8月17日，平安銀行(000001)公布2022年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告（下稱(chēng)“財(cái)報(bào)”）顯示，6月末，該行資產(chǎn)總額51087.76億元，較上年末增長(zhǎng)3.8%；上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入920.22億元，同比增長(zhǎng)8.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)220.88億元，同比增長(zhǎng)25.6%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面， 6月末，該行不良貸款率1.02%，與上年末持平；關(guān)注貸款占比1.32%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額占比1.46%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。
上半年，該行收回不良資產(chǎn)總額266.78億元，同比增長(zhǎng)34.8%。
平安銀行的零售轉(zhuǎn)型一直是市場(chǎng)的關(guān)注點(diǎn)。該行表示，年初以來(lái)，受?chē)?guó)內(nèi)疫情及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，居民就業(yè)、收入和消費(fèi)及零售業(yè)務(wù)發(fā)展受到一定沖擊，該行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。
“平安銀行加大零售資產(chǎn)核銷(xiāo)及撥備計(jì)提力度，導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比下降。”財(cái)報(bào)稱(chēng)，但憑借近年積累的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，總體經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健。
根據(jù)財(cái)報(bào)披露的數(shù)據(jù)，2022年上半年，該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入514.02億元，同比增長(zhǎng)4.4%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為55.9%；零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)110.65億元，同比下降5.6%，在全行凈利潤(rùn)中占比為50.1%。
同時(shí)，平安銀行表示，正持續(xù)推動(dòng)降本增效，提升資源配置的精細(xì)化水平，零售成本收入比同比下降1.54個(gè)百分點(diǎn)。
而在2021年，平安銀行零售業(yè)務(wù)收入在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為 58.0%；零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)在全行凈利潤(rùn)中占比為59.2%
平安銀行稱(chēng)，上半年，該行私行財(cái)富、基礎(chǔ)零售、消費(fèi)金融三大核心業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營(yíng)持續(xù)升級(jí)。
6月末，該行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）34721.48億元，較上年末增長(zhǎng)9.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)AUM余額15,539.76億元，較上年末增長(zhǎng)10.5%；該行財(cái)富客戶(hù)120.36萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)9.4%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)7.49萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)7.5%。
2022年6月末，該行零售客戶(hù)數(shù)12205.30萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)3.2%。其中，存款業(yè)務(wù)提升方面，2022年6月末，該行個(gè)人存款余額8,687.77億元，較上年末增長(zhǎng)12.8%；上半年個(gè)人存款日均余額8,191.67億元，較去年同期增長(zhǎng)20.0%。
消費(fèi)金融方面，2022年6月末，平安銀行個(gè)人貸款余額19,354.22億元，較上年末增長(zhǎng)1.3%，主要受疫情影響，部分產(chǎn)品新增投放量有所下降。2022年6月末，該行信用卡流通卡量7,080.11萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)1.0%。
根據(jù)該行2021年財(cái)報(bào)，2021年，平安銀行零售客戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)10.3%；個(gè)人貸款余額同比增長(zhǎng)19%；財(cái)富客戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)17.7%，其中私人銀行達(dá)標(biāo)客戶(hù)同比增長(zhǎng)21.6%。
此外，根據(jù)財(cái)報(bào)，上半年，該行代理保險(xiǎn)收入10.65億元，同比增長(zhǎng)26.3%；同時(shí)一線隊(duì)伍保險(xiǎn)配置能力有效提升，其中新隊(duì)伍除帶來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)能貢獻(xiàn)外，非保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)收入已占新隊(duì)伍整體營(yíng)業(yè)收入約五成，逐步成為該行大財(cái)富管理戰(zhàn)略落地的重要增長(zhǎng)引擎。
對(duì)于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，平安銀行表示，其高度重視房地產(chǎn)行業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)防范和質(zhì)量管控。2022年6月末，該行實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3413.73億元，較上年末增加2.84億元。
財(cái)報(bào)顯示，該行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2980.20億元，較上年末增加90.97億元。其中房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸1,057.51億元，占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的3.3%，較上年末下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，全部落實(shí)有效抵押，平均抵押率43.4%，97%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域。
不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是合作機(jī)構(gòu)管理代銷(xiāo)信托及基金525.77億元，較上年末減少163.28億元，其中底層資產(chǎn)可對(duì)應(yīng)至具體項(xiàng)目或有優(yōu)質(zhì)股權(quán)質(zhì)押的產(chǎn)品規(guī)模421.59億元，93%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域，其他主要是高等級(jí)私募債及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
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