北京銀保監(jiān)局聯(lián)合北京市高級(jí)人民法院出臺(tái)專項(xiàng)規(guī)范文件 推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)送達(dá)地址確認(rèn)工作

　　7月11日，北京銀保監(jiān)局、北京市高級(jí)人民法院聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)送達(dá)地址確認(rèn)工作及完善金融糾紛多元化解機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）對(duì)推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)送達(dá)地址確認(rèn)及金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)作出規(guī)定。

　　在推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)送達(dá)地址確認(rèn)工作方面，《通知》所稱個(gè)人貸款，包括但不限于住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款以及信用卡。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者簽訂個(gè)人貸款合同時(shí)，應(yīng)簽訂《送達(dá)地址確認(rèn)書(shū)》，約定送達(dá)地址；各信用卡中心在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)告知申請(qǐng)人填寫(xiě)《送達(dá)地址確認(rèn)書(shū)》。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與金融消費(fèi)者約定線下送達(dá)地址，同時(shí)金融消費(fèi)者可自愿選擇是否同意電子送達(dá)。《送達(dá)地址確認(rèn)書(shū)》應(yīng)作為主貸款合同或信用卡申請(qǐng)表的重要組成部分。

　　《通知》強(qiáng)調(diào)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確告知確認(rèn)人送達(dá)地址的適用范圍、送達(dá)地址變更后的告知義務(wù)、送達(dá)地址不準(zhǔn)確的法律責(zé)任以及電子送達(dá)與線下送達(dá)具有同等法律效力等事項(xiàng)。線下方式簽訂《送達(dá)地址確認(rèn)書(shū)》的，應(yīng)履行對(duì)確認(rèn)人的釋明和告知義務(wù)，并要求確認(rèn)人確認(rèn)被告知事項(xiàng)；線上方式簽訂《送達(dá)地址確認(rèn)書(shū)》的，應(yīng)通過(guò)設(shè)定合理的強(qiáng)制閱讀時(shí)間、頁(yè)面停留時(shí)間、強(qiáng)制翻閱頁(yè)面至文末、提交前后彈窗提示等系統(tǒng)管控措施，履行對(duì)確認(rèn)人的釋明和告知義務(wù)，并留存提示證據(jù)。

　　《通知》指出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求合規(guī)開(kāi)展各項(xiàng)貸后管理工作，嚴(yán)禁以送達(dá)催收函方式替代實(shí)地走訪和上門(mén)核實(shí)。通知印發(fā)后，線下個(gè)人貸款送達(dá)地址簽訂工作自9月1日起執(zhí)行；線上個(gè)人貸款送達(dá)地址簽訂工作自12月1日起執(zhí)行。

　　在完善“金融案件多元解紛一體化平臺(tái)”方面，《通知》明確，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹(shù)立“能調(diào)盡調(diào)”意識(shí)，積極配合金融糾紛調(diào)解組織或人民法院參與調(diào)解。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置靈活適宜的調(diào)解方案，并對(duì)參與調(diào)解人員適當(dāng)授權(quán)，避免調(diào)解方案過(guò)于剛性或久調(diào)不決。對(duì)于明顯不具有調(diào)解可能性或當(dāng)事人確已下落不明無(wú)法調(diào)解的糾紛，不再通過(guò)金融糾紛多元化解機(jī)制及平臺(tái)處理。

　　此外，《通知》還支持轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全。轄內(nèi)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在訴前提供被申請(qǐng)人明確的財(cái)產(chǎn)線索并申請(qǐng)?jiān)V前保全的，人民法院應(yīng)依法予以準(zhǔn)許。調(diào)解過(guò)程中，對(duì)于事實(shí)爭(zhēng)議不大、標(biāo)的較小且調(diào)解成功的案件，原則上要求當(dāng)事人即時(shí)履行；對(duì)不能即時(shí)履行的調(diào)解成功案件，加強(qiáng)自動(dòng)履行評(píng)估，根據(jù)當(dāng)事人的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況確定履行期限和履行金額；必要時(shí)引導(dǎo)當(dāng)事人在調(diào)解協(xié)議中約定違約、擔(dān)保條款，通過(guò)加大當(dāng)事人逃避債務(wù)的違約成本，促使當(dāng)事人自動(dòng)履行還款義務(wù)。