近日,杭州銀行(600926)2022年半年度報(bào)告正式出爐。
經(jīng)營(yíng)效益方面,杭州銀行2022上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入173.02億元,同比增長(zhǎng)16.31%;實(shí)現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤(rùn)65.93億元,同比增長(zhǎng)31.67%。
其中,非利息凈收入快速提升驅(qū)動(dòng)效益穩(wěn)健增長(zhǎng)。今年上半年杭州銀行實(shí)現(xiàn)了非利息凈收入63.28億元,同比增長(zhǎng)48.00%。非利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重為36.57%,較上年同期提高7.83個(gè)百分點(diǎn),其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入28.24億元,同比增長(zhǎng)37.28%,中間業(yè)務(wù)凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重為16.32%,較上年同期提升2.49個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)規(guī)模方面,資產(chǎn)規(guī)模站上1.5萬(wàn)億新臺(tái)階,6月末資產(chǎn)總額達(dá)15328.55億元,較上年末增長(zhǎng)10.23%。其中,杭州銀行存貸雙升,貸款總額6616.27億元,較上年末增長(zhǎng)12.41%,存款總額9046.19億元,較上年末增長(zhǎng)11.59%,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整深入推進(jìn),信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。
中銀證券研報(bào)點(diǎn)評(píng)杭州銀行2022年中報(bào)表示,杭州銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俦3指呶,處于行業(yè)領(lǐng)先行列,規(guī)模、手續(xù)費(fèi)和投資類非息高速增長(zhǎng)。疫情對(duì)逾期和關(guān)注有小幅影響。隨著公司規(guī)模增長(zhǎng),核心一級(jí)資本需求提升,關(guān)注轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股情況?春霉局袌(bào)表現(xiàn),認(rèn)可區(qū)位優(yōu)勢(shì)、投資能力和業(yè)務(wù)提升,維持買入評(píng)級(jí)。
不良貸款率創(chuàng)上市以來(lái)新低
半年報(bào)顯示,截至6月末,杭州銀行不良貸款總額52.53億元,較上年末增加2.12億元;不良貸款率0.79%,較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款與不良貸款比例、逾期90天以上貸款與不良貸款比例分別控制在83.88%和62.29%;期末撥備覆蓋率581.60%,較上年末提高13.89個(gè)百分點(diǎn)。
不良率創(chuàng)上市以來(lái)新低。杭州銀行表示,該行上半年堅(jiān)持“質(zhì)量立行、從嚴(yán)治行”方針,認(rèn)真落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展要求,不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)管控措施的落實(shí)。報(bào)告期內(nèi)公司積極應(yīng)對(duì)外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)變化,在加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持服務(wù)力度的同時(shí),持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)投向管控,防范新增風(fēng)險(xiǎn),推進(jìn)存量風(fēng)險(xiǎn)清收處置。
值得關(guān)注的是,截止到2022年6月末,杭州銀行的貸款業(yè)務(wù)當(dāng)中,房地產(chǎn)業(yè)占比算位列第四,但是房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率是所有行業(yè)當(dāng)中最高的,占比達(dá)到了3.46%。
受分紅影響資本充足率下降
半年報(bào)顯示,截至2022年6月末,杭州銀行核心一級(jí)資本充足率,一級(jí)資本充足率,資本充足率分別為8.14%,9.94%,12.98%,較上年末分別下降0.64個(gè)百分點(diǎn),0.46個(gè)百分點(diǎn),0.29個(gè)百分點(diǎn)。
光大證券(601788)分析師王一峰表示,受分紅因素影響,杭州銀行資本充足水平有所下降。前期由于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)擴(kuò)張速度較快,杭州銀行資本消耗加劇,當(dāng)前核心一級(jí)資本充足率已經(jīng)臨近7.5%的監(jiān)管紅線,為保證資本補(bǔ)充能力,預(yù)計(jì)杭州銀行后續(xù)具有較強(qiáng)的業(yè)績(jī)釋放訴求。
“7月13日分紅后,‘杭銀轉(zhuǎn)債’轉(zhuǎn)股價(jià)將相應(yīng)下調(diào)至12.64元,杭州銀行8月19日收盤價(jià)為13.29元,轉(zhuǎn)股空間較大,如果實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)股將進(jìn)一步拓展經(jīng)營(yíng)空間,公司對(duì)維持優(yōu)異業(yè)績(jī)表現(xiàn)具有較強(qiáng)訴求!蓖跻环逄岬。
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