2021年8月19日,上海農(nóng)商銀行在上海證券交易所主板成功掛牌上市。作為總部位于上海、國內(nèi)首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上整體改制成立的省級股份制商業(yè)銀行，上海農(nóng)商銀行近年來發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，在中國銀行業(yè)協(xié)會2021年度“陀螺”評價結(jié)果中，位列城區(qū)農(nóng)商銀行綜合排名第一。截至2021年末，全行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，突破1.1萬億元；盈利水平持續(xù)提升，凈利潤超過百億元；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，穩(wěn)居行業(yè)前列，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。
高質(zhì)量發(fā)展的背后，是上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)、創(chuàng)新戰(zhàn)略管理，以“普惠金融助力百姓美好生活”為使命，圍繞“打造為客戶創(chuàng)造價值的服務(wù)型銀行”這一愿景，形成集團(tuán)綜合化服務(wù)效應(yīng)，探索出的一條踐行普惠金融、聚焦價值創(chuàng)造的前行路徑。
關(guān)鍵字聚焦服務(wù)實(shí)體
在“普惠金融”戰(zhàn)略主航道上，上海農(nóng)商銀行經(jīng)過不斷的實(shí)踐總結(jié)，聚焦一個個關(guān)鍵字，建立起一套極具特色的發(fā)展模式。
一個“農(nóng)”字，是上海農(nóng)商銀行長期以來扎根的重點(diǎn)。該行聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域，以農(nóng)為本，支農(nóng)助農(nóng)，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出以核心龍頭企業(yè)為支點(diǎn)的“金融+企業(yè)+基地+合作社+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。圍繞上海地區(qū)農(nóng)業(yè)核心企業(yè)，上海農(nóng)商銀行利用其掌握的與上下游客戶交易的物流、資金流、信息流相關(guān)資源，為其產(chǎn)業(yè)鏈上客戶提供金融服務(wù)。
該行以上海某生物制品有限公司為切入，借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段以及人工審核流程，為其在陜西洛川地區(qū)的下游蘋果種植業(yè)客戶提供授信，用于購買該生物制品公司的有機(jī)肥，改良種植環(huán)境、優(yōu)化蘋果品質(zhì)、實(shí)現(xiàn)增產(chǎn)增收，同時回款償還貸款，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶、蘋果收購商、生物企業(yè)、銀行多方共贏。目前，上海農(nóng)商銀行已將此金融服務(wù)模式延展推廣至云南、安徽等對口交流合作地區(qū)，該核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目合作累計放款已近4.7億元，惠及農(nóng)民近2萬人，促進(jìn)合作農(nóng)戶增收約1.5億元，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。下一步，該行還將把產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)范圍拓展至乳制品、畜禽類、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)等場景業(yè)務(wù)，相關(guān)儲備項(xiàng)目意向合作授信總金額超過10億元。
一個“科”字，是上海農(nóng)商銀行踐行普惠金融的特色領(lǐng)域。在服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)從“小”到“強(qiáng)”的成長過程中，上海農(nóng)商銀行圍繞生物醫(yī)藥、人工智能等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，致力于打造“鑫動能”客戶全周期、全流程、全價值鏈的的科創(chuàng)服務(wù)品牌。該行對科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期開始培育，獨(dú)創(chuàng)“創(chuàng)投型”信貸機(jī)制，以“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”為特色，構(gòu)建科技金融生態(tài)系統(tǒng)。
該行推出的“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃，已形成“一鑫四翼”圍繞客戶中心的服務(wù)模式�！耙祸巍奔础蚌蝿幽堋比霂炱髽I(yè)，“四翼”即政府委辦平臺、風(fēng)險共擔(dān)機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)及行內(nèi)各級部門，力求實(shí)現(xiàn)各方力量整合、優(yōu)勢互補(bǔ)、資源集聚。此外，“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”以及“已成熟”這一創(chuàng)新梯度培育體系，將服務(wù)觸角進(jìn)一步延伸至初創(chuàng)階段科創(chuàng)企業(yè)，真正實(shí)現(xiàn)全生命周期覆蓋。
2021年末“鑫動能”庫內(nèi)企業(yè)達(dá)530家，授信規(guī)模超450億元，其中成功培育上海海優(yōu)威新材料股份有限公司、上海保立佳化工股份有限公司等重點(diǎn)上市企業(yè)16家，56家重點(diǎn)培育企業(yè)進(jìn)入輔導(dǎo)備案階段。培育庫科創(chuàng)企業(yè)孵化作用、高成長企業(yè)資本市場服務(wù)能力日漸顯現(xiàn)，全行科技金融快速發(fā)展。2021年全行科技貸款余額近530億元，較上年末增長近49%。
一個“綠”字，是上海農(nóng)商銀行貫徹國家戰(zhàn)略的新切入口。上海農(nóng)商銀行確定了“打造長三角最具綠色發(fā)展底色的銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，制定了2035年綠色金融遠(yuǎn)景目標(biāo)及綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，從自身節(jié)能減排做起，推進(jìn)全行能耗管理，到試點(diǎn)探索全國首家“碳中和”科技支行；從強(qiáng)化綠色投資，不斷擴(kuò)大綠色債券自營投資規(guī)模，發(fā)放國內(nèi)首單CCER未來收益權(quán)質(zhì)押貸款，到以“全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期、全產(chǎn)品服務(wù)”的“三全”綠色金融服務(wù)模式推動綠色產(chǎn)業(yè)大踏步前進(jìn)。2021年全行綠色貸款余額較上年末增長161%。
一個“民”字，是上海農(nóng)商銀行始終心系的社會焦點(diǎn)。該行“跳出金融看金融”，2020年，以“老舊小區(qū)加裝電梯”這一民心工程為切入點(diǎn)，通過實(shí)地調(diào)查和研究，探討普惠金融在社會治理中的作用和做法。以網(wǎng)格化賦能機(jī)制，按照“十四五”期間全市的加裝目標(biāo)，組織全行對本市相關(guān)涉及街鎮(zhèn)社區(qū)進(jìn)行“地毯式、全覆蓋”走訪排摸，創(chuàng)新推出居民加梯貸，解決居民支付加裝電梯費(fèi)用的需求；推出“樓棟資金監(jiān)管賬戶”，通過金融舉措降低賬戶挪用風(fēng)險；推出“鑫家園卡”，實(shí)現(xiàn)電梯卡與銀行卡綁定的“一卡通行”，電梯后期運(yùn)行電費(fèi)、運(yùn)營維護(hù)費(fèi)可通過該卡代扣代繳。
截止目前，針對全市老舊小區(qū)加裝電梯場景，上海農(nóng)商銀行已對接加梯公司近50家，金融服務(wù)涉及12個行政轄區(qū)、超70個街鎮(zhèn)、近200個小區(qū)、約500臺電梯，累計向十余家加梯公司發(fā)放普惠小微貸款近3000萬元；累計開立居民自治監(jiān)管賬戶超300戶，為超1億元加梯資金提供管理服務(wù)。
一個“滬”字，是上海農(nóng)商銀行的始終不忘的職責(zé)所在。作為上海本土銀行，該行積極支持上海五個新城建設(shè)，加快服務(wù)新城配套機(jī)制建設(shè)，加大各類信貸資源支持，全方位支持新城建設(shè)。為“五個新城”建設(shè)設(shè)立專項(xiàng)授信額度，十四五期間，意向安排總授信規(guī)模不低于2000億元，涵蓋傳統(tǒng)銀行融資、債券承銷、撮合交易、投貸聯(lián)動、金融租賃等。2021年與“青浦區(qū)”“松江區(qū)”區(qū)政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，重點(diǎn)聚焦新城內(nèi)重大項(xiàng)目建設(shè)。截至2021年末，該行五個新城內(nèi)對公企業(yè)授信余額超850億元，服務(wù)企業(yè)數(shù)近5000戶。
上海農(nóng)商銀行更把金融資源向臨港新片區(qū)傾斜。今年2月22日，該行與臨港新片區(qū)管委會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并與臨港新片區(qū)管委會、臨港集團(tuán)攜手發(fā)布“上海農(nóng)商銀行臨港新型國際貿(mào)易通”服務(wù)方案，旨在促進(jìn)臨港新片區(qū)更深層次、更寬領(lǐng)域、更大力度的全方位高水平開放，并為服務(wù)區(qū)內(nèi)新型國際貿(mào)易企業(yè)再添舉措。
黨建筑牢發(fā)展基石
近年來，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持把黨的建設(shè)貫穿于改革發(fā)展各方面全過程中，內(nèi)化于心，外化于行，形成了指導(dǎo)實(shí)踐、推動工作的強(qiáng)大動力。
推動黨建與業(yè)務(wù)發(fā)展共融互促。上海農(nóng)商銀行開展了一系列黨建系列學(xué)習(xí)實(shí)踐活動，教育引導(dǎo)全行黨員干部員工立足崗位實(shí)際，用好規(guī)章制度，找準(zhǔn)工作方向，拿出實(shí)實(shí)在在的舉措，以銳意創(chuàng)新的勇氣、敢為人先的銳氣、蓬勃向上的朝氣，凝聚成發(fā)展前進(jìn)的底氣，努力完成全行年度各項(xiàng)經(jīng)營發(fā)展指標(biāo)。2021年開展“崗位奉獻(xiàn)，決勝元年，以優(yōu)異成績迎接建黨100周年”黨建主題活動，2022年開展“堅(jiān)定跟黨走，喜迎二十大”黨建主題活動，傳承紅色基因，弘揚(yáng)偉大建黨精神，以實(shí)際行動迎接黨的二十大勝利召開。
堅(jiān)持以黨建帶動企業(yè)文化培育。堅(jiān)持中心工作與意識形態(tài)工作兩手抓，牢牢把握正確的輿論導(dǎo)向，梳理、總結(jié)和提煉本行企業(yè)文化十大要素，構(gòu)建企業(yè)文化體系和框架，明確“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的企業(yè)文化核心精神，推進(jìn)企業(yè)文化融入到思想、沉淀在業(yè)務(wù)、落實(shí)到崗位、體現(xiàn)在經(jīng)營、服務(wù)于客戶、凝聚好員工。加強(qiáng)民主管理，保障員工民主權(quán)利，關(guān)愛員工身心健康，用發(fā)展成就員工，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和員工歸屬感。
鼓勵黨建共建聯(lián)建增強(qiáng)發(fā)展動力。通過黨建共建聯(lián)建的平臺，密切和共建對象的溝通聯(lián)系，不定期地交流情況、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、研究工作，通過互聯(lián)、互補(bǔ)、互動，突破傳統(tǒng)的黨建工作格局和工作方法，打破單位制度封閉和條線管理的局限，使共建雙方圍繞共同需求、共同利益、共同目標(biāo)，聯(lián)手共進(jìn)、協(xié)同合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、相互借鑒、共同提高、共同發(fā)展，達(dá)到“黨建引領(lǐng)聚合力，共建聯(lián)建促發(fā)展”的目的。
打造黨建特色名片激活發(fā)展?jié)摿Α?/span>通過黨建品牌的組織培育、總結(jié)提升、選優(yōu)推廣，逐步形成具有特色、富有代表、示范明顯的黨建品牌，通過品牌創(chuàng)建的過程凝聚全行發(fā)展共識，讓品牌創(chuàng)建成效推動各項(xiàng)工作提質(zhì)增效，形成以黨建品牌促業(yè)務(wù)發(fā)展，以發(fā)展成效強(qiáng)黨建品牌的良好格局。目前，該行金山支行、浦東分行、寶山支行、徐匯支行、青浦支行、松江支行、黃浦支行、閔行支行、嘉定支行已初步形成本單位的黨建品牌。
堅(jiān)持黨建創(chuàng)新戰(zhàn)略管理模式。為實(shí)現(xiàn)新的跨越發(fā)展，推動規(guī)劃中的各項(xiàng)戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略舉措執(zhí)行落地，上海農(nóng)商銀行創(chuàng)新地將“目標(biāo)與關(guān)鍵成果法”（以下簡稱“OKR”）運(yùn)用到新三年戰(zhàn)略管理中，建立起三級戰(zhàn)略O(shè)KR任務(wù)傳導(dǎo)體系及跟蹤反饋機(jī)制，不斷探索實(shí)施與OKR戰(zhàn)略相匹配的考核評價，促進(jìn)管理水平的有效提升，推動全行價值創(chuàng)造與高質(zhì)量發(fā)展。
堅(jiān)持黨管干部挖掘內(nèi)生動力。抓牢機(jī)制“市場化”和隊(duì)伍“高質(zhì)量”兩個關(guān)鍵，在“一體兩翼三化四位協(xié)同”的人力資源管理戰(zhàn)略下，深化“三能機(jī)制”，持續(xù)加強(qiáng)年輕干部梯隊(duì)建設(shè)，為開創(chuàng)上海農(nóng)商銀行戰(zhàn)略發(fā)展新局面提供了較好的組織保障。鮮明樹立“加大優(yōu)秀年輕干部使用、加強(qiáng)干部輪崗力度、推進(jìn)干部‘能上能下’、加強(qiáng)干部培養(yǎng)鍛煉”管理要求和用人導(dǎo)向；完善優(yōu)化適應(yīng)市場競爭需要的人力資源配置和激勵約束機(jī)制；強(qiáng)化人才為本理念，推動人才發(fā)展理念從“俯看視角”向“陪伴視角”轉(zhuǎn)變；完善形成競爭擇優(yōu)、能上能下、充滿活力的選人用人機(jī)制，為更好推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的組織保障。近年來該行加大干部人才隊(duì)伍建設(shè)力度，激發(fā)潛能、提升能力、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)專業(yè)化水平進(jìn)一步提升。
金融踐行社會責(zé)任
作為上海市屬重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，上海農(nóng)商銀行踐行普惠金融賦能社會治理，以金融為能量之源，蓄潤澤溫暖之力，努力打造更加包容、更具溫度、更有擔(dān)當(dāng)?shù)你y行。
支援扶貧方面，上海農(nóng)商銀行精準(zhǔn)發(fā)力。聚焦健康幫扶，2020年8月，該行通過上海市慈善基金會捐贈30萬元在云南馬關(guān)縣安排了2場公益體檢項(xiàng)目，讓專業(yè)醫(yī)生、高端設(shè)備和頂尖臨床技術(shù)移動到最基層，推動優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源有效服務(wù)貧困地區(qū)，通過健康體檢起到“早發(fā)現(xiàn)”的目的，讓疾病預(yù)防觀念和措施深入貧困地區(qū)，提高群眾健康素養(yǎng)和健康水平，真正為貧困群眾撐起脫貧“保護(hù)傘”。2021年，該行繼續(xù)落實(shí)健康幫扶政策，通過上海市慈善基金會捐贈60萬元在馬關(guān)縣等地開展4場公益健康項(xiàng)目，為420余名當(dāng)?shù)鼐用裉峁┙】刁w檢和診治，推動優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源有效服務(wù)脫貧地區(qū)，努力防止因病致貧、因病返貧。
圍繞金融幫扶，2017年起，上海農(nóng)商銀行通過上海保交所、上海市慈善基金會，設(shè)立“吉祥安康”西藏日喀則五縣農(nóng)牧民意外傷害保險公益項(xiàng)目，累計捐款900萬元，為日喀則市5縣23萬余人（其中近6萬人為建檔立卡貧困人員）提供不低于86億元的年度人身意外傷害保險保障，開創(chuàng)了“公益+交易所+保險”的精準(zhǔn)扶貧模式，充分運(yùn)用保險低保費(fèi)高保障的杠桿效應(yīng)，為貧困地區(qū)人民送上關(guān)愛。該項(xiàng)目獲評中華慈善總會“2020年度‘中華慈善品牌’項(xiàng)目”。
支持文體方面，上海農(nóng)商銀行對上海體育事業(yè)的支持從未間斷。根寶足球基地、東亞足球隊(duì)、上港足球隊(duì)、上海徐房“五人制”足球隊(duì)、2019“環(huán)意自行車賽”長三角洲公開賽……作為申城金融國企，始終為“2025年上�；窘ǔ扇蛑w育城市”的目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
尤其值得一提的是，多年來，上海農(nóng)商銀行一直把支持上海女足作為支持上海體育事業(yè)發(fā)展、積極履行社會責(zé)任和義務(wù)的重要載體。秉持“由專業(yè)人做專業(yè)事”的理念，該行“不當(dāng)上海女足的東家，而是當(dāng)好上海女足的娘家”，不參與球隊(duì)內(nèi)部管理，而是充分信任及肯定球隊(duì)管理人員、教練組對上海女足的日常管理工作及訓(xùn)練比賽決定。在該行的支持下，球隊(duì)建設(shè)力量不斷充實(shí)和壯大，2018年至2021年，上海女足累計30人次入選女足國家隊(duì)，為中國女足征戰(zhàn)國際賽事做出應(yīng)有貢獻(xiàn)，上海籍主教練水慶霞與6名隊(duì)員都是2022年第20屆女足亞洲杯奪冠功臣。
助力抗疫方面，上海農(nóng)商銀行更是不遺余力貢獻(xiàn)金融力量。年初上海疫情出現(xiàn)后，該行為助力企業(yè)紓困快速推出“20條普惠金融舉措”，設(shè)立200億元紓困貸款和100億元市區(qū)兩級保供專項(xiàng)融資。全市首發(fā)的“戰(zhàn)疫融資直通車”以“線上掃碼”服務(wù)模式在短短3個月時間內(nèi)，與近2500戶企業(yè)達(dá)成合作意向，意向總授信金額近140億元。
同時關(guān)切民生保障，一方面心系市民放心菜、安心糧，充分挖掘自身“三農(nóng)”資源優(yōu)勢連接滬上100余家保供企業(yè)與社區(qū)居委、百姓，推出“心家園”社區(qū)物資保障服務(wù)；另一方面對于受疫情影響的個人貸款客戶、信用卡客戶提供臨時延期還款服務(wù)，為發(fā)生逾期的客戶調(diào)整征信逾期記錄及減免罰息。
上海進(jìn)入全面恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序階段后，上海農(nóng)商銀行牢牢把握“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的總體要求，第一時間出臺18條金融方案全力護(hù)航復(fù)工復(fù)產(chǎn)。同時始終將滿足客戶金融需求擺在首位，打通難點(diǎn)堵點(diǎn)，5月12日，上海農(nóng)商銀行金山朱涇支行成為全市首家復(fù)工復(fù)產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)，之后該行又在崇明、奉賢、普陀、青浦、松江、嘉定等區(qū)逐步開放網(wǎng)點(diǎn)，且均為區(qū)內(nèi)首家（批）恢復(fù)營業(yè)的銀行。6月1日后，隨著臨柜金融業(yè)務(wù)高峰的到來，為全力保障市民的金融需求得到滿足，該行以服務(wù)窗口“應(yīng)開盡開”、延長營業(yè)時間、提前預(yù)約發(fā)號等八項(xiàng)舉措提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效能，切實(shí)解決市民“急愁難盼”的問題。
今年是黨的二十大和上海市第十二次黨代會召開之年，作為上海地區(qū)城鄉(xiāng)金融服務(wù)的排頭兵和主力軍，上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)開拓創(chuàng)新，把凡是與老百姓生活息息相關(guān)、通過金融賦能實(shí)現(xiàn)老百姓對美好生活追求向往的領(lǐng)域，作為自身的戰(zhàn)略主航道，秉持金融向善的理念，以求行穩(wěn)致遠(yuǎn)，成為普惠金融真正的踐行者。
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