綠水青山就是金山銀山。
在我國(guó)明確提出“雙碳”目標(biāo)的背景下，綠色金融正逐漸成為我國(guó)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的重要抓手。金融業(yè)政策面支持層出不窮、信貸體系持續(xù)豐富、金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，讓更多的信貸資源進(jìn)一步向綠色發(fā)展傾斜。
日前，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，更好助力污染防治攻堅(jiān)，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作。綠色金融發(fā)展再次按下“加速鍵”。
北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院院長(zhǎng)馬駿在博鰲亞洲論壇2022年年會(huì)上表示，碳中和的背景下，預(yù)計(jì)我國(guó)未來(lái)30年將有487萬(wàn)億元的綠色低碳投資需求，商業(yè)銀行作為金融中堅(jiān)力量，在綠色金融領(lǐng)域?qū)⒋笥锌蔀椤?/P>
綠金支持政策層出不窮
2021年被稱為“碳中和元年”，綠色金融實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足發(fā)展。今年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)綠色金融發(fā)展速度不減，綠色信貸規(guī)模保持高速增長(zhǎng)。
央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額18.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.6%，高于各項(xiàng)貸款增速27.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為7.79和4.22萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.5%。
分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為8.27萬(wàn)億元、4.74萬(wàn)億元和2.32萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)31.3%、39.3%和58%。分行業(yè)看，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)綠色貸款余額4.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.2%，一季度增加3427億元；交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)綠色貸款余額4.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.2%，一季度增加2334億元。
據(jù)報(bào)道，銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，國(guó)內(nèi)21家主要主要銀行綠色信貸余額達(dá)15.1萬(wàn)億元，占其各項(xiàng)貸款的10.6%，每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過(guò)4億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超過(guò)7億噸。興業(yè)研究在研報(bào)中根據(jù)各家銀行年報(bào)、社會(huì)責(zé)任報(bào)告等公開(kāi)數(shù)據(jù)對(duì)21家主要銀行綠色貸款余額與占比進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。
在綠色信貸規(guī)模保持高速增長(zhǎng)的同時(shí)，雙碳目標(biāo)下綠色金融政策體系也在不斷完善。央行發(fā)布的《2022年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，繼續(xù)實(shí)施碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款，在2021年11月2000億元額度的基礎(chǔ)上，增加1000億元支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款額度，支持經(jīng)濟(jì)向綠色低碳轉(zhuǎn)型。
今年一季度，央行通過(guò)上述兩項(xiàng)工具分別向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放資金530億元、198億元，合計(jì)728億元。
同時(shí)，轉(zhuǎn)型金融作為當(dāng)前重點(diǎn)發(fā)力方向之一，央行多次表示正在研究制定轉(zhuǎn)型金融框架。2022年4月人民銀行召開(kāi)2022年研究工作電視會(huì)議，會(huì)議指出，2022年人民銀行研究系統(tǒng)要以支持綠色低碳發(fā)展為主線，繼續(xù)深化轉(zhuǎn)型金融研究，實(shí)現(xiàn)綠色金融與轉(zhuǎn)型金融的有序有效銜接，形成具有可操作性的政策舉措。
銀行業(yè)加速布局綠金戰(zhàn)略
2020年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確要求銀行將ESG管理融合進(jìn)整體經(jīng)營(yíng)管理行為，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融。銀行業(yè)實(shí)踐綠色轉(zhuǎn)型由此邁入戰(zhàn)略化發(fā)展階段。
截至目前，已有多家銀行圍繞雙碳目標(biāo)研究制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃。
政策性銀行中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于2021年12月發(fā)布《實(shí)施綠色低碳金融戰(zhàn)略 支持碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案》；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在今年4月發(fā)布《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融服務(wù)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)行動(dòng)方案》。
國(guó)有六大行皆制定并公布了綠色金融相關(guān)發(fā)展規(guī)劃。例如今年3月農(nóng)業(yè)銀行印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展規(guī)劃（2021-2025年）》，進(jìn)一步明確發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施，為全行“十四五”時(shí)期綠色金融戰(zhàn)略實(shí)施指引方向。
股份制銀行及中小銀行綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃也在積極布局中。
興業(yè)研究在研報(bào)中根據(jù)各家銀行2021年年報(bào)、社會(huì)責(zé)任報(bào)告等公開(kāi)數(shù)據(jù)對(duì)21家主要銀行綠色貸款余額與占比進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)：截至2021年末，被統(tǒng)計(jì)的21家銀行綠色信貸余額合計(jì)占據(jù)了我國(guó)銀行綠色信貸總余額的93%左右。
�。▉�(lái)源：興業(yè)研究）
低碳產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不斷
綠色金融業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“引擎”，受到各家銀行高度重視。銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)不斷創(chuàng)新相關(guān)金融產(chǎn)品與服務(wù)，持續(xù)提升自身可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)。
興業(yè)研究在研報(bào)中表示，隨著央行碳減排支持工具的推出，與“碳”掛鉤的信貸產(chǎn)品與金融服務(wù)快速涌現(xiàn)。
例如，2022年5月，興業(yè)銀行(601166)滁州分行落地了安徽省首筆“碳減排雙掛鉤”貸款，通過(guò)將貸款利率與發(fā)電端、用電端的碳減排情況相掛鉤，并嵌入浮動(dòng)利率激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)融資成本隨碳減排量的上升而下降，實(shí)現(xiàn)“雙掛鉤、雙減排”；2022年4月，中信銀行(601998)正式上線了國(guó)內(nèi)首個(gè)銀行個(gè)人碳賬戶；同月民生銀行(600016)發(fā)布“民生碳e貸”產(chǎn)品，為廣大中小微企業(yè)提供低碳轉(zhuǎn)型的普惠金融支持，助力更多中小微企業(yè)加快綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。
除此之外，部分銀行開(kāi)始在“藍(lán)碳”金融方面發(fā)力。青島銀行(002948)在年報(bào)中披露，該行與世界銀行集團(tuán)成員國(guó)際金融公司（IFC）合作推廣的藍(lán)色金融項(xiàng)目取得階段性成果，藍(lán)色金融貸款余額達(dá)114.27億元。
銀保監(jiān)會(huì)政策研究局在日前發(fā)布的《中國(guó)綠色金融發(fā)展回顧與展望》中表示，我國(guó)綠色金融發(fā)展已打下良好基礎(chǔ)，銀行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型成效顯著，但也面臨著政策體系不完善、市場(chǎng)機(jī)制不健全、綠色低碳技術(shù)不成熟、綠色金融專業(yè)能力有待加強(qiáng)等諸多挑戰(zhàn)。金融業(yè)要正確認(rèn)識(shí)和把握碳達(dá)峰、碳中和，堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，尊重經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，不搞“一刀切”，避免“運(yùn)動(dòng)式”減碳，持續(xù)推動(dòng)綠色金融改革和創(chuàng)新，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)貢獻(xiàn)力量。
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