訪(fǎng)光大銀行黨委書(shū)記王江
今年以來(lái)，面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，黨中央、國(guó)務(wù)院連續(xù)召開(kāi)多次重要會(huì)議，部署穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)工作。全力以赴加大信貸投放、助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)，成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的重中之重。作為金融央企“國(guó)家隊(duì)”，光大銀行高度重視穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保主體、保就業(yè)相關(guān)工作，堅(jiān)決扛起穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)增長(zhǎng)的光大擔(dān)當(dāng)。
今年以來(lái)，光大銀行為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了哪些部署和安排？在疫情影響下，光大銀行為重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)、薄弱環(huán)節(jié)，尤其是紓困中小微企業(yè)提供了哪些支持？光大銀行如何拓展線(xiàn)上金融服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？日前，光大銀行黨委書(shū)記王江接受《金融時(shí)報(bào)》記者專(zhuān)訪(fǎng)，詳細(xì)介紹了該行助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)的一系列具體舉措。
《金融時(shí)報(bào)》記者：今年以來(lái)，中央多次強(qiáng)調(diào)要把穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放在更加突出位置。作為金融央企“國(guó)家隊(duì)”，光大銀行在抓實(shí)、抓細(xì)、抓好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面作出了哪些部署和安排？
王江：今年以來(lái)，面對(duì)百年變局和世紀(jì)疫情相互疊加的復(fù)雜局面，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，全國(guó)上下有力統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)開(kāi)局，成績(jī)來(lái)之不易。同時(shí)也應(yīng)看到，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性有所上升，企業(yè)和居民信貸需求轉(zhuǎn)弱，穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)面臨新的挑戰(zhàn)。
近期，黨中央、國(guó)務(wù)院審時(shí)度勢(shì)，針對(duì)形勢(shì)變化多次召開(kāi)重要會(huì)議，研究部署穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)工作。光大銀行都在第一時(shí)間組織傳達(dá)學(xué)習(xí)，堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決策部署，主動(dòng)融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮光大所能，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
一是落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)穩(wěn)增長(zhǎng)舉措。遵照習(xí)近平總書(shū)記“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要指示精神，按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神和全國(guó)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)電視電話(huà)會(huì)議精神，光大銀行結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)實(shí)際，研究制定了《關(guān)于助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán) 大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的落實(shí)意見(jiàn)》，提出了六個(gè)方面22條具體舉措，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，竭力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)市場(chǎng)主體，堅(jiān)決扛起穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)增長(zhǎng)的光大擔(dān)當(dāng)。
二是全力推動(dòng)信貸穩(wěn)增長(zhǎng)。堅(jiān)決落實(shí)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)主要金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢(shì)分析會(huì)議要求，連續(xù)召開(kāi)黨委擴(kuò)大會(huì)議、全行專(zhuān)題工作會(huì)議，部署信貸投放工作，著眼實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需，確定信貸發(fā)力目標(biāo)所向。主動(dòng)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大信貸儲(chǔ)備和投放力度，多措并舉統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)資源，全力促進(jìn)信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力的融資支持。
三是合理降低融資成本。順應(yīng)國(guó)家降低融資成本政策導(dǎo)向，密切監(jiān)測(cè)貸款利率變動(dòng)，優(yōu)化定價(jià)策略，助力降低企業(yè)綜合融資成本。年初以來(lái)，光大銀行連續(xù)下調(diào)信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，并按照國(guó)家政策導(dǎo)向，強(qiáng)化差異化定價(jià)支持，新投放貸款利率合理下行，切實(shí)為實(shí)體企業(yè)減負(fù)讓利。
在抓實(shí)、抓細(xì)、抓好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，注重平衡好信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。在精準(zhǔn)投放貸款的同時(shí)精準(zhǔn)防控風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防無(wú)序擴(kuò)張，避免風(fēng)險(xiǎn)積累，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。切實(shí)提高重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。
《金融時(shí)報(bào)》記者：信貸投放是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)最直觀、最重要的體現(xiàn)。光大銀行近日表示，要聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)主動(dòng)發(fā)力，將信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)、同比多增作為當(dāng)前階段以及全年經(jīng)營(yíng)的重中之重。請(qǐng)問(wèn)光大銀行在這方面做了哪些工作？
王江：金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。光大銀行在保持信貸總量穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，聚焦基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)、普惠金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)，通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格和經(jīng)濟(jì)資本支持、合理擴(kuò)大定價(jià)授權(quán)、積極對(duì)接結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具、優(yōu)化授信審批、制定營(yíng)銷(xiāo)指引、加大考核評(píng)價(jià)等舉措，增投放、抓服務(wù)，加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。截至今年5月末，光大銀行對(duì)公貸款余額超1.8萬(wàn)億元，較年初增加超1100億元，其中，基礎(chǔ)性貸款較年初增速排名股份制銀行前列。
一方面，靠前發(fā)力、注重實(shí)效，以“增量信貸”穩(wěn)住基建基本盤(pán)。從基建領(lǐng)域投放總量看，2022年1月至5月，光大銀行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款投放保持較快增長(zhǎng)，增量信貸投放超700億元，實(shí)現(xiàn)同比多增，貸款余額與增量均位列光大銀行各行業(yè)、各領(lǐng)域信貸投放之首，占光大銀行對(duì)公貸款余額、增量比重持續(xù)保持在20%以上的較高水平。從信貸投放重點(diǎn)來(lái)看，支持京津冀協(xié)同發(fā)展等國(guó)家重大區(qū)域戰(zhàn)略基礎(chǔ)設(shè)施貸款增量，占全部基礎(chǔ)設(shè)施貸款增量的比例超過(guò)90%；年內(nèi)新增5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款投放超170億元；支持了縣域管網(wǎng)供熱、縣城大數(shù)據(jù)中心建設(shè)領(lǐng)域等一批國(guó)家發(fā)展改革委縣城補(bǔ)短板項(xiàng)目。同時(shí)，光大銀行加大專(zhuān)項(xiàng)債服務(wù)對(duì)接工作力度，按照國(guó)家加快地方政府專(zhuān)項(xiàng)債券發(fā)行使用并擴(kuò)大支持范圍的統(tǒng)一部署，加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)項(xiàng)債項(xiàng)目建設(shè)配套融資支持，做好信貸資金和專(zhuān)項(xiàng)債資金有效銜接。
另一方面，勇于加力、量?jī)r(jià)統(tǒng)籌，以“綜合服務(wù)”打好發(fā)展主動(dòng)仗。第一是量上加碼，對(duì)標(biāo)中央要求，按照監(jiān)管政策，制定專(zhuān)項(xiàng)工作方案、開(kāi)展政策解讀宣導(dǎo)、保障信貸供給、加強(qiáng)考核激勵(lì)，加大對(duì)“專(zhuān)精特新”與制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)的信貸支持力度，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)制造業(yè)、普惠金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速。截至今年5月末，光大銀行制造業(yè)貸款余額超3700億元，較年初增速達(dá)15%；普惠貸款余額超2600億元，較年初增速達(dá)12%；綠色貸款余額超1400億元，較年初增速超20%。第二是價(jià)上讓利，針對(duì)制造業(yè)、綠色貸款、“專(zhuān)精特新”、國(guó)家級(jí)和省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目等重點(diǎn)領(lǐng)域的潛在客戶(hù)與信貸儲(chǔ)備項(xiàng)目賦予“紅星”標(biāo)識(shí)，給予疊加定價(jià)優(yōu)惠政策，并對(duì)受疫情影響較大領(lǐng)域和暫時(shí)困難行業(yè)提供專(zhuān)門(mén)支持，切實(shí)降低企業(yè)融資成本、減輕企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。第三是服務(wù)上發(fā)力，推出“一站式上門(mén)開(kāi)戶(hù)”“前置預(yù)審”“一事一議”等一系列前中后臺(tái)協(xié)同貫穿的服務(wù)舉措，為企業(yè)辦理業(yè)務(wù)提供全流程高效便捷的綜合服務(wù)。
《金融時(shí)報(bào)》記者：受疫情影響，市場(chǎng)主體發(fā)展承壓，尤其是中小微企業(yè)對(duì)更大力度的金融紓困政策有著強(qiáng)烈期待。請(qǐng)問(wèn)光大銀行在做好中小微企業(yè)金融服務(wù)，助力穩(wěn)主體、穩(wěn)就業(yè)等方面提供了哪些支持？
王江：疫情反彈以來(lái)，面對(duì)小微企業(yè)實(shí)際困難，光大銀行從金融供給端發(fā)力，推出一系列專(zhuān)屬優(yōu)惠政策，努力滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化金融需求，攜手小微企業(yè)共克時(shí)艱、共渡難關(guān)。
一是做好續(xù)貸服務(wù)。對(duì)受疫情影響暫遇困難小微企業(yè)的資金需求，加強(qiáng)跟蹤分析，提前開(kāi)展接續(xù)融資信貸評(píng)審，提供便捷續(xù)貸、年審制、展期、調(diào)整還款計(jì)劃等一系列融資便利和服務(wù)支持。二是紓困重點(diǎn)領(lǐng)域。對(duì)貨運(yùn)物流等重點(diǎn)行業(yè)開(kāi)通綠色通道，確保3個(gè)工作日內(nèi)完成合格小微企業(yè)授信審批；對(duì)住宿餐飲、批發(fā)零售等行業(yè)，在信用良好、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，不列入負(fù)面清單。三是推動(dòng)減費(fèi)讓利。建立收費(fèi)聯(lián)動(dòng)檢查機(jī)制，與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商降低擔(dān)保費(fèi)率，降低小微企業(yè)綜合融資成本。提高分支機(jī)構(gòu)定價(jià)自主性，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。四是優(yōu)化科技服務(wù)。豐富線(xiàn)上工具包，優(yōu)化線(xiàn)上簽約、自動(dòng)審批等功能，探索數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)模式，確保疫情防控期間普惠金融服務(wù)不間斷。五是下放審批授權(quán)。賦予分支機(jī)構(gòu)普惠信貸審批更高權(quán)限與靈活度，進(jìn)一步提高審批效率。六是保障資源配置。通過(guò)普惠貸款FTP減點(diǎn)優(yōu)惠、專(zhuān)項(xiàng)考核等舉措，引導(dǎo)低價(jià)格資金流向小微貸款領(lǐng)域。七是實(shí)施差異考核。落實(shí)普惠金融考核占比不低于10%要求，增加信用類(lèi)、首貸戶(hù)等結(jié)構(gòu)性指標(biāo)考核，不增加收入、利潤(rùn)類(lèi)指標(biāo)，增強(qiáng)正向激勵(lì)。八是落實(shí)盡職免責(zé)。定期做好普惠金融盡職免責(zé)典型案例收集、傳達(dá)，擴(kuò)大示范效果，提振發(fā)展小微金融的士氣。
《金融時(shí)報(bào)》記者：數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效具有重要意義。近年來(lái)，光大銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面走在行業(yè)前列。請(qǐng)問(wèn)光大銀行如何積極拓展線(xiàn)上金融服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？
王江：數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全方位、全鏈條改造，極大提高了全要素生產(chǎn)率。近年來(lái)，光大銀行持續(xù)加大金融科技研發(fā)與應(yīng)用力度，從市場(chǎng)和企業(yè)需求出發(fā)，有效提升了場(chǎng)景金融服務(wù)能力。
一是全面落實(shí)減費(fèi)讓利，為企業(yè)用戶(hù)提供平臺(tái)化綜合服務(wù)。光大銀行優(yōu)惠減免企業(yè)網(wǎng)銀年費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、跨行代發(fā)手續(xù)費(fèi)等服務(wù)收費(fèi)。同時(shí)，通過(guò)陽(yáng)光e微貸、陽(yáng)光e抵貸、煙商貸、網(wǎng)貸易等線(xiàn)上融資產(chǎn)品，滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求，解決融資難問(wèn)題。光大銀行的企業(yè)手機(jī)銀行在傳統(tǒng)投資融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等服務(wù)基礎(chǔ)上，還提供人員管理、財(cái)稅管理等線(xiàn)上增值服務(wù)。通過(guò)金融科技，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)光大力量。
二是積極應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，加快數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)新步伐。光大銀行“光付通”為醫(yī)療、能源、農(nóng)產(chǎn)品、交通運(yùn)輸?shù)榷鄠�(gè)行業(yè)，提供多渠道在線(xiàn)支付、多方式商戶(hù)認(rèn)證、多功能資金結(jié)算、多維度平臺(tái)管理于一體的數(shù)字化支付結(jié)算服務(wù)。例如，第一家為全國(guó)脫貧地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)（“832平臺(tái)”）提供服務(wù)，積極支持鄉(xiāng)村振興。光大銀行“光信通”綜合運(yùn)用區(qū)塊鏈智能合約、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、物流融合統(tǒng)一，助力解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。光大銀行“物流通”為貨運(yùn)物流行業(yè)提供涵蓋賬戶(hù)管理、支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資等“一站式”服務(wù)，保障物流企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定，助力物流行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、降本增效，截至今年5月末，累計(jì)服務(wù)貨主和司機(jī)超830萬(wàn)戶(hù)，交易1.6億筆、2800多億元。
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