7月13日，國新辦舉行上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會，央行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘，央行貨幣政策司司長鄒瀾，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦出席了此次會議，并就近期市場熱點話題答記者問。
1、企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降
阮健弘表示，上半年，央行持續(xù)優(yōu)化中央銀行政策利率體系，加強存款利率監(jiān)管，著力穩(wěn)定銀行負債成本。6月份，新吸收定期存款利率為2.5%，比上年同期低16個基點。發(fā)揮貸款市場報價利率改革潛力，1年期LPR和5年期LPR分別下降10個基點和20個基點，降低企業(yè)綜合融資成本。6月份，新發(fā)放企業(yè)貸款利率為4.16%，比上年同期低34個基點。
2、政策性、開放性金融工具進展
央行支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分別設(shè)立金融工具，規(guī)模共3000億元。金融工具的具體用途：一是補充投資重大項目資本金，不超過全部資本金的50%；二是對于短期內(nèi)專項債券作為資本金無法到位的，可以為專項債券搭橋。
政策性、開發(fā)性金融工具按照市場化原則投資，依法合規(guī)自主決策、自負盈虧、自擔風險，保本微利，只做財務投資行使相應股東權(quán)利，不參與項目實際建設(shè)運營，并按照市場化原則確定退出方式。
據(jù)了解，目前，在各部門、地方和企業(yè)的通力合作下，一些項目已納入項目庫或正在履行入庫流程；一些項目正在完善用地、用能等項目要素；還有一些項目正在加快開展投資咨詢、可行性研究等前期工作，這些都為金融工具投資提供有利條件。
鄒瀾表示，政策性、開發(fā)性金融工具作為階段性舉措，通過適當政策設(shè)計，有利于在堅持不搞大水漫灌、不超發(fā)貨幣條件下，滿足重大項目資本金到位的政策要求，引導金融機構(gòu)發(fā)放中長期低成本配套貸款，疏通貨幣政策傳導機制，增強信貸增長的穩(wěn)定性，助力實現(xiàn)擴投資、帶就業(yè)、促消費綜合效應，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。
下一步，央行將與有關(guān)部門一道，有序推進政策性、開發(fā)性金融工具落地。主要有三個方面的工作：一是加快金融工具設(shè)立運營；二是形成備選項目清單；三是扎實開展項目對接。
3、宏觀杠桿率增幅明顯低于其他主要經(jīng)濟體
2020年四季度以來，我國穩(wěn)杠桿促增長取得顯著成效，宏觀杠桿率連續(xù)五個季度凈下降，為后續(xù)應對各種復雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間。從國際比較看，疫情以來我國宏觀杠桿率增幅明顯低于其他主要經(jīng)濟體，以相對較少的新增債務支持了經(jīng)濟較快恢復。
從政策效果看，中國以溫和的宏觀杠桿率增幅支持實現(xiàn)了“較高增長、較低通脹”的優(yōu)化組合，說明宏觀政策有力、有度、有效。
阮健弘表示，應當看到，雖然今年以來我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的風險挑戰(zhàn)明顯增多，不過我國經(jīng)濟向好的基本面沒有改變。隨著國內(nèi)疫情防控形勢持續(xù)向好，穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施加快落地生效，我國經(jīng)濟已經(jīng)呈現(xiàn)明顯的復蘇勢頭。這也為未來保持合理的宏觀杠桿率水平創(chuàng)造了條件。
4、疫情帶來的沖擊影響主要是階段性的
今年3、4月份，受國內(nèi)外超預期的突發(fā)因素影響，我國經(jīng)濟下行壓力加大，部分企業(yè)、居民的收入和資產(chǎn)負債表有所受損。在此背景下，政府部門加大對實體經(jīng)濟的支持力度，基建投資前5個月累計同比增長6.7%，比全部投資增速高出0.5個百分點，這既體現(xiàn)了宏觀調(diào)控的應有之意，也是托底經(jīng)濟渡過難關(guān)的必要舉措。
鄒瀾表示，應當看到，疫情帶來的沖擊影響主要是階段性的。5月以來，國內(nèi)疫情形勢好轉(zhuǎn)，國務院穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施加快落地，財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策均加大了實施力度，主要經(jīng)濟指標明顯改善，國民經(jīng)濟運行總體觸底回暖。
從金融數(shù)據(jù)來看，信貸投放明顯增加，1-6月，企業(yè)貸款同比多增3萬億元，企業(yè)融資總體較好；居民貸款受疫情影響同比少增，但6月以來也呈現(xiàn)了恢復態(tài)勢。未來隨著疫情形勢總體受控，預計宏觀經(jīng)濟會保持穩(wěn)步復蘇，企業(yè)和居民的資產(chǎn)負債表有望逐步修復改善，信貸支持將保持較強的力度。
鄒瀾表示，央行將按照黨中央、國務院決策部署，繼續(xù)做好穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施，加大穩(wěn)健貨幣政策的實施力度，營造良好的貨幣金融環(huán)境，形成政策合力，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。具體來說：一是總量上，保持流動性合理充裕；二是價格上，進一步推動金融機構(gòu)降低實際貸款利率；三是結(jié)構(gòu)上，繼續(xù)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，突出金融支持重點領(lǐng)域。
5、數(shù)字人民幣試點地區(qū)擴容，累計交易約830億元
今年上半年，數(shù)字人民幣試點從原來的“10+1”試點地區(qū)拓展到15個省市的23個地區(qū)，深圳市、蘇州市、雄安新區(qū)、成都市4個地方取消了白名單限制，吸收興業(yè)銀行(601166)作為新的指定運營機構(gòu)。
截至今年5月31日，15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達到456.7萬個。
鄒瀾表示，下一步，央行將穩(wěn)妥有序擴大試點范圍，加強場景建設(shè)和應用創(chuàng)新，開展重大問題研究，深化國際交流合作。
6、住戶、企業(yè)存款規(guī)模增較多
6月末，住戶存款規(guī)模為112.8萬億元，比年初增加了10.3萬億元，同比多增2.9萬億元。阮健弘表示，居民儲蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國局部地區(qū)有所反復，居民對流動性的偏好有所上升。同時，資本市場波動加大，居民的風險偏好有所降低，預計隨著疫情的逐步緩解，居民的投資意愿將逐步恢復，消費意愿將穩(wěn)步回歸。
企業(yè)存款規(guī)模是74.9萬億元，比年初增加了5.3萬億元，同比多增3.1萬億元。阮健弘表示，一方面，金融機構(gòu)通過貸款、債券投資等形式，加強對實體經(jīng)濟的支持力度，相應的派生存款有所增加。另一方面，上半年我國實施大規(guī)模增值稅留抵退稅政策，增加了實體部門的存款。
數(shù)據(jù)顯示，6月份，新吸收的定期存款利率明顯下降，為2.5%，比上年同期低16個基點。存款利率的下降，有利于增強金融對實體經(jīng)濟包括消費增長可持續(xù)性的支持。
7、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具成效
今年以來，央行出臺了三項新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，包括科技創(chuàng)新再貸款、普惠養(yǎng)老專項再貸款試點、交通物流專項再貸款，以及去年四季度出臺的碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。
“這些基本屬于階段性工具，長期性的主要是支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具箱已比較豐富和完善�！编u瀾表示，總的來看，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具“聚焦重點、合理適度、有進有退”，同時，建立了“金融機構(gòu)獨立放貸、臺賬管理，央行事后報銷、總量限額，相關(guān)部門明確用途、隨機抽查”的工作機制，有利于激勵金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)向普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域精準傾斜的效果。
截至目前，碳減排支持工具累計發(fā)放1827億元，支持銀行發(fā)放碳減排領(lǐng)域貸款3045億元,帶動減少碳排放超過6000萬噸。煤炭清潔高效利用專項再貸款已經(jīng)累計支持銀行向企業(yè)發(fā)放低成本貸款439億元。今年創(chuàng)設(shè)的三項新工具按季發(fā)放，將于今年7月首次申請，目前央行正在有序推動相關(guān)工作。
8、存款利率市場化調(diào)整機制成效
今年4月，央行指導建立了存款利率市場化的調(diào)整機制，這個機制主要目的是推進存款利率進一步市場化。利率自律機制成員可根據(jù)自身情況，參考以十年期國債收益率為代表的債券市場利率和以一年期LPR為代表的貸款市場利率，自主合理確定其存款利率水平。
鄒瀾介紹，這個機制建立以來，各家銀行根據(jù)市場利率變化，主動調(diào)整了存款利率水平。央行初步統(tǒng)計，今年6月，全國銀行新發(fā)生的存款加權(quán)平均利率大約是2.32%，這和調(diào)整前的4月相比，下降了0.12個百分點。存款利率市場化調(diào)整機制的建立，明顯提升了存款利率市場化的定價能力，有利于維護存款市場良好競爭秩序，穩(wěn)定銀行負債成本，推動降低實際貸款利率，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
9、99%的銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)
孫天琦表示，河南村鎮(zhèn)銀行風險事件發(fā)生以來，央行積極配合地方政府和監(jiān)管部門穩(wěn)妥應對，指導分支機構(gòu)履行維護區(qū)域金融穩(wěn)定的責任，做好流動性風險監(jiān)測和應急保障。整體看，我國金融風險收斂，總體可控，99%的銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)。
2021年四季度央行評級結(jié)果顯示，參評的4398家銀行業(yè)機構(gòu)中，在安全邊際內(nèi)的1-7級金融機構(gòu)有4082家，機構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評機構(gòu)的93%，資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)參評機構(gòu)的99%。其中，24家大型銀行評級始終保持在1-5級，是優(yōu)良評級，資產(chǎn)規(guī)模占整個銀行業(yè)參評機構(gòu)的70%，是整個金融業(yè)的壓艙石。
此外，8-D級的高風險機構(gòu)共316家。孫天琦說，“高風險機構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評機構(gòu)的7%，但是資產(chǎn)規(guī)模僅占銀行業(yè)參評機構(gòu)的1%。也就是說，絕大部分中小銀行的央行評級均處于安全邊界內(nèi)�！�
10、貨幣政策繼續(xù)堅持以我為主，兼顧內(nèi)外平衡
鄒瀾表示，“近年來我們一直堅持實施正常的貨幣政策，為應對超預期的新挑戰(zhàn)、新變化留下了充足的政策空間和工具儲備。下半年，央行將繼續(xù)實施好穩(wěn)健的貨幣政策，加快落實已確定的政策措施。”
具體包括：實施好前期出臺的各項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力；引導政策性開發(fā)性銀行落實好新增8000億元信貸規(guī)模和設(shè)立3000億元金融工具，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；還包括提早完成全年向中央財政上繳結(jié)存利潤，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤、穩(wěn)就業(yè)保民生。
鄒瀾表示，我們高度關(guān)注主要經(jīng)濟體貨幣政策加速收緊的情況。前期已經(jīng)采取了調(diào)整外匯存款準備金率、加強跨境資本流動宏觀審慎管理等措施進行了前瞻性應對，在一定程度上降低了外部環(huán)境變化帶來的負面外溢沖擊。人民幣匯率雙向波動，處于合理水平，跨境資本流動總體穩(wěn)定。同時，我國作為超大型經(jīng)濟體，國內(nèi)貨幣和金融狀況主要由國內(nèi)因素決定，貨幣政策會繼續(xù)堅持以我為主的取向，兼顧內(nèi)外平衡。
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