第二批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)產(chǎn)品陸續(xù)推出 試點如何進一步擴圍？

　　第二批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品陸續(xù)發(fā)行中。

　　繼8月3日中郵理財發(fā)行首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品后，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，交銀理財、中銀理財也將于下周發(fā)行首支養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

　　自今年2月銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》，將養(yǎng)老理財試點擴大至“十地十機構(gòu)”，以及個人養(yǎng)老金制度發(fā)布后，市場對于養(yǎng)老理財?shù)年P(guān)注度逐漸升溫，各家機構(gòu)也在不斷宣傳養(yǎng)老理財相關(guān)知識。

　　隨著第二批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品陸續(xù)發(fā)行，銀保監(jiān)會副主席梁濤日前表示，下一步將在充分總結(jié)的基礎(chǔ)上，研究適時進一步擴大試點的范圍。

　　該表態(tài)超出市場預(yù)期，按照原定計劃，養(yǎng)老理財試點時間暫定為1年，即2021年9月15日至2022年9月14日，同時在養(yǎng)老理財試點擴大至“十地十機構(gòu)”時，銀保監(jiān)會未提及進一步擴大試點事宜。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，進一步擴大養(yǎng)老理財試點或意在與個人養(yǎng)老金制度進行銜接。目前，相關(guān)部門正在確定個人養(yǎng)老金制度首批試點城市，且該試點時間為一年。

　　“去年以來，銀保監(jiān)會正式啟動了養(yǎng)老產(chǎn)品試點，目前有23.1萬投資者累計認購了養(yǎng)老理財產(chǎn)品超過600億元，總體開端良好，進展順利。”梁濤同時透露。

　　第二批試點機構(gòu)產(chǎn)品陸續(xù)推出

　　8月3日，中郵理財發(fā)行了首支養(yǎng)老理財產(chǎn)品。21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解到，從市場反響來看，銷售超出預(yù)期，產(chǎn)品開售僅一小時銷量突破20億元，累計認購金額30億元，提前圓滿完成募集。該公司正在準(zhǔn)備第二期產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，此次中郵理財產(chǎn)品募集情況超出預(yù)期與多方面因素有關(guān)，一方面中郵理財在產(chǎn)品推出前進行了充分的準(zhǔn)備和宣傳，客戶了解充分；另一方面，隨著個人養(yǎng)老金制度的推出，越來越多的人對老理財?shù)恼J知進一步加深，并得到認可。

　　“主要是看到產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)還挺高的，所以就買了。”一位購買過中郵理財產(chǎn)品的投資人對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示。產(chǎn)品信息顯示，中郵理財此只產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.8%-8%，與首批4家養(yǎng)老理財試點機構(gòu)的首批4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)相同。而在近期，這些機構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)均進行了下調(diào)，至5.5%-7.5%。

　　中郵理財相關(guān)人士表示，在首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行后，將持續(xù)做好產(chǎn)品管理運作。在客戶服務(wù)方面，依托郵儲銀行渠道優(yōu)勢，精準(zhǔn)定位、深度觸達養(yǎng)老理財目標(biāo)客群，提高產(chǎn)品迭代速度與質(zhì)量，并通過加強數(shù)據(jù)及科技支撐，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，滿足客戶養(yǎng)老財富管理需求。在產(chǎn)品運作方面，充分發(fā)揮銀行理財公司在全譜系投資方面的綜合優(yōu)勢，加強市場研判，嚴(yán)格執(zhí)行投資策略，采取優(yōu)惠產(chǎn)品費率，惠及廣泛客群。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解到，緊隨中郵理財之后，交銀理財、中銀理財也將于下周發(fā)行首支養(yǎng)老理財產(chǎn)品。目前交銀理財?shù)漠a(chǎn)品已在中國理財網(wǎng)進行備案，產(chǎn)品信息顯示，其風(fēng)險等級為R3，業(yè)績比較基準(zhǔn)為5%-7%；中銀理財正在對產(chǎn)品進行宣傳。

　　試點有望進一步擴圍

　　據(jù)統(tǒng)計，截至目前，有23.1萬投資者累計認購了養(yǎng)老理財產(chǎn)品超過600億元。而隨著第二批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品陸續(xù)推出，監(jiān)管部門正在謀劃進一步擴圍。銀保監(jiān)會副主席梁濤日前表示，下一步將在充分總結(jié)的基礎(chǔ)上，研究適時進一步擴大試點的范圍。

　　“擴大試點范圍有多情況：一是擴大試點機構(gòu)范圍，二是擴大試點地區(qū)范圍，三是試點地區(qū)不變的情況下擴大購買人群；或者這三種情況進行組合�！睒I(yè)內(nèi)人士表示，募集額度上調(diào)的可能性暫時較小，很多機構(gòu)還沒用完。

　　機構(gòu)方面，截至目前，銀保監(jiān)會已批復(fù)29家銀行理財公司籌建，28家獲批開業(yè)（渤銀理財未獲批開業(yè)），已正式開業(yè)運行的26家（恒豐理財、高盛工銀理財暫未開業(yè)）。而已經(jīng)參與試點的養(yǎng)老理財機構(gòu)為“10+1”家：工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財，以及貝萊德建信理財，即還較多的機構(gòu)有望進入下一步試點。

　　“預(yù)計成立期較早的股份行理財公司以及城商行理財公司中會有機構(gòu)有望入圍，外資控股理財公司方面，預(yù)計也會有新生力量加入�！苯鹑诒O(jiān)管政策專家周毅欽認為。

　　地區(qū)方面，目前可購買養(yǎng)老理財?shù)耐顿Y者限定為北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地，且具有當(dāng)?shù)毓�安機關(guān)簽發(fā)身份證人士。而如果城商行理財公司加入試點范圍，則試點城市也將隨之?dāng)U圍。

　　購買人群方面，一位理財公司人士表示，在目前試點地區(qū)有不少新市民，尤其是北京、上海等較大的人口流入地區(qū)，他們也有購買養(yǎng)老理財?shù)男枨蟆?/p>

　　“后期部分養(yǎng)老理財產(chǎn)品將納入個人養(yǎng)老金，也意味著這部分產(chǎn)品將和個人養(yǎng)老金制度進行銜接，而個人養(yǎng)老金的參與人群沒有身份證限制，預(yù)計方面進行擴圍的可能性也比較大�！鄙鲜隼碡敼�司人士認為。

　　日前，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相在上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況新聞發(fā)布會上表示，銀保監(jiān)會積極會同人社部、財政部研究制定個人養(yǎng)老金制度的實施細則和配套制度，力爭推進個人養(yǎng)老金制度早日實施�！澳壳�，相關(guān)配套政策已經(jīng)在一定范圍內(nèi)征求意見，不久的將來即將出臺。出臺的具體時間，還要視個人養(yǎng)老金制度的整體工作進度來確定�！�