2021年6月18日，齊魯銀行（601665.SH）成功登陸A股資本市場(chǎng)，于上交所主板上市。如今，齊魯銀行已經(jīng)迎來(lái)A股上市一周年�；仡欉^(guò)去一年櫛風(fēng)沐雨的奮進(jìn)之路，邁上新征程的齊魯銀行錨定高質(zhì)量發(fā)展主線，用優(yōu)異的業(yè)績(jī)上交了份精彩紛呈的“金融答卷”。
一路走來(lái)，齊魯銀行秉承著“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，緊貼國(guó)家大政方針，積極融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，加大對(duì)普惠、縣域等領(lǐng)域的信貸支持，不斷書(shū)寫(xiě)著精彩篇章。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好
上市一年來(lái)，齊魯銀行持續(xù)夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，不斷推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控，穩(wěn)步提升經(jīng)營(yíng)效益。
年報(bào)顯示，截至2021年末，齊魯銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4,334.14億元，較年初增長(zhǎng)20.32%；存款總額2,930.03億元，較年初增長(zhǎng)19.70%；貸款總額2,166.22億元，較年初增長(zhǎng)26.07%；2021年度，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入101.67億元，同比增長(zhǎng)28.11%，首次突破百億；凈利潤(rùn)達(dá)30.72億元，同比增長(zhǎng)20.73%；資產(chǎn)、存款、貸款、凈利潤(rùn)等主要指標(biāo)增量均創(chuàng)歷年新高，規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，盈利能力實(shí)現(xiàn)大幅提升。
2022年1季度，齊魯銀行資產(chǎn)突破4500億元，貸款、存款增速分別為7.41%、5.91%，營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比增幅分別為18%、19.98%；資產(chǎn)利潤(rùn)率、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率年化后分別達(dá)到0.82%、11.54%，較去年提高0.05、0.14個(gè)百分點(diǎn)，發(fā)展態(tài)勢(shì)持續(xù)穩(wěn)固向好。
金融機(jī)構(gòu)在注重盈利能力的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范能力也是重要的考核指標(biāo)，資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平較優(yōu)的銀行業(yè)績(jī)確定性強(qiáng)且彈性更大。
過(guò)去一年里，在規(guī)模與效益并舉的同時(shí)，齊魯銀行資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)改善。資料顯示，齊魯銀行不良貸款率連續(xù)三年下降，非應(yīng)計(jì)不良比、關(guān)注類貸款占比連續(xù)四年下降；2022年1季報(bào)中，齊魯銀行不良貸款率1.33%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
不良率保持低位的同時(shí)，齊魯銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也進(jìn)一步增強(qiáng)。年報(bào)顯示，截至2021年末，齊魯銀行撥備覆蓋率253.95%，較上年末提高39.35個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率15.31%，較上年末提高0.34個(gè)百分點(diǎn)。招商證券在發(fā)布的研報(bào)中表示，齊魯銀行把握山東經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展契機(jī)，信貸規(guī)模持續(xù)較快增長(zhǎng)，業(yè)績(jī)靚麗，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)向好。
助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
齊魯銀行在實(shí)現(xiàn)自身不斷向好發(fā)展的同時(shí)，始終不忘反哺地方，堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，助力實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。
聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)，齊魯銀行充分利用地方法人銀行優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造科創(chuàng)金融品牌，創(chuàng)造“一專兩聯(lián)四單”科技金融業(yè)務(wù)模式，用創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和有溫度的服務(wù)幫助企業(yè)紓困解難，使金融活水灌溉全產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)。
作為中小企業(yè)的伙伴，齊魯銀行發(fā)力金融產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，與省、市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，聯(lián)合開(kāi)發(fā)推出“魯擔(dān)—助業(yè)貸”“魯擔(dān)—?jiǎng)?chuàng)業(yè)貸”“魯擔(dān)—惠農(nóng)貸”等線上和線下銀擔(dān)貸款產(chǎn)品，不斷推動(dòng)小微企業(yè)向好發(fā)展。
與此同時(shí)，齊魯銀行積極發(fā)展數(shù)字普惠，提升線上服務(wù)能力。一方面，齊魯銀行上線“齊魯鏈融e貸”業(yè)務(wù)和農(nóng)戶批量營(yíng)銷模式，滿足鏈上小微客戶多層次資金需求，不斷提升小微客戶金融服務(wù)質(zhì)效。另一方面，通過(guò)研發(fā)上線移動(dòng)網(wǎng)貸平臺(tái)“小e管家”，齊魯銀行打通線上業(yè)務(wù)全流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，有效提升客戶體驗(yàn)。2021年度，通過(guò)線上渠道累計(jì)為9,335戶小微企業(yè)提供貸款支持50億元。
2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額371.46億元，較上年末增長(zhǎng)97.62億元，增速35.67%；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)3.7萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)2,917戶；普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率5.56%，較上年下降36BP，全面完成普惠金融各項(xiàng)監(jiān)管考核指標(biāo)。
深耕“三農(nóng)”市場(chǎng)打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”
黨的十九大報(bào)告中明確提出，要實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。事實(shí)上，齊魯銀行自2017年來(lái)就把發(fā)展縣域金融、支持鄉(xiāng)村振興納入全行戰(zhàn)略。上市一年以來(lái)，齊魯銀行更是加快縣域金融特色發(fā)展，搭建縣鄉(xiāng)村“三位一體”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，完善“一縣一品”特色產(chǎn)品貨架，打造支持鄉(xiāng)村振興的“齊魯樣板”，進(jìn)一步提升普惠金融綜合服務(wù)質(zhì)效。
據(jù)了解，齊魯銀行創(chuàng)立鄉(xiāng)村振興“齊魯金未來(lái)”專屬品牌，致力于構(gòu)建多層次、綜合化、可持續(xù)的“三農(nóng)”服務(wù)體系。針對(duì)各縣域地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，齊魯銀行高效推進(jìn)“一縣一品”精品工程，創(chuàng)新“黃瓜貸”、“甜瓜貸”、“黃羊貸”、“辣椒貸”、“錦鯉貸”等特色惠農(nóng)貸款產(chǎn)品，支持了一大批發(fā)展?jié)摿Υ�、區(qū)域特色明顯、經(jīng)濟(jì)附加值高的涉農(nóng)小微企業(yè)發(fā)展。截至目前，齊魯銀行共開(kāi)發(fā)30余款惠農(nóng)助農(nóng)特色產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)發(fā)放貸款超過(guò)43億元，在落實(shí)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、深耕縣域農(nóng)村市場(chǎng)方面形成了獨(dú)具特色的優(yōu)勢(shì)。
通過(guò)持續(xù)加強(qiáng)縣域普惠金融能力建設(shè)，齊魯銀行在縣域的競(jìng)爭(zhēng)能力也不斷提升。年報(bào)顯示，截止2021年末，齊魯銀行縣域支行存款余額668.57億元，較上年末增長(zhǎng)33.44%，貸款余額518.19億元，較上年末增長(zhǎng)40.55%，其中普惠型貸款余額106.59億元，較上年末增長(zhǎng)65.22%。
登陸A股一周年，齊魯銀行不僅逐漸駛?cè)肓速Y本市場(chǎng)快車道，更成為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量之一。對(duì)于未來(lái)發(fā)展，齊魯銀行董事長(zhǎng)黃家棟先生在年報(bào)致辭中表示，齊魯銀行將推動(dòng)經(jīng)營(yíng)向“規(guī)�；⒓瘓F(tuán)化、輕量化、專業(yè)化、場(chǎng)景化、數(shù)字化、精細(xì)化、協(xié)同化”八個(gè)方面轉(zhuǎn)型，以“打造上市價(jià)值銀行”為目標(biāo)，主動(dòng)融入新發(fā)展格局，在金融服務(wù)中展現(xiàn)更大作為，共同繪就“齊魯青未了”的美麗畫(huà)卷。
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