6月24日,據(jù)中國人民銀行廣州分行發(fā)布的處罰公告顯示,東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司,因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等三項違法違規(guī)事實,被罰款170萬元。
這再次將東莞農(nóng)商銀行拉到投資者眼前,作為廣東兩家H股上市的農(nóng)商行之一,東莞農(nóng)商銀行以優(yōu)越的地理優(yōu)勢與強(qiáng)勁的業(yè)績增速在眾多農(nóng)商銀行中脫穎而出。但與之相伴的還有其內(nèi)控風(fēng)險問題、不良貸款率升高、小微貸款比重大和業(yè)務(wù)的地域性局限問題。
上市后首份“成績單”,不良貸款率增加
今年3月,東莞農(nóng)商銀行發(fā)布了上市后的首份年度業(yè)績報告。
報告期內(nèi),在資產(chǎn)質(zhì)量方面,東莞農(nóng)商銀行不良貸款率為0.84%,相較于去年的0.82%微增0.02%;不良貸款余額為人民幣23.84億元,比去年末增加人民幣3.51億元;值得注意的是,東莞農(nóng)商銀行的凈利息收益率由2.16%下降至1.96%,為2017年以來的最低數(shù)據(jù)。
同時,在響應(yīng)國家扶持小微企業(yè)的號召下,越來越多的銀行放開面向小微企業(yè)的貸款,東莞農(nóng)商銀行也是其中之一,但其小微貸款的比重偏大。
截至2021年末,東莞農(nóng)商銀行小微企業(yè)貸款余額為1,320.33億元(當(dāng)期各項貸款余額2,981.15億元,占比約44%),較年初凈增人民幣260.40億元,增幅27.78%。
據(jù)了解,東莞農(nóng)商行于去年9月29日在港交所主板掛牌上市,是東莞農(nóng)商銀行的“第二次上市”。按發(fā)行價7.92港元/股計算,其共募集資金90.9288億港元。但該行上市首日破發(fā),一度漲至8港元/股之后,最低跌至6.52港元/股,跌幅達(dá)21%。
在上市背后,據(jù)招股書顯示,東莞農(nóng)商行有83家法人股東及57512名自然人股東,這其中包括無法核實的法人股東和自然人股東分別為1名及291名,股權(quán)結(jié)構(gòu)過于分散。事實上,據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,這樣過于分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)除了易導(dǎo)致控制權(quán)變更外,也難以形成高效的治理模式,在遭遇重大事項時或難以迅速做出應(yīng)對措施,無法第一時間應(yīng)對市場變化。
因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等三宗罪,東莞農(nóng)商行被罰170萬元
6月24日,據(jù)中國人民銀行廣州分行行政處罰信息公開表顯示,東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因未按照規(guī)定,履行客戶身份識別義務(wù)等三項違法違規(guī)事實,被監(jiān)管罰款170萬元。
事實上,東莞農(nóng)商銀行近年來屢收罰單。2020年11月,東莞農(nóng)村商業(yè)銀行因“關(guān)聯(lián)交易管理不到位,未對集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信,貸款業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被罰款235萬元。百萬級罰單不止于此,根據(jù)其招股書披露,東莞農(nóng)商銀行曾因一宗事件的關(guān)聯(lián)交易管理不到位,被罰款240萬元。
據(jù)不完全統(tǒng)計,2020年,廣東銀保監(jiān)局及各個分局共開出5張單筆百萬元及以上的罰單,而東莞農(nóng)商銀行以235萬元的罰單位居榜首,彼時還以5張罰單占據(jù)了本省受罰農(nóng)商銀行的“榜一”。
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