近日，交通銀行以汽車行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為典型貿(mào)易金融場景，針對客戶痛點，率先研發(fā)了“訂單+流貸秒放”“訂單+銀票秒承”產(chǎn)品功能。汽車經(jīng)銷商客戶可在交行網(wǎng)銀“一鍵式”進(jìn)行融資申請，全程無人工干預(yù)，系統(tǒng)自動完成審批，資金“秒”速到賬。
“我們幾乎每周都要提款，有時一周3-5次，原來每次放款都至少要等半天到一天，我們還為此配了2個財務(wù)人員專人負(fù)責(zé)對接銀行�！奔质∫患移嚱�(jīng)銷商的負(fù)責(zé)人對記者回憶說。交行吉林省分行“汽車經(jīng)銷商秒放”項目上線后，平均放款時間已從最初的10小時縮減至1分鐘以內(nèi)，實現(xiàn)飛躍級提升。
據(jù)了解，交行“汽車經(jīng)銷商秒放”項目自今年二季度在吉林省分行投產(chǎn)以來，已成功為40家汽車經(jīng)銷商上線，貸款累計投放筆數(shù)89筆，投放金額合計約4.5億元。
該產(chǎn)品從客戶融資全旅程的痛點出發(fā)進(jìn)行設(shè)計，找到流程斷點、堵點，實施線上化旅程改造。在“流貸秒放”、銀票秒承”中，系統(tǒng)集成了銀行前、中、后臺各相關(guān)系統(tǒng)中原本互相分離的融資功能，將“訂單獲取、融資申請書建立、開票、承兌、保證金存入、受托支付、融資和質(zhì)押物入池”等多個關(guān)聯(lián)交易按場景有機(jī)集成聯(lián)動，為客戶打造“一鍵式”的最優(yōu)體驗。
交行產(chǎn)品研發(fā)人員向記者介紹，通過建立與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)的交互，實時獲取核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游訂單相關(guān)數(shù)據(jù)，將訂單轉(zhuǎn)換為交行標(biāo)準(zhǔn)化的可融資訂單，推送給經(jīng)銷商客戶，以便客戶根據(jù)需要隨時發(fā)起“一鍵式”的融資申請。經(jīng)銷商在企業(yè)網(wǎng)銀中一步錄入、一步授權(quán)，全流程實現(xiàn)無紙化自助放款。
“交行融資秒放產(chǎn)品在方便客戶的同時，也大大提升了交行員工的工作效率。申請材料無紙化、放款審批自動化促成了“秒”級放款的最終實現(xiàn)�！苯恍屑质》中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人對記者說。
放款快到“秒級”，風(fēng)險控的住嗎？交行給出了答案。根據(jù)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)自償性特征，交行建立了與汽車核心企業(yè)、物流監(jiān)管企業(yè)等的數(shù)字化平臺對接，并應(yīng)用了物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)對汽車資產(chǎn)的全程上鏈，動態(tài)貨物數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)的監(jiān)控。通過交互訂單、物流、貨權(quán)、價格、庫存、終端銷售等實時數(shù)據(jù)，強(qiáng)化了供應(yīng)鏈閉環(huán)管控，實現(xiàn)了對“信息、資金、物流”的自動交叉驗證，全流程強(qiáng)化了貸前、貸中、貸后風(fēng)險的動態(tài)核查，依托數(shù)據(jù)交互、動態(tài)監(jiān)控、智能預(yù)警大幅提升了對客戶經(jīng)營情況的判斷力和貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)風(fēng)險的管控力。
“吉林省分行汽車經(jīng)銷商秒放項目試點成功，標(biāo)志著公司大額敞口授信業(yè)務(wù)自動放款也可以通過科技賦能實現(xiàn)產(chǎn)能提升、效率提升，具有里程碑意義。未來將在全國范圍內(nèi)復(fù)制推廣，適配服務(wù)更多行業(yè)客群，引領(lǐng)我行公司業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型�！苯恍锌傂泄静肯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。
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