8月22日，郵儲銀行發(fā)布2022年半年度報(bào)告顯示，上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1734.61億元，同比增長10.03%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤471.14億元，同比增長14.88%，營收、凈利均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增幅。該行也是六大行中首家披露中期業(yè)績報(bào)的銀行。
僅隔一日，8月23日，郵儲銀行召開2022年中期業(yè)績發(fā)布會，介紹今年上半年經(jīng)營情況并由管理層對投資者關(guān)注的熱點(diǎn)問題進(jìn)行解答。
業(yè)績持續(xù)向好 中間收入漲勢喜人
郵儲銀行在半年報(bào)中表示，2022年上半年，該行營業(yè)業(yè)績持續(xù)向好，價(jià)值創(chuàng)造能力不斷提升，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1734.61億元，同比增長10.03%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤471.14億元，同比增長14.88%；年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為0.73%和13.35%，同比分別提高0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.05個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。截至報(bào)告期末，郵儲銀行資產(chǎn)總額134264.21億元，較上年末增長6.66%；負(fù)債總額125851.83億元，較上年末增長6.72%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，郵儲銀行不良貸款率0.83%，較上年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率0.91%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率409.25%，較上年末下降9.36個(gè)百分點(diǎn)，仍處于行業(yè)高位水平，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。
值得一提的是，上半年該行中間業(yè)務(wù)增幅創(chuàng)下歷史新水平，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到178.80億元，同比增長56.44%，占營業(yè)收入的比重達(dá)到10.31%。
業(yè)績發(fā)布會上，郵儲銀行副行長張學(xué)文對中間業(yè)務(wù)快速增長的原因做出具體介紹。
財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型升級是其重要發(fā)力點(diǎn)。上半年該行AUM規(guī)模年新增近9000億元，同比多增超1000億元，總規(guī)模達(dá)到13.41萬億元。財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入顯著增長，同比增幅超45%，其中代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長61%。
信用卡業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)中間收入的大幅增長也撬動了郵儲銀行中間業(yè)務(wù)的高增速。報(bào)告期內(nèi)，信用卡新增發(fā)卡330.81萬張，消費(fèi)規(guī)模增長300億元左右；信用卡手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長31%；交易銀行和投行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長分別為57%和39%。
貸款增量創(chuàng)新高 信貸投放已完成70%以上
今年上半年，銀行業(yè)整體面臨有效信貸需求不足的挑戰(zhàn)。對此，郵儲銀行行長劉建軍在業(yè)績發(fā)布會上表示，該行前瞻預(yù)判了市場形勢，并采取了一系列有效的應(yīng)對策略。
劉建軍介紹稱，總體來看，郵儲銀行完成全年信貸增長目標(biāo)的信心還是比較強(qiáng)的，因?yàn)樵撔猩习肽甑男刨J投放已經(jīng)完成了70%以上的進(jìn)度，下半年的信貸投放困難不大，下半年的重點(diǎn)問題是保持息差的穩(wěn)定。
從總體來看，上半年郵儲銀行各項(xiàng)貸款較上年末增長5369.65億元，同比多增608.23億元，增量創(chuàng)歷史同期新高；存貸比和信貸資產(chǎn)占比較上年末分別提升了0.83和0.80個(gè)百分點(diǎn)。
從結(jié)構(gòu)上來看，郵儲銀行實(shí)體貸款在全部貸款中的新增占比達(dá)86%，也就是說絕大部分的信貸資產(chǎn)都投向了真正的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
值的注意的是，該行“兩小”（小額貸款和小企業(yè)法人貸款）貸款和公司貸款的投放力度投放較大，有效對沖了消費(fèi)貸款增量的不足，公司貸款上半年同比多增超過800億元，同比增速達(dá)到16.64%�！斑@個(gè)增速是不低的，這幾項(xiàng)貸款一起穩(wěn)住了上半年信貸投放的總體大盤子�！眲⒔ㄜ姳硎�。
息差方面，劉建軍表示，今年來受信貸需求下降影響，上半年銀行業(yè)整體貸款利率呈下降趨勢。從人民銀行公布的數(shù)據(jù)來看，上半年銀行業(yè)新發(fā)放一般貸款加權(quán)平均利率同比降幅達(dá)到44BP，平均利率水平處于有統(tǒng)計(jì)以來低位。
面對貸款利率下行的形勢，郵儲銀行圍繞結(jié)構(gòu)優(yōu)化做文章，盡可能地通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩解利率下行對息差造成的影響。上半年該行實(shí)現(xiàn)2.27%的凈息差，保持在大行中的較高水平。
劉建軍介紹稱，在資產(chǎn)端，郵儲銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大差異化優(yōu)勢信貸的投放，資產(chǎn)端總體保持了較好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平。在負(fù)債端，該行持續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本下降，特別是大力度壓縮3年期和5年期存款，穩(wěn)定付息率水平的同時(shí)，存款的付息率也下降了1BP。
面對下半年郵儲銀行面臨的穩(wěn)息差壓力，郵儲銀行表示將持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。在負(fù)債方面，要繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本的下降，通過財(cái)富管理來提高活期存款占比，同時(shí)繼續(xù)壓降中長期存款規(guī)模和利率。
房地產(chǎn)開發(fā)貸占比1.59% 整體風(fēng)險(xiǎn)可控
今年以來，房地產(chǎn)行業(yè)備受關(guān)注。業(yè)績發(fā)布會上有投資者就郵儲銀行房地產(chǎn)相關(guān)問題進(jìn)行提問，該行副行長姚紅表示，該行長期堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，認(rèn)真落實(shí)國家政策和監(jiān)管要求，持續(xù)調(diào)優(yōu)授信政策，目前整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
姚紅介紹稱，目前，郵儲銀行全行個(gè)人按揭貸款是2.2萬億元，停工項(xiàng)目涉及的逾期貸款余額是1.27億元，占比較小。
“我行住房按揭貸款抗風(fēng)險(xiǎn)能力良好，一方面源于審慎的風(fēng)險(xiǎn)文化，另一方面來自合理的資源擺布�！币t如是表示。
具體來看，在對公房地產(chǎn)方面，截至6月末，該行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額1778億元，債券、非標(biāo)等投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額55億元，理財(cái)投資、債券承銷、代銷等投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額269億元。具體到房開貸，該行房地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模1091億元，占全行貸款余額的1.59%，其中，一半以上具備土地和在建工程抵押，其余絕大部分也采用了保證擔(dān)保的方式。
從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，截至6月末，該行新發(fā)放首套房占比超過了九成，筆均貸款余額僅40多萬元，剛需占比高，筆均余額小，業(yè)務(wù)分布廣，集中風(fēng)險(xiǎn)度低；一二手房均衡發(fā)展的同時(shí)，區(qū)域布局上堅(jiān)定地跟隨國家的區(qū)域戰(zhàn)略，在長三角、珠三角、環(huán)渤海、成渝和長江中游經(jīng)濟(jì)帶等領(lǐng)域加大投放，同時(shí)也積極承接核心城市的外溢需求，加大對于“新市民”、小鎮(zhèn)青年等群體的購房信貸支持力度，助力鄉(xiāng)村振興，個(gè)人住房業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)有序健康發(fā)展。
談及未來房地產(chǎn)發(fā)展策略，姚紅表示，下一步郵儲銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“住房不炒”定位，深入落實(shí)質(zhì)量第一和風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展。
在個(gè)人按揭方面，郵儲銀行將持續(xù)與政府相關(guān)部門和開發(fā)商保持密切的溝通，認(rèn)真跟進(jìn)并貫徹落實(shí)最新政策要求，遵循市場化、法治化原則，主動承擔(dān)社會責(zé)任，推動停工項(xiàng)目的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，助力做好“保民生、保交樓”相關(guān)工作，同時(shí)對于受疫情影響的客戶提供延期還款服務(wù)、落實(shí)征信保護(hù)關(guān)懷政策。另一方面，著力服務(wù)好百姓剛性和改善性購房需求，持續(xù)發(fā)揮下沉渠道的優(yōu)勢，抓住鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、國家區(qū)域戰(zhàn)略帶來的發(fā)展機(jī)遇，加大對“新市民”群體的購房信貸支持。
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