān)鏈接也不會有了,用戶可在工行手機(jī)銀行生活頁面中積分兌換專區(qū)進(jìn)行兌換。
據(jù)悉,工行融e購電子商務(wù)平臺于2014年1月12日正式營業(yè),運(yùn)營至今已8年之久。官網(wǎng)介紹稱,融e購平臺匯集了數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大行業(yè),數(shù)百個(gè)品牌。推出之時(shí),曾和融e行(手機(jī)銀行)、融e聯(lián)并稱為工商銀行互聯(lián)三大平臺。
三大平臺中,融e購電商平臺被寄予厚望。2015年,時(shí)任工行電子銀行部總經(jīng)理侯本旗接受媒體采訪時(shí)曾表示,建設(shè)電商平臺,是工商銀行搶占互聯(lián)網(wǎng)金融競爭高地的戰(zhàn)略之舉,也是從產(chǎn)業(yè)鏈上把住“信息流、資金流、商品流”的固本之策。
從數(shù)據(jù)上看,融e購的確也沒令人失望。推出一年有余,用戶量便直線攀升。截至2015 年3 月,“融e購”B2C商城注冊用戶已達(dá)1600萬人,累計(jì)交易金額突破1000億元,交易量在當(dāng)時(shí)進(jìn)入領(lǐng)先電商之列。隨后在2016年至2018年,平臺年交易額更是逐年上漲,分別為1.27萬億元、1.03萬億元和1.11萬億元。到了2019年末,“融e購”用戶已達(dá)1.46億戶。
然而近兩年,融e購則顯得頗為“低調(diào)”,相關(guān)數(shù)據(jù)較少在工行年報(bào)中出現(xiàn)。2021年12月29日,工行曾發(fā)公告稱,將對融e購個(gè)人商城進(jìn)行功能升級,升級后,將關(guān)閉非自營商品或服務(wù)的純現(xiàn)金購買模式。
如今,涉及融e購的更多業(yè)務(wù)將被停止,令業(yè)內(nèi)唏噓,畢竟融e購曾被市場認(rèn)為是銀行布局電商領(lǐng)域的典型范例!拔矣X得還是挺感慨的,工行開通融e購在當(dāng)年是銀行擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的一個(gè)標(biāo)志之一!辈┩ǚ治金融行業(yè)資深分析師王蓬博對記者稱。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼亦評價(jià)稱:“工行宣布電商平臺融e購個(gè)人商城服務(wù)將于本月底下架,大家不必冷嘲熱諷。盡管銀行系電商之路并不平坦——以一般標(biāo)準(zhǔn)去評價(jià)的話,但這樣的試錯過程并非毫無意義,至少驗(yàn)證了服務(wù)模式的多樣性和可能性,一定程度上激活了思維、鍛煉了隊(duì)伍!
至于為何停止相關(guān)業(yè)務(wù),有消息稱,或與監(jiān)管要求有關(guān),此前,監(jiān)管部門明確要求銀行剝離非銀業(yè)務(wù),銀行項(xiàng)下不得成立非金融業(yè)務(wù)子公司。某國有大行相關(guān)人士對記者稱,的確收到過相關(guān)通知。這也就意味著,銀行自營商城需與其進(jìn)行剝離,或停止相關(guān)業(yè)務(wù),或更換運(yùn)營主體。
相比監(jiān)管因素,從業(yè)務(wù)自身出發(fā),還有觀點(diǎn)將此次調(diào)整歸因于銀行在電商領(lǐng)域并不具備展業(yè)優(yōu)勢,因此進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。
融e購相關(guān)負(fù)責(zé)人日前在接受媒體采訪時(shí)也表示,這次調(diào)整主要是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)和金融發(fā)展趨勢,對融e購平臺相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行的整合升級,此次整合升級,將進(jìn)一步聚焦發(fā)揮工商銀行經(jīng)營優(yōu)勢,提升客戶服務(wù)水平。其中,C端業(yè)務(wù)將轉(zhuǎn)型為積分商城,與手機(jī)銀行融合發(fā)展;B/G端聚焦場景合作和金融輸出,持續(xù)優(yōu)化服務(wù)功能,助力開放銀行建設(shè)。
銀行系電商平臺要有準(zhǔn)確定位
除了工行融e購平臺外,記者注意到,此前已有多家銀行系電商平臺更換了運(yùn)營主體,有的也暫停了相關(guān)業(yè)務(wù)。
比如,農(nóng)業(yè)銀行的“中國農(nóng)業(yè)銀行扶貧商城”(興農(nóng)商城)在今年1月1日后,由農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司運(yùn)營;民生銀行(600016)于4月15日發(fā)布“關(guān)于中國民生銀行民生商城系統(tǒng)下線”的公告,該商城已經(jīng)于5月31日正式關(guān)閉;建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”平臺運(yùn)營主體自今年4月25日起變更為建信金服科技發(fā)展有限公司。
上述一系列調(diào)整反映了當(dāng)前銀行系電商平臺的處境,發(fā)展于2012年的它們已迎來了十年的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
電商平臺是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代傳統(tǒng)商貿(mào)活動的新型載體,自2012年起,建設(shè)銀行“善融商務(wù)”、交通銀行“交博匯”、工商銀行“融e購”等銀行電商平臺紛紛投入運(yùn)營,試圖通過自建平臺的方式掌握客戶的交易數(shù)據(jù),進(jìn)而通過交易數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)的深度分析,更好地掌握客戶的消費(fèi)偏好。
“前臺賣貨,為商戶提供結(jié)算服務(wù),掌握了交易數(shù)據(jù)后,還可以為其提供配套的流動性支持、融資等,同時(shí)還可以提高零售用戶的黏性,看起來的確是一幅很好的愿景!币晃辉鴧⑴c過電商平臺建設(shè)的國有大行相關(guān)人士對記者稱,但對于銀行來說,自建平臺面臨較大壓力,當(dāng)時(shí)行內(nèi)也進(jìn)行過數(shù)次討論,總結(jié)下來銀行在這方面并沒有太明顯的優(yōu)勢。
“遇到的困難主要就是成本和產(chǎn)出不成比例!鼻笆鰢写笮邢嚓P(guān)人士也對第一財(cái)經(jīng)說道,發(fā)展電商平臺并不是銀行的強(qiáng)項(xiàng),具體表現(xiàn)為,客戶往往黏性不高,商品沒優(yōu)勢,主要是消費(fèi)自己系統(tǒng)內(nèi)的積分,對其他客戶的吸引力不強(qiáng)。
整體而言,銀行系電商發(fā)展面臨多重難題。王蓬博表示,一方面,隨著行業(yè)發(fā)展,和真正的電商平臺仍有一定差距,不管是建設(shè)思路、用戶運(yùn)營,還是成本核算、物流建設(shè)等方面都有不小的差距,這也是其自身服務(wù)金融的定位決定的。
另一方面,王蓬博稱,近期很多城商行都在與外部互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,從各項(xiàng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來看,如用戶轉(zhuǎn)化留存等,金融機(jī)構(gòu)可以看到,與其自己經(jīng)營類似的平臺,不如和外部流量場景進(jìn)行合作;再者,近期不少銀行APP進(jìn)行整合,傾向以一個(gè)入口承載用戶需求,銀行系電商的部分業(yè)務(wù)在其他入口也能被消化!坝纱,銀行系電商平臺的調(diào)整,可以說是一個(gè)正常的市場化下選擇的行為,也標(biāo)志著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入了更務(wù)實(shí)的階段!
董希淼認(rèn)為,銀行發(fā)展電商平臺主要面臨兩個(gè)挑戰(zhàn):一來,網(wǎng)購的流量入口已被互聯(lián)網(wǎng)公司“瓜分”得差不多了,后發(fā)者若想切進(jìn)來比較困難;二來,銀行自身缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維,在產(chǎn)品豐富度、用戶體驗(yàn)等方面與互聯(lián)網(wǎng)公司的電商平臺相比還有一定差距。另外,銀行受限于體制機(jī)制和組織文化,較難對電商用戶需求做出快速反應(yīng),其電商平臺用戶體驗(yàn)相對一般。
業(yè)內(nèi)的共識在于,隨著商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn),電商平臺的定位、作用可能發(fā)生轉(zhuǎn)變。董希淼提及,銀行打造電商平臺并非出于直接盈利目的,主要是服務(wù)客戶,更好滿足C端和B端客戶需求;同時(shí),通過積累數(shù)據(jù),與銀行自身一些結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)形成互補(bǔ),以洞察客戶行為,進(jìn)而推動產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新!皞(gè)別銀行電商平臺停止服務(wù)并不意味著銀行未來不再探索這一業(yè)務(wù),銀行電商平臺要有一個(gè)準(zhǔn)確的定位!
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