經濟是肌體，金融是血脈，銀行業(yè)正在積極行動，穩(wěn)步推進復工復產，為企業(yè)和個人紓困解難。6月13日，北京商報記者梳理發(fā)現，近日，已有多家銀行集中發(fā)力，加碼出臺穩(wěn)經濟促發(fā)展措施，通過加大重點領域信貸投放力度、挖掘減費讓利空間、加強續(xù)貸支持等方式，確保政策直達企業(yè)、個人市場主體，助力穩(wěn)定宏觀經濟大盤。
加大重點領域信貸投放力度
穩(wěn)經濟發(fā)展，保市場主體，加大信貸投放引入更多中長期資金是關鍵。北京商報記者梳理發(fā)現，在企業(yè)流動資金短缺的情況下，已有多家銀行及時伸出援手，通過各類措施為企業(yè)持續(xù)發(fā)展注入動能。
每家銀行頒布的措施雖然有所差異，但都意在進一步提升金融服務的精準性和直達性，擴大服務小微客戶的覆蓋面。比如，工商銀行對接農業(yè)、能源、物流等領域的金融服務需求，保障糧食安全和能源資源安全，促進交通物流暢通循環(huán)。
浙商銀行降低小微企業(yè)貸款利率、涉農貸款利率，以及降低受疫情影響較大地區(qū)內的住宿餐飲、文化旅游、批發(fā)零售、交通運輸等重點行業(yè)客戶利率。
地方性銀行出臺的政策主要結合當地情況進行，江西銀行對照江西省文旅產業(yè)重大項目名單，通過融資租賃貸款、供應鏈融資、知識產權質押等信貸方式，加大對文化項目、文化企業(yè)的信貸投放。在服務專精特新方面，甘肅銀行運用供應鏈金融產品以及“科技貸”和“惠知貸”信貸產品支持國家級、省級專精特新小巨人企業(yè)、國家級高新技術企業(yè)以及先進制造業(yè)核心企業(yè)和上下游產業(yè)鏈客戶。
量大面廣的小微企業(yè)和個體工商戶是穩(wěn)經濟的重要基礎、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐。來自央行發(fā)布的數據顯示，截至2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續(xù)36個月保持20%以上的增速；普惠小微授信戶數5132萬戶，同比增長41.5%。
近日，央行印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，再次要求金融機構進一步深化小微企業(yè)金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經濟增長，督促和指導各金融機構努力打通長效機制落地的“最后一公里”，切實提升小微金融服務質效。
在光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華看來，小微企業(yè)融資難融資貴一直是世界難題，國內也在千方百計緩解小微企業(yè)融資難題，小微企業(yè)健康發(fā)展對我國穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)定產業(yè)鏈供應鏈和產業(yè)轉型升級等方面具有重要意義。受新冠肺炎疫情沖擊、能源和商品市場波動等，部分小微企業(yè)面臨經營困難與挑戰(zhàn)，國內引導金融機構加大普惠小微貸款支持力度，有效降低小微企業(yè)融資成本，有助于緩解小微企業(yè)經營困難，減輕企業(yè)財務負擔，穩(wěn)定企業(yè)發(fā)展信心。
調低貸款利率為個人客戶紓困
在疫情的影響下，有不少個人客戶也存在還款難、還款不及時的情況。對此，已有多家銀行按照應延盡延原則，適當延長還款天數，給予個人客戶更優(yōu)惠的還款寬限期。
北京商報記者梳理發(fā)現，在零售層面，各家銀行針對個人客戶推出的紓困舉措的相似之處主要為：經核實受疫情影響暫時失去收入來源的個人貸款客戶，對其存續(xù)的個人住房、消費等貸款以及信用卡賬單，合理采用“調整還款計劃、加強續(xù)貸支持”等方式緩解還款壓力；不因疫情原因拒絕受理客戶貸款申請；對于客戶提出個人征信的異議申請，按照央行征信中心的指導性要求進行相應處理，不進入違約客戶名單，不計收逾期還款利息。
還有多家銀行也推出了更為細化的方案，中國銀行(601988)發(fā)布的支持上海經濟恢復重振舉措中，該行推出“安居樂業(yè)e線通”，對于購房個人客戶，簡化審批流程，提供便捷的線上服務，支持剛性和改善性住房需求。江西銀行利用大數據判斷用戶信用資質，滿足居民小額信用貸款需求，同時計劃投放個人消費貸款免息券，促進居民耐用消費品消費。
還有部分銀行為城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復員轉業(yè)退役軍人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工提供創(chuàng)業(yè)貼息貸款惠民政策，為新市民群體提供創(chuàng)業(yè)就業(yè)、教育培訓、城市消費、醫(yī)療養(yǎng)老等方面的金融服務和保障支持。
諸葛找房數據研究中心首席分析師王小嬙分析在接受北京商報記者采訪時表示，從各家銀行出臺的紓困措施來看，企業(yè)方面，銀行主要從加大金融支持力度和產品創(chuàng)新幫助企業(yè)紓困解憂，包括專項貸款等方面；個人用戶上主要是從延長房貸貸款的還款期限，提高貸款的審批效率，解決個人還款困難的問題。企業(yè)主要是從貸款支持的角度，個人主要是從延長還款時間的角度。
引“金融活水”保市場主體
為確保有關金融紓困政策落地，更好地穩(wěn)住經濟大盤，近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關于主動加強金融服務全面助力穩(wěn)住經濟的倡議書》，倡議會員單位可通過安排專項信貸額度、調整績效考核、合理下放審批權限、實施優(yōu)惠內部資金轉移定價等方式，加大對受疫情影響嚴重地區(qū)、行業(yè)的信貸資源傾斜和保障實施。針對受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群，會員單位應對其存續(xù)的個人住房、消費等貸款，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式調整還款計劃。
在引“金融活水”保市場主體，以“金融力量”穩(wěn)經濟大盤方面，銀行還可朝著哪些方向發(fā)力？一位銀行零售信貸業(yè)務部門人士表示，針對受疫情波及影響較為嚴重的一些行業(yè)，下一步銀行將會繼續(xù)加大扶持力度，主要圍繞兩個方面，第一是進一步延長貸款期限，減輕企業(yè)融資壓力；第二是持續(xù)開展減費讓利，降低小微企業(yè)融資成本。特別是對于一些重點行業(yè)、重點商圈通過組織交流活動等方式，梳理現有融資需求的企業(yè)名錄，通過多樣化金融產品來匹配相關企業(yè)的融資需求。
正如周茂華所言，近幾個月由于疫情等因素影響，部分企業(yè)、個人面臨不少困難與挑戰(zhàn)，銀行及時出臺有針對性的政策措施，引導和鼓勵金融機構合理讓利實體經濟，加大對企業(yè)、個人紓困幫扶的力度。但需要關注的是，企業(yè)與個人面臨的困難與挑戰(zhàn)存在較大差異，這就需要銀行金融機構創(chuàng)新服務方式，為不同受困市場主體出臺有針對服務措施。一方面，金融機構應繼續(xù)挖掘貸款市場報價利率（LPR）改革潛力；另一方面，通過市場化方式，優(yōu)化負債管理，降低負債成本，推動實體經濟融資成本穩(wěn)中有降。
“本次疫情之下，各行各業(yè)都受到影響，銀行在針對企業(yè)的貸款層面給予了較大的金融支持力度，個人層面對客戶的還款時限進行延長。”王小嬙進一步指出，“目前銀行在定向的貸款支持層面已經覆蓋了一些涉及民生的中小微企業(yè)，個人認為這一范圍可以擴大。另外，還可以在第三產業(yè)上有所擴大，如互聯(lián)網公司、餐飲公司、服飾公司等，促進居民的消費和產業(yè)的供應結構。”
北京商報記者 宋亦桐
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