自一年前在交易所敲鑼至今，上海農(nóng)商銀行登陸A股市場(chǎng)后，恰逢我國(guó)“十四五”發(fā)展機(jī)遇期，高質(zhì)量發(fā)展提檔加速。面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)、面向國(guó)家重大需求、面向人民美好生活，創(chuàng)新進(jìn)取是不竭動(dòng)力。圍繞“打造為客戶創(chuàng)造價(jià)值的服務(wù)型銀行”這一愿景，上海農(nóng)商銀行一年來(lái)堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，著力提質(zhì)增效，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)。
截至2022年6月30日，集團(tuán)資產(chǎn)總額突破1.2萬(wàn)億大關(guān)。上半年經(jīng)營(yíng)效益同步提升，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入128.66億元，同比增長(zhǎng)7.03%；凈利潤(rùn)突破60億元，同比增長(zhǎng)14.27%；不良貸款率0.96%，撥備覆蓋率為433.10%，資產(chǎn)“安全墊”保持穩(wěn)定。得益于綜合價(jià)值創(chuàng)造能力和社會(huì)服務(wù)能力的提高，該行在“全球銀行1000強(qiáng)”榜單和“2022中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”的排名躍升。
一組組亮眼的數(shù)據(jù)表明，上海農(nóng)商銀行在堅(jiān)持客戶中心、堅(jiān)守普惠金融、堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型三大核心戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)下，進(jìn)一步豐富了“價(jià)值創(chuàng)造”核心理念內(nèi)涵，尤其在“三農(nóng)”、綠色低碳等諸多領(lǐng)域保持創(chuàng)新“脈動(dòng)”強(qiáng)勁，持續(xù)推進(jìn)“五維一體”的特色發(fā)展模式，在推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的路上策馬揚(yáng)鞭勢(shì)昂揚(yáng)。
千里黃淮倉(cāng)廩實(shí)
2年前，以洛川縣蘋果種植農(nóng)民購(gòu)買綠色農(nóng)資為契機(jī)，上海農(nóng)商銀行與農(nóng)樂生物合作開辟了包含農(nóng)資融資、實(shí)時(shí)支付、銷售渠道支撐等服務(wù)的“產(chǎn)業(yè)鏈金融”新模式。該模式圍繞農(nóng)業(yè)核心企業(yè)，利用核心企業(yè)掌握的與上下游客戶交易的物流、資金流、信息流相關(guān)資源，為產(chǎn)業(yè)鏈上多個(gè)客戶提供系統(tǒng)性金融服務(wù)，促進(jìn)共同富裕，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。
在“一鏈串起、多方共贏”理念的指導(dǎo)下，這一模式在千里黃淮大平原上有了新的落地場(chǎng)景�！皬娜ツ昴甑组_始，我們?cè)诎不召裰�、河南商丘等地試行推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶購(gòu)買綠色有機(jī)農(nóng)資，種植小麥、玉米、高粱等大田作物�！鄙虾＾r(nóng)商銀行項(xiàng)目對(duì)接人介紹。
亳州小麥種植戶葛立偉就是這一模式的受益者之一，“農(nóng)樂的有機(jī)肥料可以用農(nóng)商行的貸款先行墊付，用了有機(jī)肥的小麥產(chǎn)量和品質(zhì)都有提升，能增收近15%�！�
以農(nóng)樂的農(nóng)資產(chǎn)品為核心，在種植戶、化肥技術(shù)方和收購(gòu)商之間構(gòu)建起資金閉環(huán)，“產(chǎn)業(yè)鏈金融”短短半年便在農(nóng)戶中推廣開來(lái)。截至2022年5月末，上海農(nóng)商銀行已為亳州地區(qū)140多戶大農(nóng)戶提供近1.35億元專項(xiàng)貸款，惠及小麥種植面積近18萬(wàn)畝，促進(jìn)增收約5000萬(wàn)元�！爱a(chǎn)業(yè)鏈金融”服務(wù)能在安徽亳州成功推廣，并非僅是對(duì)“洛川”經(jīng)驗(yàn)的照搬照抄。不同于蘋果等經(jīng)濟(jì)作物，大田作物種植面積大、生長(zhǎng)周期短，為此該行對(duì)“鑫農(nóng)樂貸”產(chǎn)品進(jìn)行了創(chuàng)新及調(diào)整，“我行結(jié)合當(dāng)?shù)赝恋亓鬓D(zhuǎn)和種植管理現(xiàn)狀，在產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)中聯(lián)合托管服務(wù)公司，建立產(chǎn)業(yè)鏈思維，把控農(nóng)戶貸款資金使用、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品銷售各環(huán)節(jié)，從源頭上降低農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)�！�
同時(shí)，隨著上海農(nóng)商銀行近年來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)‘掌上辦’也為相關(guān)方帶來(lái)了更好的客戶體驗(yàn)。
延伸產(chǎn)業(yè)鏈、提升價(jià)值鏈。從黃土高原到黃淮糧倉(cāng)，從果樹飄香到風(fēng)吹麥浪，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)扎根千里沃野。上海農(nóng)商銀行以理念為先導(dǎo)，豐富場(chǎng)景應(yīng)用，為“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展豐盈源泉。
乘風(fēng)雙碳去追光
光伏發(fā)電是實(shí)現(xiàn)綠色能源的重要途徑。近年來(lái)，在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，我國(guó)光伏行業(yè)保持高速發(fā)展。據(jù)國(guó)家能源局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，我國(guó)光伏發(fā)電并網(wǎng)裝機(jī)容量突破3億千瓦大關(guān)，連續(xù)7年穩(wěn)居全球首位。
光伏產(chǎn)業(yè)的高景氣帶動(dòng)了相關(guān)組件需求的持續(xù)增長(zhǎng)。膠膜是光伏組件中不可或缺的輔材，主營(yíng)光伏組件封裝膠膜的海優(yōu)威新材料股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海優(yōu)威”），近年來(lái)業(yè)績(jī)連創(chuàng)新高。作為一家正處于高速發(fā)展的上市企業(yè)，海優(yōu)威對(duì)金融服務(wù)的首要需求就是“快”。海優(yōu)威投融資負(fù)責(zé)人孫振強(qiáng)說(shuō)道，“光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，原材料供不應(yīng)求，我們要及時(shí)付款給上游的供應(yīng)商鎖定貨源，所以時(shí)效性十分重要。上海農(nóng)商銀行辦事效率高、審批速度快，很好地契合了我們的資金運(yùn)行需求�！�
“光伏產(chǎn)業(yè)進(jìn)入發(fā)展黃金期，我們企業(yè)置身其中，也要持續(xù)不斷的創(chuàng)新，才能跟上整體的上升勢(shì)頭，否則就會(huì)被市場(chǎng)淘汰。”財(cái)報(bào)顯示，海優(yōu)威2021年?duì)I業(yè)收入達(dá)到31.05 億元，2018-2021年復(fù)合增速為 63.1%。隨著企業(yè)不斷壯大，上海農(nóng)商銀行為海優(yōu)威提供的信用貸款額度和金融服務(wù)范圍也逐級(jí)遞升，從最開始的2000萬(wàn)元增加至現(xiàn)在的7億元。“通常情況下，授信額度要根據(jù)上一年的財(cái)報(bào)確定。而這樣確定的額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上我們業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)所帶來(lái)的資金需求，有時(shí)企業(yè)今年上半年的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)就達(dá)到或超過(guò)了去年全年。農(nóng)商行會(huì)針對(duì)企業(yè)需求靈活調(diào)整授信額度，這于我們而言是十分有利的�！�
目前，上海農(nóng)商銀行已為光伏“全產(chǎn)業(yè)鏈”提供金融服務(wù)支撐，像海優(yōu)威一樣，享受到農(nóng)商行高效服務(wù)帶來(lái)利好的清潔能源企業(yè)還有很多。通過(guò)授信投向政策引導(dǎo)、綠色審批通道設(shè)置和專項(xiàng)考核激勵(lì)措施匹配，上海農(nóng)商銀行目前已初步形成了“全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期、全產(chǎn)品服務(wù)”的“三全”綠色金融服務(wù)模式。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，上海農(nóng)商銀行綠色貸款余額超260億元，較2021年末增長(zhǎng)33%。
乘“雙碳”東風(fēng)，發(fā)力綠色賽道。上海農(nóng)商銀行踐行綠色理念，有效降低綠色低碳型企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率和財(cái)務(wù)成本，進(jìn)一步激發(fā)綠色金融市場(chǎng)活力，攜手客戶“護(hù)綠”而行。
伴行科創(chuàng)育新機(jī)
讓鋼渣固廢成為高價(jià)值工業(yè)材料，瀜礦環(huán)保憑借黑科技讓“變廢為寶”成為可能。該公司獨(dú)特的“碳化法新型濕法冶金技術(shù)”，可以對(duì)冶金后產(chǎn)生的鋼鐵渣和二氧化碳實(shí)現(xiàn)資源化利用，引起了包鋼等大型鋼企的關(guān)注。
在傳統(tǒng)的處理方法下，鋼渣的循環(huán)利用率不足30%，對(duì)土壤、水質(zhì)都造成嚴(yán)重影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)社會(huì)積存的鋼渣已超8億噸，且每年以8000萬(wàn)噸的積存量在不斷增加。瀜礦環(huán)保精準(zhǔn)切入環(huán)保產(chǎn)業(yè)鏈中游的固體廢物防治這一細(xì)分賽道，提供區(qū)別于傳統(tǒng)的鋼鐵渣資源處理回收的創(chuàng)新解決方案，在當(dāng)前國(guó)內(nèi)鋼渣資源化綜合利用不足的情況下，發(fā)展前景廣受看好。然而在項(xiàng)目啟動(dòng)初期，企業(yè)回款資金到賬出現(xiàn)延遲，短期資金壓力驟增。通過(guò)企業(yè)所在的臨港集團(tuán)漕河涇開發(fā)區(qū)引薦，上海農(nóng)商銀行在了解企業(yè)境況后，及時(shí)為瀜礦環(huán)保提供150萬(wàn)元信貸支持，解除企業(yè)燃眉之急。
渡過(guò)難關(guān)的瀜礦環(huán)保進(jìn)入穩(wěn)健發(fā)展期。據(jù)介紹，企業(yè)和包鋼集團(tuán)成立了合資項(xiàng)目公司，共同啟動(dòng)建設(shè)全球首套年處理量10萬(wàn)噸鋼渣和2萬(wàn)噸二氧化碳的工業(yè)化示范工廠。此外公司還與寶武集團(tuán)、山鋼集團(tuán)、永鋼集團(tuán)，以及韓國(guó)、日本、印度等國(guó)鋼鐵企業(yè)建立聯(lián)系，開展多元研究和業(yè)務(wù)合作。
不少創(chuàng)新型企業(yè)存在輕資產(chǎn)、前期財(cái)務(wù)狀況不理想等情況，缺少銀行較為看重的房產(chǎn)等抵押物，申請(qǐng)銀行貸款并不容易。然而在上海農(nóng)商銀行，沒有抵押物就不能做貸款的“迷思”在該行服務(wù)數(shù)千家科創(chuàng)企業(yè)的過(guò)程中早已被破除。以“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”為例，該方案通過(guò)構(gòu)建以科創(chuàng)技術(shù)為信用價(jià)值的授信體系，設(shè)定差異化授信機(jī)制，已惠及近400家中小企業(yè)，帶動(dòng)逾50億元的專項(xiàng)資金支持，覆蓋20個(gè)臨港園區(qū)緩解了初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)的資金壓力。
隨著上海持續(xù)推進(jìn)科創(chuàng)中心建設(shè)，科創(chuàng)企業(yè)多如浩瀚星辰。“如果行業(yè)前景可觀、技術(shù)能力過(guò)硬、下游客戶資質(zhì)較優(yōu)，就算沒有亮麗的報(bào)表或企業(yè)資產(chǎn)，一樣可以享受到我們提供的金融服務(wù)。”
始于創(chuàng)新，成于金融�？苿�(chuàng)之蝶扇動(dòng)翅膀，最終要借助科技金融，才能為產(chǎn)業(yè)變革帶來(lái)“颶風(fēng)”。在“科創(chuàng)更前、科研更先、科技更全”的思路指導(dǎo)下，上海農(nóng)商銀行創(chuàng)新評(píng)價(jià)機(jī)制，做科創(chuàng)企業(yè)的暖心“合伙人”。
堅(jiān)持共創(chuàng)價(jià)值，讓上海農(nóng)商銀行前進(jìn)的每一步都溫暖有力。上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)徐力表示，“以服務(wù)場(chǎng)景、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新為抓手，融入客戶的生態(tài)圈、生產(chǎn)圈和生活圈，開拓更多增長(zhǎng)點(diǎn)。以‘做小’為起點(diǎn)，在服務(wù)客戶從‘小’到‘強(qiáng)’的成長(zhǎng)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)共贏。”
以金融紐帶，充分協(xié)調(diào)企業(yè)、個(gè)人等多元主體實(shí)現(xiàn)價(jià)值共創(chuàng)，考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)獨(dú)到的魄力與眼光，需要穿針引線的創(chuàng)新與巧思，更少不了排除萬(wàn)難的汗水與辛勞。上市一周年之際，上海農(nóng)商銀行以更加昂揚(yáng)向上的新姿態(tài)和進(jìn)取心，服務(wù)產(chǎn)業(yè)先鋒、服務(wù)小微民企、服務(wù)社會(huì)大眾，展示價(jià)值創(chuàng)造、共贏發(fā)展的決心。
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