近日，多家銀行公布2022年半年度業(yè)績快報，整體業(yè)績保持較高景氣，銀行板塊頗受關(guān)注。
Wind數(shù)據(jù)顯示，截至7月25日，7月以來共有282家機構(gòu)參與上市銀行調(diào)研，較去年同期的73家機構(gòu)增長逾2倍。多家券商看好穩(wěn)增長政策的持續(xù)加碼，認為有利于改善銀行板塊預(yù)期。
在此背景下，時代財經(jīng)根據(jù)日前中銀協(xié)公布的相關(guān)數(shù)據(jù)，整理發(fā)布《2022年中國銀行(601988)業(yè)成長力·領(lǐng)先力榜單》，展現(xiàn)在成長速度、綜合實力表現(xiàn)優(yōu)異的銀行。
從榜單數(shù)據(jù)來看，截至2021年底，成都銀行(601838)（601838.SH）以核心一級資本凈額14.32%、凈利潤近30%的增速，以及不良貸款率同比下降28.47%的綜合能力登上最具成長力上市銀行榜首。
過去一年，作為西部地區(qū)城商行的領(lǐng)頭羊，成都銀行在潛心耕耘中磨礪成長，堅守“穩(wěn)定存款立行、高效資產(chǎn)立行”。在前行的道路上，成都銀行依然保持十足的勁頭。
圖片來源：圖蟲創(chuàng)意
登頂上市銀行成長力榜單
成立于1996年的成都銀行，是四川省首家城市商業(yè)銀行，2018年1月在上海證券交易所掛牌上市，是全國第八家A股上市城商行。
近日，時代財經(jīng)根據(jù)中銀協(xié)相關(guān)數(shù)據(jù)，整理發(fā)布了《2022年中國銀行業(yè)成長力·領(lǐng)先力榜單》，成都銀行登頂上市銀行成長力榜單。2021年，在成立的第25周年，成都銀行取得歷史性的亮麗業(yè)績。
具體而言，截至2021年末，成都銀行核心一級資本凈額為462.11億元，同比增長14.32%，不良貸款率同比下降28.47%，為0.98%，降速遠超其他上市銀行。
核心一級資本凈額和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化對銀行發(fā)展尤其重要。7月31日，光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華在接受時代財經(jīng)采訪時表示，核心一級資本是銀行核心競爭力的基礎(chǔ)，關(guān)系銀行信貸擴張、不良資產(chǎn)處置與抗風(fēng)險能力，是儲戶存款安全的重要保障之一；同時，銀行資產(chǎn)質(zhì)量是銀行經(jīng)營能力和競爭力體現(xiàn)，是銀行抗風(fēng)險能力的重要基礎(chǔ)之一，也是銀行市場價值的重要指標之一等。
經(jīng)營業(yè)績方面，2021年全年成都銀行實現(xiàn)營收178.9億元、凈利潤78.31億元，同比分別增長22.54%、29.91%，增速分別位居42家A股上市銀行的第4和第3位。
不懼2021年錯綜復(fù)雜的外部環(huán)境和新冠疫情雙重考驗，成都銀行依然保持強大韌性，報告期內(nèi)其資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達到7683億元、5441億元、3896億元，均較上年實現(xiàn)約“千億級”增長。
可持續(xù)的擴張才是健康的。延續(xù)至2022年一季度，成都銀行不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，歸母凈利潤增速持續(xù)維持在近30%的高位，同比增長4.81億元至21.51億元；總資產(chǎn)突破8300億元，達到8377.98億元，較上年末增長694.52億元，增幅9.04%，朝著國內(nèi)先進銀行水平繼續(xù)邁進。
周茂華認為，成都銀行2021年、2022年一季度凈利潤增速表現(xiàn)強勁，主要得益于國內(nèi)經(jīng)濟復(fù)蘇，銀行逆周期加大實體經(jīng)濟信貸投放；同時，2021年一季度凈利潤強勁表現(xiàn)還與2020年一季度的基數(shù)低有關(guān)。
在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，經(jīng)營業(yè)績快速增長的同時，成都銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、抗風(fēng)險能力等方面更上一個臺階。截至2022年一季度末，該行不良貸款率進一步降低至0.91%，撥備覆蓋率進一步提升至435.69%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。
值得一提的是，近日成都銀行2021年現(xiàn)金紅利發(fā)放到位，讓超4萬股東共享銀行經(jīng)營碩果。其年度現(xiàn)金分紅總額高達22.76億元，占歸母凈利潤29.06%，在42家A股上市銀行中排名第3，在27家A股上市城商行和農(nóng)商行中位居第一，創(chuàng)歷史最高水平。
同時，由于今年以來國際局勢日益復(fù)雜疊加國內(nèi)疫情反復(fù)，中小微企業(yè)生存發(fā)展持續(xù)承壓，成都銀行積極主動承擔(dān)地方法人銀行責(zé)任和使命。
2022年1-4月，成都銀行累計發(fā)放的普惠金融貸款較去年同期增長28.6億元，普惠貸款增速較去年同期提升近8.3個百分點，全力以赴做好惠企紓困和“六穩(wěn)”“六保”相關(guān)工作。
5月10日在成都銀行2022年第一季度業(yè)績說明會上，董事長王暉表示，2022年是新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃的起點，公司將以“規(guī)模邁入萬億級、管理進入一梯隊”為戰(zhàn)略目標，努力打造輝映成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈能級的全國金融新名片。
乘區(qū)域發(fā)展快車快速崛起
打造全國金融新名片目標需要從內(nèi)而外強大的核心競爭優(yōu)勢。
周茂華向時代財經(jīng)表示，成渝雙城經(jīng)濟圈市場經(jīng)濟活躍，川渝地區(qū)銀行勢必充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，充分挖掘企業(yè)需求，通過數(shù)字化賦能等，為小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等提供適銷對路的金融服務(wù)供給；同時，隨著市場環(huán)境變化，內(nèi)需潛力不斷釋放為銀行發(fā)展大零售業(yè)務(wù)提供廣闊空間。
自2013年開始，成都銀行提出“存款立行”的發(fā)展戰(zhàn)略，始終將存款視為經(jīng)營發(fā)展的根本，2017年以來存款在計息負債中的占比基本保持在75%左右，存款優(yōu)勢比肩四大行，憑借自身“同城獨家”法人銀行的身份和深厚關(guān)系，在成都市主要財政賬戶上形成了強大的卡位優(yōu)勢。
另一方面，成都銀行推出多個精準適配涉政類客戶融資需求的產(chǎn)品，構(gòu)建了較為完善的政務(wù)產(chǎn)品賬戶、系統(tǒng)和服務(wù)體系，同時在上一輪投資周期中積累的良好業(yè)務(wù)經(jīng)驗和口碑。
中信建投7月20日一份研報指出，未來預(yù)計賬戶數(shù)目新增有限，但受益于成都經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，存量賬戶存款規(guī)模不斷增長，構(gòu)成了成都銀行當(dāng)前負債優(yōu)勢最關(guān)鍵的根基。中信建投(601066)認為，依靠時間建立的穩(wěn)定體量與偏低成本的負債優(yōu)勢是最難被復(fù)制和超越的，這也是成都銀行得以優(yōu)選客戶、行穩(wěn)致遠的重要前提。
在此重要核心競爭力的基礎(chǔ)上，成都銀行得以盡享成渝雙城經(jīng)濟圈區(qū)域成長紅利。
上述中信建投研報顯示，今年上半年，四川GDP同比增長2.8%，高于全國水平，全社會固定資產(chǎn)投資同比增長7.1%。截至今年5月，四川省本外幣各項貸款余額同比增長14.4%，高于同期全國平均水平3.7個百分點，居于全國第4位；四川省基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額2.7萬億，同比增長18.1%；四川省制造業(yè)中長期貸款同比增長37.2%，科創(chuàng)企業(yè)貸款同比增長21%。
中信建投指出，憑借優(yōu)越的負債優(yōu)勢，成都銀行能輕松以最低價格承接基建項目，實體類項目盡可能實現(xiàn)低定價切入龍頭優(yōu)質(zhì)客群、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)無需接觸高風(fēng)險客戶以博取高收益。
此外，東吳證券(601555)7月8日一份研報指出，截至2021年成都銀行72.3%網(wǎng)點布局在成都，71.9%的信貸投向成都；在資產(chǎn)端，企業(yè)貸款占比約70%，以基建及租賃和商務(wù)服務(wù)為代表的政務(wù)貸款占企業(yè)貸款近六成，成都銀行乘上區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展快車快速崛起。
備受資金、機構(gòu)關(guān)注
興業(yè)證券7月24日發(fā)布的銀行行業(yè)周報顯示，2022年二季度末基金重倉持倉銀行比例為2.46%，較上季度下降1.27%，低于行業(yè)標配4.24%，低配比例較上季度擴大。二季度銀行持倉市值整體有所下降，其中股份行下降幅度較大，但如成都銀行等部分城農(nóng)商行獲得逆勢加倉。
Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2022年中報，共30家基金公司、82只基金重倉成都銀行，持股總量為3.27億股。其中，二季度基金重倉增持成都銀行2548.73萬股，占流通股9.07%，增持市值約54.18億元。
同時，隨著多家銀行公布2022年半年度業(yè)績快報，整體業(yè)績保持較高景氣，近期銀行板塊頗受關(guān)注。
Wind數(shù)據(jù)顯示，截至7月25日，7月以來共有282家機構(gòu)參與上市銀行調(diào)研，較去年同期的73家機構(gòu)增長逾2倍。多家券商看好穩(wěn)增長政策的持續(xù)加碼，認為有利于改善銀行板塊預(yù)期。
近一個月，成都銀行共獲4家機構(gòu)給出評級。其中，7月20日，中信建投發(fā)布評級報告，維持成都銀行“買入”評級，最高目標價為22.5元，與此前最高目標價一致。安信證券和東吳證券分別在7月12日和7月7日，分別首次對成都銀行給出增持評級和買入評級，而國泰君安(601211)則在7月5日維持增持評級。
在“嗅覺”最為敏銳的二級市場上，今年以來，截至8月2日，成都銀行股價漲幅高達25%，在A股上市銀行中表現(xiàn)優(yōu)異。
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