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文/李琪 本刊記者
本文載于《中國銀行(601988)業(yè)》雜志2022年第6期
導語：銀行助力“雙碳”目標實現(xiàn)，踐行ESG理念，一方面需要優(yōu)化信貸投放，打造一張“綠色”的“資產(chǎn)負債表”；另一方面，銀行雖然不是碳排放最主要的市場主體，但也應以身作則，踐行節(jié)能降碳理念。近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)將可持續(xù)發(fā)展理念融入日常運營過程中，積極探索對辦公大樓、網(wǎng)點等建筑進行綠色建造及運營維護，通過綠色辦公、綠色采購等行動節(jié)能降耗，改造優(yōu)化綠色信貸管理等IT系統(tǒng)，借力碳市場、購買碳排放配額等多種措施，爭取盡快實現(xiàn)自身在運營層面的“碳中和”。
銀行辦公建筑綠色建造及運營
在“雙碳”目標的背景下，建筑領(lǐng)域的節(jié)能降碳潛力巨大。中國建筑(601668)節(jié)能協(xié)會能耗專委會發(fā)布的《中國建筑能耗研究報告（2020）》顯示，2019年全國建筑全過程碳排放總量占全國碳排放的比重達到50.6%。根據(jù)世界經(jīng)濟論壇的最新報告，大約39%的全球碳排放來自建筑和建筑業(yè)，其中11%來自材料和建造，28%來自建筑運營階段（加熱、冷卻和供電所需的能源）。
為此，一方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)對新建辦公建筑積極推廣綠色低碳建材和綠色建造方式，進行綠色運營維護。以北京中信大廈（又名“中國尊”）為例，為中國中信集團及中信銀行(601998)總部大樓，建成于2019年，自建成以來先后獲得了LEED-CS金級認證（2020年）、WELL鉑金級認證（2021年）、中國綠色建筑評估標準中的最高級別三星級綠色建筑標識（2021年），在建筑建造、設(shè)計、運營以及節(jié)能減排、可持續(xù)發(fā)展方面樹立了標桿。
據(jù)介紹，中信大廈在設(shè)計之初即采用了綠色運營的理念，運用多項世界領(lǐng)先的技術(shù)，降低能耗，提高運行效率；在建設(shè)和運營階段，通過精細化管理和數(shù)字化運維，真正讓大廈的先進綠色技術(shù)發(fā)揮優(yōu)勢，提升品質(zhì)的同時降低了能耗與碳排放。中信大廈應用了多項節(jié)能降碳技術(shù)，如大廈采用可以分區(qū)域、分時、分場景控制的智能LED照明系統(tǒng)，按照實際需求控制各區(qū)域照明時長（如中午12:30-1:30，樓層照明燈自動斷電），節(jié)能率為29.54%，年度可節(jié)約電量271萬度，減少碳排放1637噸；大廈空調(diào)系統(tǒng)全面應用變頻技術(shù)，整體節(jié)能率達到70.55%，年度可節(jié)約電量603萬度，減少碳排放3642噸；大廈配備了100部垂直電梯，所有電梯均配有能量回饋單元，類似電動車動能回收原理，在電梯“空載上行”“滿載下行”時，進行發(fā)電并回饋電網(wǎng)，整體節(jié)能率可達到36%，每年可節(jié)約97萬度電，減少碳排放586噸；大廈屋頂配置了光伏發(fā)電系統(tǒng)，每年可發(fā)電8萬度，減少碳排放48噸；大廈配備了內(nèi)置專家系統(tǒng)的綜合能源管理系統(tǒng)，針對中信大廈機電系統(tǒng)特點深度定制開發(fā)了九大能耗評估體系，通過對能源消費的精細化管理和節(jié)能策略優(yōu)化，預計每年可節(jié)約電量150萬度，減少碳排放906噸。
另一方面，銀行對自身既有建筑的綠色運營也是ESG實踐的重要內(nèi)容之一，常見的做法是通過綠色辦公、綠色采購等行動降低能耗。以興業(yè)銀行(601166)為例，該行自2013年開始對辦公場所進行節(jié)能改造，通過推廣LED燈具，建設(shè)機房精密空調(diào)系統(tǒng)等，持續(xù)降低能耗，減少銀行自身運營的碳排放；在供應鏈企業(yè)篩選上，興業(yè)銀行堅持在采購過程中對供應商在環(huán)保認證、安全生產(chǎn)、勞工保障等方面開展相應審查，將供應商的環(huán)境與社會績效等作為采購參考標準。
以民生銀行(600016)為例，在綠色采購方面，積極向供應商傳達綠色采購理念，并在工程項目、IT設(shè)備、辦公家具、辦公用品、印刷品、顯示屏、網(wǎng)點建設(shè)等多個采購項目的招標要求中，進一步明確了綠色準入條件和評價標準；在綠色辦公方面，民生銀行辦公場所和營業(yè)網(wǎng)點建設(shè)堅持綠色、節(jié)能、環(huán)保原則，主功能區(qū)主材選用不銹鋼板、LVT石塑地板等具有良好環(huán)境兼容性的綠色材料，照明采用聲光控延時自熄開關(guān)控制或智能照明控制系統(tǒng)等。
內(nèi)外聯(lián)動合力打造“零碳”網(wǎng)點
銀行營業(yè)網(wǎng)點眾多，同樣面臨建筑領(lǐng)域的減碳約束。
記者了解到，目前全國多地銀行開展了“零碳網(wǎng)點”建設(shè)，主要通過購買減排量指標或碳配額指標，以及節(jié)能減排等綠色運營方式，來抵消自身運營產(chǎn)生的碳排放量，從而實現(xiàn)網(wǎng)點的“零碳排放”，上述舉措有助于實現(xiàn)網(wǎng)點的可持續(xù)運營，降低銀行經(jīng)營風險。
以中國建設(shè)銀行中山市分行為例，該行秉承“先試點再推廣”的創(chuàng)建思路，內(nèi)外聯(lián)動，合力打造“零碳網(wǎng)點”樣板。2021年5月20日，中國建設(shè)銀行中山市翠亨新區(qū)支行正式掛牌營業(yè)，成為全國銀行業(yè)首家“零碳網(wǎng)點”。
從“外”的方面來說，借力碳市場、購買碳排放配額，實現(xiàn)網(wǎng)點裝修建設(shè)施工的碳中和。據(jù)介紹，前期經(jīng)第三方機構(gòu)核查，該網(wǎng)點因裝修需要而使用的建材、建材運輸及網(wǎng)點裝修過程中石化燃料及外部購入電力等引起的溫室氣體排放，共計7噸碳排放。為此，2021年5月14日，建行翠亨新區(qū)支行在廣州碳排放權(quán)交易所完成了7噸國家核證自愿減排量（Chinese Certified Emission Reduction, CCER）（產(chǎn)生于濟南瑋泉生物發(fā)電有限公司1×30兆瓦生物質(zhì)發(fā)電項目）的注銷，從而實現(xiàn)該網(wǎng)點裝修建設(shè)施工的碳中和。
更重要的是，從“內(nèi)”的方面來說，建行翠亨新區(qū)支行通過建設(shè)“零碳網(wǎng)點”，將節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)等綠色發(fā)展理念融入日常經(jīng)營，在實現(xiàn)自身運營的碳中和的同時，發(fā)揮示范作用，積極引導客戶全面實現(xiàn)碳中和。據(jù)介紹，該網(wǎng)點一是大力倡導綠色低碳經(jīng)營。全面落實節(jié)能用電、節(jié)約用水、減少用紙、垃圾分類等，把低碳環(huán)保理念融入到網(wǎng)點的全方位經(jīng)營管理。同時，利用網(wǎng)點LED屏、勞動者港灣、宣傳欄等陣地，大力宣傳綠色低碳的生活理念，倡導網(wǎng)點員工及到店金融消費者自覺學習低碳生活知識，養(yǎng)成低碳生活習慣，形成低碳生活共識，增強低碳生活自覺性，做低碳生活的先行者。二是引入先進的“建智造中山·行光明未來”智能服務(wù)模塊。圍繞個人、企業(yè)成長不同階段提供全生命周期服務(wù)，分類展示建行適配的金融產(chǎn)品及服務(wù)，與客戶交互互動，提供個性化的產(chǎn)品推薦信息。三是該網(wǎng)點堅持“移動優(yōu)先”策略，以手機銀行5.0版上線為契機，創(chuàng)新打造廣東省首個手機銀行特色服務(wù)區(qū)，致力于為客戶提供數(shù)字化、智能化、個性化、隨時隨地隨需、綠色低碳環(huán)保的金融服務(wù)。四是探索打造大灣區(qū)政務(wù)服務(wù)區(qū)。在“百項政務(wù)”基礎(chǔ)上，通過激活網(wǎng)上銀行服務(wù)區(qū)，連接廣東政務(wù)服務(wù)網(wǎng)點，升級“千項政務(wù)”功能，有效解決市民2000多項政務(wù)辦理難題，一站式解決市民往返政務(wù)服務(wù)中心辦理政務(wù)的難點，讓老百姓(603883)“進一家門、辦多家事”，有效減少出行碳排放。
翠亨新區(qū)支行網(wǎng)點大力宣傳綠色低碳的生活理念
改造優(yōu)化綠色信貸管理系統(tǒng)
運用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，賦能銀行綠色金融管理系統(tǒng)，能夠降低成本、提高效率，減少或消除人為操作失誤，彌補管理空白和盲點，是金融機構(gòu)實現(xiàn)自身的綠色運營、助力實現(xiàn)“雙碳”目標的另一重要抓手。
自2018年以來，監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》對綠色相關(guān)統(tǒng)計口徑予以更新，進一步明確綠色金融統(tǒng)計要求及標準，業(yè)務(wù)統(tǒng)計范疇也從綠色信貸擴大至涵蓋非金融企業(yè)綠色債券投資、綠色銀行承兌匯票、綠色信用證以及綠色消費金融等綠色金融業(yè)務(wù)，并更新了綠色信貸項目環(huán)境效益計量計算方法。綠色金融標準的變更，對金融機構(gòu)綠色金融統(tǒng)計專業(yè)水平提出了更高的要求。
據(jù)了解，目前，各家銀行在統(tǒng)計、報送綠色信貸的過程中，基本上是按照管戶客戶經(jīng)理對綠色融資標準的理解來判定綠色屬性，在銀行系統(tǒng)中進行綠色信貸統(tǒng)計標識的錄入。實踐中，由于部分客戶經(jīng)理對綠色信貸、綠色債券等綠色金融標準存在認識不充分、相關(guān)知識匱乏的情況，導致對綠色項目的識別不充分，錄入的綠色金融數(shù)據(jù)存在不同程度的不準確性，綠色金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的認定、復核、整改工作量巨大。
隨著綠色金融支持范圍的進一步擴容，為保障綠色金融統(tǒng)計的準確性，銀行亟待改造升級綠色系統(tǒng)，科技賦能綠色統(tǒng)計。銀行需要一個平臺化的易理解易操作的工具，幫助客戶經(jīng)理識別綠色項目、降低操作難度和人為差異，提升綠色金融數(shù)據(jù)歸類與統(tǒng)計的準確性。
以廣發(fā)銀行為例，近年來，該行積極引導資金投入綠色業(yè)務(wù)，綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模保持良好增速的同時，綠色金融管理水平的提升也提上日程。據(jù)介紹，自2020年起，廣發(fā)銀行開始探索優(yōu)化綠色信貸管理系統(tǒng)，分別邀請安永、中節(jié)能、中誠信來行內(nèi)開展綠色系統(tǒng)交流，經(jīng)反復研究，引入中誠信綠金科技（北京）有限公司作為第三方專業(yè)咨詢公司，通過建設(shè)專業(yè)全面的綠色指標映射庫，解決該行綠色信貸管理系統(tǒng)面臨的問題，進一步提高廣發(fā)銀行綠色信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計質(zhì)量，提升一線業(yè)務(wù)人員綠色金融專業(yè)水平。
以“關(guān)鍵字搜索/推薦法”和“純綠行業(yè)投向法”兩種方式優(yōu)化該行綠色金融識別流程，提升綠色金融數(shù)據(jù)質(zhì)量。中誠信綠金（北京）有限公司結(jié)合該行綠色業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及業(yè)務(wù)發(fā)展布局，最終確定以“關(guān)鍵字搜索/推薦法”和“純綠行業(yè)投向法”兩種方式優(yōu)化該行綠色金融識別流程，實現(xiàn)資產(chǎn)與現(xiàn)行綠色金融統(tǒng)計標準的實時、準確映射，將綠色認定從人工識別提升為映射庫智能認定與人工輔助認定相結(jié)合，降低了客戶經(jīng)理的操作難度，減少人工成本和人為理解差異，提高信貸數(shù)據(jù)歸類與統(tǒng)計準確性。
“純綠行業(yè)投向法”是指通過對信貸資產(chǎn)進行梳理，根據(jù)國民經(jīng)濟行業(yè)分類（GB/T4754-2017），基于對“客戶名稱”“主營業(yè)務(wù)范圍”和“貸款投向”等指標信息的綜合分析判斷，最終確定自動映射方法的篩選指標。如，“森林經(jīng)營和管護”“畜禽糞污處理活動”“防洪除澇設(shè)施管理”等行業(yè)投向項目，都滿足央行和銀保監(jiān)報表的要求。該方法操作簡單，無需增加客戶經(jīng)理工作量，僅需將映射關(guān)系表嵌入后臺，自動出結(jié)果。但為保證數(shù)據(jù)準確度，該方法會犧牲部分可能會出現(xiàn)綠色貸款的行業(yè)投向，導致綠色信貸涵蓋面不夠全面。
“關(guān)鍵字搜索法”則通過人工輔助認定，彌補“純綠行業(yè)投向法”綠色信貸認定范圍不全面的不足�？蛻艚�(jīng)理通過搜索該筆貸款主要投向的內(nèi)容，自動匹配關(guān)鍵字庫中包含該關(guān)鍵字的字段，形成下拉菜單聯(lián)想，待客戶經(jīng)理選擇對應的關(guān)鍵詞后，彈出提示映標條件。若無映標條件，則直接認定為綠色信貸。一般來說，關(guān)鍵字為該筆貸款主要提供的服務(wù)或產(chǎn)品。該方案可跳過客戶經(jīng)理勾選行業(yè)投向環(huán)節(jié)，解決行業(yè)投向填寫不準確的問題。采用關(guān)鍵字庫搜索，匹配綠色信貸更加精準，同時有助于客戶經(jīng)理理解綠色信貸認定范圍，為推廣綠色信貸打下基礎(chǔ)。
通過環(huán)境效益測算，奠定“雙碳”數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。該項目實現(xiàn)投融資業(yè)務(wù)環(huán)境效益自動測算，通過后臺植入綠色信貸環(huán)境效益公式，可線上自動計算綠色信貸投向項目或資金款所產(chǎn)生的環(huán)境效益，在確保結(jié)果科學、準確的基礎(chǔ)上，大幅降低了在量化環(huán)境效益方面的工作量，為推進廣發(fā)銀行環(huán)境信息披露奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
通過數(shù)字化技術(shù)引導，助力綠色金融發(fā)展，促進全行綠色信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計量的增長。依托《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄》《綠色債券支持項目目錄》及監(jiān)管機構(gòu)綠色統(tǒng)計口徑多維度對比分析，引導基層一線嚴格按照綠色數(shù)據(jù)口徑評估和引入綠色項目，幫助一線拓展清潔能源、綠色制造、綠色交通、綠色建筑等碳中和相關(guān)重點行業(yè)業(yè)務(wù)，通過數(shù)字化技術(shù)引導綠色金融發(fā)展，促進全行綠色金融項目數(shù)量增長。（責任編輯：李琪）
（感謝中國銀行業(yè)協(xié)會綠色金融專業(yè)委員會馮蓬蓬、周睿、張春雷、王瀟毅的大力支持。感謝楊夢展、張致尚、曾艷提供相關(guān)案例文字材料。本文原載于《中國銀行業(yè)》雜志2022年第6期）
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