近段時間來，受貴金屬價格波動影響，多家銀行紛紛發(fā)布公告調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)。
7月18日，建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，自北京時間2022年8月15日（周一）7:00起，暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)黃金、白銀的買入、轉(zhuǎn)換交易及定投計劃的設(shè)置與變更；暫停賬戶貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)黃金、白銀的空頭開倉交易；已設(shè)置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計劃將自動終止。 客戶相應(yīng)業(yè)務(wù)原有持倉的賣出、空頭平倉及暫停交易前的有效委托掛單不受影響。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示：“結(jié)合以往案例，近期部分銀行收緊個人貴金屬交易業(yè)務(wù)的原因主要還是防范潛在風(fēng)險，保護(hù)投資者合法權(quán)益。目前貴金屬市場面臨復(fù)雜環(huán)境，波動加大，對于投資者來說行情可預(yù)測性下降，面臨潛在風(fēng)險加大，尤其是部分交易品種帶有杠桿；監(jiān)管部門對金融機構(gòu)落實投資者適當(dāng)性管理很重視；另外，金融機構(gòu)收緊個人貴金屬交易業(yè)務(wù)也是向市場釋放目前相關(guān)市場風(fēng)險偏大的信號�！�
年內(nèi)多家銀行暫停多項貴金屬業(yè)務(wù)
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年以來，已有多家銀行暫停多項貴金屬交易業(yè)務(wù)。
7月15日，工商銀行就曾發(fā)布公告稱，該行將于北京時間2022年8月15日8：00起，暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開倉交易，客戶已設(shè)置且未成交的開倉掛單將自動失效，持倉客戶的平倉交易不受影響。
然而，這并非工行年內(nèi)首次調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)。7月4日，工商銀行公告表示，自北京時間2022年8月15日9:00起，暫停代理上海黃金交易所個人貴金屬延期交收合約的開倉交易和代理個人黃金現(xiàn)貨實盤合約的買入交易，代理個人延期交收合約的平倉交易和代理個人黃金現(xiàn)貨實盤合約的賣出交易不受影響。
暫停代理上述業(yè)務(wù)同時，工行還提高了部分與黃金有關(guān)的貴金屬業(yè)務(wù)交易保證金——自7月8日收盤清算時起，工行Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06和NYAuTN12d合約標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例將從34％上調(diào)至42％，Ag（T+D）合約標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從38％上調(diào)至46％，差異化保證金同步調(diào)整。
6月2日，建設(shè)銀行公告表示，自北京時間2022年6月17日(周五)15:30起，暫停代理上海黃金交易所個人貴金屬交易業(yè)務(wù)延期合約品種新開倉交易，平倉交易不受影響；現(xiàn)貨合約品種暫停買入交易，賣出交易不受影響。
5月5日，華夏銀行(600015)公告表示，將對代理個人客戶貴金屬交易業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，包括5月12日收盤后全渠道暫停代理個人客戶上海黃金交易所貴金屬現(xiàn)貨延期開倉和現(xiàn)貨實盤買入交易、上調(diào)Au(T+D)等合約保證金比例。
此外，記者注意到，交通銀行、光大銀行(601818)、興業(yè)銀行(601166)也曾發(fā)布相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整公告。
分析師：
目的是防范風(fēng)險，保護(hù)投資人利益
3月之后，貴金屬價格波動下跌。以倫敦金現(xiàn)貨價格為例，3月8日價格沖高至2070.42美元/盎司后持續(xù)震蕩下跌，截至7月18日發(fā)稿時，倫敦金現(xiàn)貨價格約1719美元/盎司，期間累計跌幅逾10%。
倫敦金現(xiàn)貨價格走勢 圖片來源：Wind
談及此項業(yè)務(wù)調(diào)整原因，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示： “由于近期美國通脹，美聯(lián)儲加快了美元利率上調(diào)步伐，導(dǎo)致貴金屬市場出現(xiàn)劇烈波動，為了防范風(fēng)險，工行、建行，包括其他一些銀行都陸續(xù)出臺政策，而停止貴金屬交易主要的目的是防范風(fēng)險，保護(hù)投資人的利益。”
王紅英進(jìn)一步解釋稱，加上之前商業(yè)銀行貴金屬交易開倉受限，保證金提高，各家銀行出臺了政策暫停貴金屬交易。實際上，這也是商業(yè)銀行進(jìn)一步規(guī)范化，銀保監(jiān)會規(guī)范商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一個重要舉措，讓商業(yè)銀行未來聚焦到支持實體經(jīng)濟(jì)的信貸或其他業(yè)務(wù)當(dāng)中，減少商業(yè)銀行的金融衍生品投資業(yè)務(wù)，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。
周茂華表示，調(diào)整該項業(yè)務(wù)，一方面，導(dǎo)致部分相關(guān)業(yè)務(wù)新開戶受限，如調(diào)整手續(xù)費等導(dǎo)致部分客戶交易成本上升；另一方面，部分銀行根據(jù)市場形勢變化，采取暫時收緊措施，也是向市場釋放短期相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險可能在加大的信號。這將有助于為部分業(yè)務(wù)交易降溫。
“短期看，由于交易成本上升，個別新增開戶受限，可能導(dǎo)致部分銀行相關(guān)的貴金屬交易業(yè)務(wù)客戶減少，相應(yīng)手續(xù)費等服務(wù)類中間收入也會有所降低，但此類業(yè)務(wù)占整體銀行營收利潤的比重不高，對銀行整體經(jīng)營影響有限；同時，落實投資者適當(dāng)性管理，有助于減少潛在的投資糾紛，更好維護(hù)金融機構(gòu)市場聲譽�！敝苊A稱。
對于未來貴金屬交易業(yè)務(wù)的調(diào)整動向，周茂華認(rèn)為：“只要個人貴金屬市場前景仍不夠明朗，不排除后續(xù)還會有部分機構(gòu)收緊個人貴金屬業(yè)務(wù)。從審慎投資角度，短期行情面臨較大不確定性時，投資者一般需要控制好倉位與杠桿，或優(yōu)化投資組合等。目前部分銀行根據(jù)市場環(huán)境變化對相關(guān)交易業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，屬于正常業(yè)務(wù)調(diào)整，但并不意味著相關(guān)業(yè)務(wù)永遠(yuǎn)關(guān)閉，預(yù)計在貴金屬市場行情趨于明朗的情況下，部分銀行有望重新調(diào)整業(yè)務(wù)。”
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