日前，全國政協(xié)召開“推動數(shù)字經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展”專題協(xié)商會指出，要推動數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，引導企業(yè)數(shù)字化轉型，促進新一代信息技術為設備賦智、為企業(yè)賦值、為產(chǎn)業(yè)賦能。作為中國經(jīng)濟的重要支柱產(chǎn)業(yè)，當前,金融機構數(shù)字化轉型已成金融行業(yè)和監(jiān)管當局的工作重點之一，全面布局數(shù)字化成為各大銀行的必然選擇。
作為湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行和湖南最大的法人金融企業(yè)，長沙銀行近日已步入第二十五年發(fā)展歷程。根據(jù)2022年一季度財報顯示，其資產(chǎn)規(guī)模已從1997年成立時的31億元，一躍突破8000億元，目前正在朝著萬億城商行挺進。在一路奮進背后，長沙銀行緊隨科技浪潮，大力實施數(shù)字化戰(zhàn)略轉型，聚焦產(chǎn)品與機制創(chuàng)新，加快科技對經(jīng)營發(fā)展的全面賦能，以數(shù)字化推動業(yè)務發(fā)展，構筑起了更加開放的共創(chuàng)共生業(yè)態(tài)，可以說，科技賦能重塑了長沙銀行的服務渠道、流程、風控乃至服務能力，與此同時，借助風控底盤、風險預警等系統(tǒng)平臺建設，長沙銀行的線上化、數(shù)字化、智能化風控體系持續(xù)完善，為行穩(wěn)致遠奠定基礎。
數(shù)字化轉型全面提速
2021年，長沙銀行以數(shù)字化轉型貫穿全線，業(yè)務線上化、移動化全面升級。據(jù)該行年報顯示，2021年，長沙銀行持續(xù)加大科技投入，較上年增長31.60%，占比達到了4.4%。線上化方面，該行系統(tǒng)架構不斷優(yōu)化，構建長行云底座，已實現(xiàn)30%的應用上云，新一代多中心多活數(shù)據(jù)中心體系的IT架構已全面投入運轉。移動化方面，長沙銀行實現(xiàn)全面升級，云柜建設加速。公開資料顯示，2021年，該行網(wǎng)絡銀行用戶達880萬戶，網(wǎng)絡銀行月均MAU達到174萬，微信快捷支付交易量位居城商行首位，E錢莊營銷觸達客戶2,300萬人次，遠程服務客戶達到1,218萬人；科技應用賦能不斷深化，RPA、NLP、人臉識別、智能語音等廣為應用，遠程服務智能替代率達到77.91%，工作效能顯著提升。
毋庸置疑，互聯(lián)網(wǎng)及金融科技的滲透已極大地改變了客戶的金融行為與偏好，長沙銀行通過數(shù)字化賦能，致力于滿足客戶日趨敏捷化、定制化、線上化、多元化的金融需求。該行搭建多個線上平臺，網(wǎng)絡銀行業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，打造數(shù)字化渠道平臺，將快樂秒貸等產(chǎn)品嵌入公積金、社保、電信等領域；推出鉆石版、老年尊愛版e錢莊；推進云柜建設，在e錢莊、自助設備、智慧廳堂等渠道的30余個場景落地，依托大數(shù)據(jù)分析助力精準營銷，增加客戶有效觸達。截至2021年末，長沙銀行線上渠道新增授信25.51億元，個人消費貸款新增82.33億元，增長23.33%，業(yè)務線上化、移動化全面升級。
而在賦能小微業(yè)務發(fā)展方面，基于大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能和RPA、人臉識別、智能語音等技術，長沙銀行推出了稅e貸、政采貸、呼啦快貸、房e貸等系列線上產(chǎn)品，突破傳統(tǒng)金融服務的時間、地域限制，解決小微客戶貸款申請手續(xù)繁瑣、時間冗長的痛點，將線下溝通轉至線上，線下線上相結合。同時，通過不斷提升線上服務的安全性和便捷性，便利疫情常態(tài)化防控下的客戶業(yè)務辦理，大大提升了客戶體驗，增強客戶活躍度。
持續(xù)賦能數(shù)字風控
作為地方法人金融機構，長沙銀行堅持發(fā)展為第一要務，在數(shù)字化轉型過程中加快自身高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)賦能數(shù)字風控。一方面，長沙銀行持續(xù)引入各類外部數(shù)據(jù)，豐富客戶風險畫像維度，實現(xiàn)風險的精準識別。另一方面，立足業(yè)務本質(zhì)，以風控策略及模型為核心，實現(xiàn)數(shù)字風控在信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后全生命周期端到端的落地應用。
為完善風險管理體系，長沙銀行風險條線成立了零售風險管理中心、零售數(shù)字化審批中心、金融市場業(yè)務風險中心，前置風險管控在零售、中小條線，加速個人、中小企業(yè)傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品數(shù)字化、線上化進程，通過自動化、集中化審批以提升業(yè)務效率，快速迭代差異化授信政策及策略模型，有效提升客戶體驗。提升客戶多維評價體系的豐富性和適用性，形成底層策略模型池，支撐快樂秒貸、呼啦快貸、房e快貸、稅e貸等產(chǎn)品的線上自動化審批。
發(fā)展至今，長沙銀行已成為湖南最大本土銀行，邁向了資產(chǎn)規(guī)模向萬億進發(fā)的嶄新階段。日前，該行也公布了第七屆董事會第六次臨時會議決議公告，同意聘任銀行湖南省常德市分行行長唐勇為新任行長。長沙銀行表示，新一屆領導班子實現(xiàn)了戰(zhàn)略的傳承和精進，將持續(xù)推動“123456”戰(zhàn)略落地。
展望未來，長沙銀行將校準發(fā)展坐標，探尋金融變革新可能，打造具有核心競爭力的科技創(chuàng)新高地，加快科技金融產(chǎn)品與機制創(chuàng)新，推進“16213+”數(shù)字化轉型三年規(guī)劃順利落地，不斷提升信息科技風險管理能力。
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