工銀理財(cái)正對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng) 將推出個(gè)性化更強(qiáng)等特征養(yǎng)老理財(cái)

2022-07-04 09:42:20 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  李愿

  “目前,工銀理財(cái)已積極投身于系統(tǒng)(個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)系統(tǒng))對(duì)接等相關(guān)工作之中!苯,工銀理財(cái)黨委委員李雪松在中國(guó)財(cái)富管理50人論壇財(cái)富管理專委會(huì)舉辦的“個(gè)人養(yǎng)老金三支柱發(fā)展策略研討會(huì)”上透露。

  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到,這是《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》發(fā)布以來,首個(gè)公開表示正在進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)系統(tǒng)對(duì)接的銀行理財(cái)公司。

  上述文件顯示,個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度,繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān),實(shí)行完全積累。參加人通過個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái),建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品由相關(guān)金融監(jiān)管部門確定,并通過信息平臺(tái)和金融行業(yè)平臺(tái)向社會(huì)發(fā)布。

  其中,個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)由人社部組織建設(shè),與符合規(guī)定的商業(yè)銀行以及相關(guān)金融行業(yè)平臺(tái)對(duì)接,歸集相關(guān)信息,與財(cái)政、稅務(wù)等部門共享相關(guān)信息。此前,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者曾報(bào)道,已經(jīng)有多家銀行已與個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行過對(duì)接。金融行業(yè)平臺(tái)包括理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等多個(gè)平臺(tái),其中基金業(yè)務(wù)信息平臺(tái)由中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司建設(shè)并運(yùn)營(yíng)。

  李雪松表示,信息平臺(tái)的系統(tǒng)對(duì)接、統(tǒng)一的行業(yè)中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)、標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品評(píng)價(jià)體系等對(duì)養(yǎng)老金產(chǎn)品的發(fā)展尤為重要,是監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)表現(xiàn)、充分壓實(shí)主體責(zé)任的關(guān)鍵抓手,也是真正實(shí)現(xiàn)有進(jìn)有退、優(yōu)勝劣汰、為民理財(cái)?shù)闹匾h(huán)節(jié)。

  個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,參加人可自主選擇。

  作為首批四家養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一,李雪松認(rèn)為,四類養(yǎng)老金融產(chǎn)品要做好功能上的區(qū)分與互補(bǔ),理財(cái)公司作為產(chǎn)品供給方,也在持續(xù)強(qiáng)化養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性和普惠性,滿足居民多元化養(yǎng)老理財(cái)需求。

  一方面,要將豐富的產(chǎn)品類型與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制度相結(jié)合,推出更多開放形態(tài)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,增加定投功能,持續(xù)分紅條款,以滿足投資者的需求;

  另一方面,建議細(xì)分客戶群體,根據(jù)不同年齡段客戶的不同養(yǎng)老需求,設(shè)計(jì)出不同產(chǎn)品類型配置的資產(chǎn)范圍,采取不同的投資策略。比如,中青年客群的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、未來職業(yè)發(fā)展空間較大,在產(chǎn)品投資角度可以適當(dāng)配比一些風(fēng)險(xiǎn)和收益相對(duì)較高的投資策略和標(biāo)的;中老年客群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、養(yǎng)老資金支付需求較大,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中則更需要關(guān)注流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)與回撤。

  “工銀理財(cái)將會(huì)在存量養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì),貫徹落實(shí)養(yǎng)老金第三支柱總體發(fā)展要求,努力推出匹配度更高、個(gè)性化更強(qiáng)、投資體驗(yàn)更好的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,讓普惠金融更好惠及民生福祉!崩钛┧杀硎尽

  在個(gè)人養(yǎng)老金配套政策方面,李雪松建議,期待后續(xù)出臺(tái)的監(jiān)管配套政策和制度規(guī)定能夠給不同類型的機(jī)構(gòu)預(yù)留創(chuàng)新空間,使其在實(shí)踐中不斷探索新方向,比如在估值方法、期限錯(cuò)配、流動(dòng)性比例、杠桿比例,風(fēng)險(xiǎn)限額等方面探索創(chuàng)新,進(jìn)一步豐富和完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

  在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品方面,李雪松披露,該公司目前已發(fā)行的四期頤享安泰養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,募集金額超過70億元。在今年復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下,堅(jiān)持積極積累固收“安全墊”,逐步小幅靈活調(diào)整權(quán)益投資策略,全量產(chǎn)品年化收益率保持4%以上,產(chǎn)品業(yè)績(jī)位于同業(yè)前列。

  作為工銀理財(cái)母行的工商銀行,工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓強(qiáng)在上述會(huì)議上也透露,工商銀行正根據(jù)人社部、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的要求,在其指導(dǎo)下,加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領(lǐng)取等全生命周期服務(wù)的個(gè)人養(yǎng)老金的資金賬戶體系,并與人社部的信息平臺(tái)、金融行業(yè)平臺(tái)積極開展對(duì)接,以便為下一步的政策落地提供基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)的保障。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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