作者 | 王楊
來源 | 獨角金融
十年能做多少事？
對于這個問題，貴州省在8月3日以一場“中國這十年·貴州”為主題的新聞發(fā)布會做了解答。十年時間里，一組組精彩鏡頭、一行行滾燙文字、一張張感人圖片，記錄下了貴州人民奮進的足跡、呈現了貴州大地精彩的跨越。在脫貧攻堅、基礎設施建設、生態(tài)文明建設、綜合經濟實力等多個方面，貴州都實現了大踏步的前進、歷史性的突破。
貴州十年奮進的進程，恰好也是貴州本地法人銀行——貴州銀行（6199.HK）設立并茁壯成長的十年。從2012年設立開始，貴州銀行就服務于貴州經濟發(fā)展，在助力貴州實現脫貧攻堅、產業(yè)躍進、民生福祉提升的過程中，自身亦獲得了長足的發(fā)展，并于2019年底在港交所掛牌上市，成為國內為數不多的上市城商行之一。
十年過去，貴州的面貌已經變了大樣，貴州銀行也已經站上5000億資產規(guī)模的新高度。下一個十年，貴州銀行的身上，還將濃縮出怎樣的貴州奮進故事？
1
應運而生
十年奮進資產規(guī)模站上5000億
“八山一水一分田”，是流傳于貴州山間的農諺。
貴州地處我國地勢的第二階梯，山地丘陵面積約占全省總面積的97%。山高谷深、溝壑縱橫，長期受困于喀斯特地貌，這里基礎設施薄弱，經濟社會發(fā)展嚴重受阻。
2012年《國務院關于進一步促進貴州經濟社會又好又快發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2012〕2號，以下簡稱“國發(fā)2號文”）出臺，支持貴州經濟社會又好又快發(fā)展，同時明確支持成立貴州銀行。
2012年10月份，在貴州省委省政府大力推動下，遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城商行合并重組，設立了一家城市商業(yè)銀行，便是貴州銀行。
此后十年，貴州在基礎設施建設、經濟社會發(fā)展上投入大量精力。交通基礎設施建設持續(xù)突破，到2021年底，高速公路通車里程突破8000公里，是2012年的3倍多，不僅突破了基礎設施制約瓶頸，更暢通了對內對外的開放通道。扶貧攻堅成效顯著，動員192萬群眾搬出大山，累計建成949個集中安置點，建成安置住房46.5萬套，解決了“一方水土養(yǎng)不起一方人”的問題。工業(yè)強省戰(zhàn)略逐步落地，規(guī)模以上工業(yè)增加值年均增長10%以上。更難能可貴的是，貴州堅持生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展，加快國家生態(tài)文明試驗區(qū)建設，綠色經濟占比達到45%，“世界自然遺產地”數量全國第一，30項改革成果列入國家推廣清單。
如今，貴州66個貧困縣全部摘帽，923萬貧困人口全部脫貧，地區(qū)生產總值增速連續(xù)10年位居全國前列，數字經濟增速連續(xù)7年居全國第一，經濟總量接近2萬億元、增長近2倍，在全國的排位上升4位......
作為貴州本地法人銀行，過去十年貴州銀行與當地經濟社會同頻共振，在服務于貴州整體發(fā)展戰(zhàn)略的同時，也實現了自身的蛻變，在貴州這段激蕩的奮斗史中，留下了濃墨重彩的一筆。
十年前成立之初，貴州銀行的總資產不過624億元，總負債577.81億元、存款399.2億元、貸款236.62億元，已經是全部家底。得益于貴州整體向前發(fā)展的態(tài)勢，以及貴州銀行本身經營策略得當，截至2021年末，貴州銀行總資產已經突破5000億元，達到5038.8億元，總負債4648.92億元，各項存款3055.21億元，各項貸款2504.87億元，躋身中型商業(yè)銀行之列。
在大踏步發(fā)展的過程中，貴州銀行始終堅持合規(guī)審慎經營，資產質量保持優(yōu)良水平。截至2021年末，貴州銀行不良貸款率1.15%，在港股上市城商行中處于最低，且低于國內城商行平均水平0.58個百分點；撥備覆蓋率426.41%，高于國內城商行平均水平229.5個百分點；凈息差2.29%，高于城商行平均水平0.38個百分點。
不俗的業(yè)績讓貴州銀行獲得了業(yè)界的廣泛認可。2021年，貴州銀行榮獲“中國銀行業(yè)100強”“中國服務業(yè)企業(yè)500強”“2021年度中國最佳銀行基礎架構實施技術獎”等數十項獎項；在英國《銀行家》雜志近期發(fā)布的“2022年全球銀行1000強”榜單上，貴州銀行排名較上年提升20個位次，位居第251位。
值得一提的是，貴州銀行在深耕本土的過程中，憑借著良好的服務質量獲得了很多當地優(yōu)質企業(yè)的認可，不僅在業(yè)務方面建立了良好合作關系，還積累了扎實的股東基礎。公開資料顯示，貴州銀行的主要股東中，頻頻可見當地優(yōu)質龍頭企業(yè)的身影，例如貴州茅臺、貴州水投水務集團、貴州高速公路集團、仁懷醬酒集團等，這些股東的存在，為貴州銀行的長期發(fā)展奠定了堅實的基礎。
2
堅定“轉型”
對公零售共譜高質量發(fā)展新篇章
十年彈指過，滄海變桑田。
如今的貴州已經不是十年前的貴州，綜合經濟實力已經實現了歷史性跨越，十大工業(yè)產業(yè)均突破千億元大關。結合國務院出臺的《關于支持貴州在新時代西部大開發(fā)上闖新路的意見》（國發(fā)〔2022〕2號，以下簡稱“新國發(fā)2號文”）及《貴州省國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年愿景目標綱要》，未來十年，貴州省的重心或不再是追求發(fā)展速度，而是更加注重發(fā)展質量，提出“把在新時代西部大開發(fā)上闖新路、在鄉(xiāng)村振興上開新局、在實施數字經濟戰(zhàn)略上搶新機、在生態(tài)文明建設上出新績作為主目標，全力主攻新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農業(yè)現代化、旅游產業(yè)化，奮力譜寫新時代貴州高質量發(fā)展新篇章”（即“四新”、“四化”）。
成立近十年來，受益于貴州趕超進位的“黃金十年”發(fā)展機遇期，貴州銀行快速成長、發(fā)展壯大，業(yè)務規(guī)模迅速增長、客戶基礎不斷夯實、業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化。站在新的歷史起點上，面對新形勢新要求新任務，貴州銀行及時調整戰(zhàn)略方向，加速推進業(yè)務轉型，以更好地服務和融入貴州省經濟社會發(fā)展大局，同時推動自身高質量發(fā)展。
對公轉型方面，“十四五”以來，貴州銀行以國家戰(zhàn)略和貴州省發(fā)展規(guī)劃為引領，圍繞“四新”服務“四化”，聚焦新國發(fā)2號文件中支持貴州的139項重大工程項目和“四化”重點領域，著力抓好重點客群的服務。
例如，在支持新型工業(yè)化建設上，貴州銀行聚焦醬酒等貴州省傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)和新能源電池及材料等戰(zhàn)略性新興產業(yè)，著重發(fā)力重點客群，比如茅臺、盤江煤電、磷化等產業(yè)龍頭集團，持續(xù)布局供應鏈金融，為核心企業(yè)及其產業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供一系列金融產品及量身定制的服務。在支持新型城鎮(zhèn)化建設上，貴州銀行聚焦重點領域，例如城市空間布局優(yōu)化、城市更新、城鎮(zhèn)化補短板等領域，同時重點支持一批在區(qū)域內有較強資源整合能力、項目運營經驗豐富、經營業(yè)績長期良好的企業(yè)。在支持農業(yè)現代化建設、支持旅游產業(yè)化建設上，貴州銀行亦秉持同樣的業(yè)務思路，聚焦貴州省內十二大優(yōu)勢特色農業(yè)產業(yè)、貴州特色優(yōu)勢的旅游項目等相關重點領域，大力支持行業(yè)重點客群。
對公業(yè)務是貴州銀行的“傳統(tǒng)強項”，在此基礎上，基于零售業(yè)務廣闊的市場前景，大零售轉型也成為新形勢下貴州銀行發(fā)展的重要方向，被視為“第二引擎”。
事實上，貴州銀行的零售轉型已經初見成效。從業(yè)務結構來看，截至2021年底，貴州銀行零售業(yè)務實現營收27.12億元，占比提升至23%（2019、2020年分別為10%、15%），業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化。從零售存款增速來看，2021年該行個人存款余額1217.13億元，較年初增長200.8億元，增速19.76%，增速連續(xù)三年位居全省同業(yè)第一，個人存款占各項存款比例近四成。
具體來看，城市業(yè)務方面，貴州銀行大力推進個人住房按揭貸款、汽車分期貸款以及信用卡，以此重塑消費金融業(yè)務新格局。數據顯示，2021年貴州銀行新發(fā)卡超過25萬張，發(fā)卡量年增長率58.27%。借助大數據，貴州銀行扎根貴州省本地市場，深挖本地用戶的痛點需求，打造了“不一樣的信用卡”產品，并實現全線上風控，信用卡的不良率明顯低于行業(yè)平均水平。
與此同時，貴州銀行持續(xù)發(fā)力小微業(yè)務。印發(fā)《貴州銀行服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制實施細則》，不斷健全“能貸、愿貸、敢貸、會貸”長效機制；積極開展特色化普惠小微企業(yè)授信服務，推出“復產貸”、“青惠貸”、“非遺振興貸”等特色化金融產品服務，積極支持了一批“小而美”的小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展，讓金融服務更加方便、快捷地觸達民生領域。截至2021年末，貴州銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額278.86億元，同比增長39.98%，惠及1.8萬戶小微企業(yè)。
除了城市，貴州銀行還深刻意識到農村零售市場的深厚潛力，積極進軍農村“藍�！�、拓展農村客群，在助力提升貴州省農村市場金融供給水平的同時，為自身引流農村客戶資源，為進一步深化業(yè)務轉型和客群擴容提供強有力的支撐。據了解，貴州銀行已經逐步探索出一套惠農業(yè)務打法：以惠農站點為服務農村客戶的組織形式，以第三代社保卡為服務農村客戶的產品工具，其核心和目的就是服務農村客戶。
具體來看，首先是創(chuàng)新商業(yè)模式，提升惠農站點的綜合服務能力。貴州銀行充分運用數字化技術，將惠農站點打造成為拓展農村客戶的產品分銷渠道，通過“站點+手機銀行+第三代社�？ǎɑ蚱渌栌浛ǎ钡姆绞�，聚焦農業(yè)生產主體、農村常住居民（社�？ㄈ后w）、外出務工人員等目標客群，加大各類產品營銷力度，實現客戶資金的閉環(huán)運行。
其次是拓寬合作渠道，豐富惠農站點的獲客、黏客功能。貴州銀行廣泛引入外部合作，加大惠農站點對農村高頻生產生活場景的植入力度，多渠道整合農村零售商超、勞務用工等優(yōu)質資源，積極打造“農村消費+金融”、“勞務用工+金融”的特色化農村金融場景；積極引入便民繳費、打字復印、社保醫(yī)保、就業(yè)咨詢、普法宣傳等政務服務和便民服務功能，提高站點的客流和人氣，持續(xù)擴大惠農業(yè)務綜合服務覆蓋面。
此外，貴州銀行還推出了一款針對鄉(xiāng)村振興的特色金融產品—“興農貸”，該產品是專門為農戶、涉農小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主以及新市民等主體發(fā)放的用于農業(yè)生產經營、生活的信用貸款，授信額度有效期內循環(huán)使用，隨借隨還。據悉，該款產品支持線上辦理，為貴州銀行實現農戶貸款的規(guī)�；�、標準化、自動化提供了有力支持。
公開數據顯示，截至2021年末，貴州銀行簽約惠農站點1650家，成功掛牌開業(yè)832家，發(fā)卡34.81萬張，服務農村居民11.2萬人次，全年新增投放鄉(xiāng)村振興貸款78.53億元，在全力助推貴州省鄉(xiāng)村振興的同時，有效助力其自身業(yè)務高質量轉型發(fā)展。
這一系列動作背后，是貴州銀行緊跟政策、搶抓市場的敏捷反應，為其鞏固拓展零售客群、提升服務能力提供了有力保障。
一方面，貴州銀行是貴州省總工會指定的工會會員卡合作金融機構，通過聚焦全省590萬工會會員數據庫，該行進一步將工會會員卡發(fā)卡范圍延伸至民營企業(yè)、城市新居民、新就業(yè)形態(tài)勞動者等群體，不斷壯大工會會員卡客群規(guī)模。
另一方面，近期，貴州省下發(fā)了《關于推進以社會保障卡為載體發(fā)放惠民惠農財政補貼資金的通知》，要求逐步推廣應用以社�？檩d體發(fā)放惠民惠農財政補貼資金，力爭到2025年，通過統(tǒng)發(fā)監(jiān)管系統(tǒng)發(fā)放的惠民惠農財政補貼資金原則上均實現以社�？檩d體發(fā)放，這使得第三代社保卡的“含金量”進一步提高，貴州銀行此時進行大零售轉型搶占市場，正當其時。
此外，貴州銀行正在加速推進小微專項金融債、“三農”專項金融債的發(fā)行工作。公開信息顯示，2022年貴州銀行擬發(fā)行80億元小微債、50億元“三農”債，補充市場化長期負債資金、拓寬低成本資金來源，在優(yōu)化負債結構的同時，“引金入黔”切實加大對貴州省內小微、“三農”的金融支持力度。
“無零售不穩(wěn)，得零售者得未來”早已是銀行業(yè)發(fā)展的共識，行業(yè)分析人士指出，貴州銀行深耕細作零售業(yè)務，做精做強城市業(yè)務、做大做特農村零售業(yè)務、緊跟政策搶占市場、提升服務能力等多管齊下，推動零售業(yè)務取得了顯著進展。
3
“新黃金十年”起航
新篇章等待書寫
蹄疾步穩(wěn)，靜水流深。放眼未來，貴州銀行已走進新的黃金十年。
2012年“國發(fā)2號文”之后，國務院針對貴州再出“新國發(fā)2號文”這一重磅政策，賦予了貴州“四區(qū)一高地”的戰(zhàn)略定位，為貴州省高質量發(fā)展指明了方向。
據悉，圍繞“新國發(fā)2號文”及貴州省十四五規(guī)劃，貴州銀行正加緊制定新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃，深入分析自身具備的優(yōu)勢、存在的問題及面臨的挑戰(zhàn)，通過全力推進對公轉型、深耕細作零售業(yè)務、夯實金融市場基礎，實現自身高質量發(fā)展。
具體來看，在對公轉型方面，貴州銀行堅持以客戶為中心的服務理念，以積極支持“四化”建設、踐行綠色發(fā)展理念、構筑機構業(yè)務體系為主要方向，通過搶抓基礎客戶及優(yōu)質客群、打造金融場景、完善產品體系、布局供應鏈金融、豐富資金渠道、優(yōu)化資產結構、精細化客戶營銷等措施，提高深度經營能力，為高質量發(fā)展賦能增效。
在深耕零售方面，貴州銀行立足服務“四化”建設，積極拓展鄉(xiāng)村大零售市場，加快發(fā)展個人住房按揭貸款和汽車分期貸款為主的消費金融業(yè)務，全力以赴搶抓三代社�？ǹ蛻�，鞏固夯實工會卡客戶基礎，不斷提升服務小微能力，力爭進一步提升個人存款占比及零售業(yè)務貢獻。
在金融市場業(yè)務方面，貴州銀行將堅持按照安全性、流動性、效益性平衡思路配置金融資產，提升資金使用收益，加強同業(yè)合作，拓寬資金融入渠道，強化負債結構管理，并積極爭取理財子牌照，強化投研能力建設，豐富理財產品供給，不斷夯實業(yè)務基礎。
站在新的歷史起點上，貴州銀行將始終堅守“用心的銀行”價值理念，鞏固夯實城市業(yè)務，大力拓展農村市場，奮力書寫高質量發(fā)展新篇章。
你使用過哪些銀行的金融服務？對于貴州銀行未來的發(fā)展前景，有什么看法？留言區(qū)聊聊吧。
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