近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪頻發(fā)，涉賭涉詐賬戶問題突出、形勢(shì)嚴(yán)峻。為切實(shí)保障人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，廣東華興銀行借助科技賦能和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，不斷打造營(yíng)運(yùn)風(fēng)控體系，持續(xù)融合提升各種業(yè)務(wù)場(chǎng)景的風(fēng)控能力，推出“十大舉措”加強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，守護(hù)客戶資金安全。
一、三段作業(yè)模式，提升服務(wù)效率和質(zhì)量。廣東華興銀行近年來(lái)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，重塑“前臺(tái)受理、中臺(tái)風(fēng)控、后臺(tái)操作”三段作業(yè)模式，即“前臺(tái)受理”，加強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力；“中臺(tái)風(fēng)控”，強(qiáng)化事中、事后風(fēng)險(xiǎn)攔截和預(yù)警能力；“后臺(tái)操作”，提升業(yè)務(wù)處理的效率和質(zhì)量。通過三段作業(yè)模式，助力營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向“輕前端、重遠(yuǎn)程、強(qiáng)流程、嚴(yán)風(fēng)控”方向轉(zhuǎn)型發(fā)展。
二、智能風(fēng)控平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。廣東華興銀行全力推進(jìn)“智慧營(yíng)運(yùn)”建設(shè)，搭建“天威”實(shí)時(shí)智能風(fēng)控平臺(tái)，該系統(tǒng)入選“2020年廣東金融創(chuàng)新獎(jiǎng)初評(píng)推薦名單”，支持各種場(chǎng)景的賬戶全生命周期管理，為精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制提供決策支持。借助該系統(tǒng)，構(gòu)建了對(duì)公、個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型190多個(gè)，有效提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)和智能數(shù)據(jù)分析能力。
三、全生命周期管理，優(yōu)化賬戶管理模式。廣東華興銀行建立了全行級(jí)的賬戶全生命周期管理系統(tǒng)（ACP），從賬戶準(zhǔn)入、賬戶交易、賬戶處置三個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)賬戶的全生命周期管理。通過統(tǒng)一監(jiān)控實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)決策及實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)指標(biāo)，構(gòu)建基于賬戶及資金流向關(guān)聯(lián)關(guān)系的圖譜風(fēng)險(xiǎn)分析，實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類管理，完成賬戶風(fēng)險(xiǎn)以事后為主向事前、事中為主；以非實(shí)時(shí)為主向?qū)崟r(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)為主的雙重轉(zhuǎn)變。
四、把好柜面關(guān)口，切實(shí)防范案件發(fā)生。廣東華興銀行嚴(yán)格貫徹落實(shí)“KYC”和 “KYB”的工作要求，對(duì)前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶多問情況、加強(qiáng)核對(duì)，特別是開戶、匯款等業(yè)務(wù)，嚴(yán)格核對(duì)客戶所留信息及業(yè)務(wù)操作是否合理，層層把關(guān)，切實(shí)防范詐騙案件發(fā)生。2021年至2022年上半年，共成功堵截2起電信詐騙事件，為客戶挽回資金損失近200萬(wàn)元。此外，還成功堵截253起風(fēng)險(xiǎn)事件，包括成功堵截并移送司法機(jī)關(guān)的涉及斷卡行動(dòng)涉案事件92起、成功堵截客戶開卡或掛失補(bǔ)開卡等賬戶事件161起。
五、多維度監(jiān)測(cè)網(wǎng)，有效防控營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。廣東華興銀行集日常管理、監(jiān)控、分析于一體，實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)全流程管理，同時(shí)依托科技賦能，優(yōu)化非現(xiàn)場(chǎng)檢查工具，完善逐級(jí)日?qǐng)?bào)預(yù)警信息數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化展示和分級(jí)預(yù)警功能，提高數(shù)據(jù)可視化和精準(zhǔn)度以及中、高風(fēng)險(xiǎn)事件關(guān)注度和處理效率，幫助各級(jí)管理人員提高營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管控的分析和決策能力，確保高效準(zhǔn)確的化解營(yíng)運(yùn)事件，防控營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，為保障客戶資金安全做好有力支撐。
六、全方位核查，完善動(dòng)態(tài)管理機(jī)制。廣東華興銀行充分借助全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、天眼查、企查查、電商平臺(tái)、微信等第三方平臺(tái)的資源，核實(shí)客戶是否存在異常經(jīng)營(yíng)狀況、是否存在合理的交易背景以及客戶調(diào)查反饋的真實(shí)性；運(yùn)用個(gè)人Ⅱ、Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶定期自查機(jī)制，嚴(yán)格排查賬戶風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，2021年至2022年上半年，該行共完成26次營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)檢查；下發(fā)了15期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示和通報(bào)、12份節(jié)假日風(fēng)險(xiǎn)提示。通過完善對(duì)賬戶的動(dòng)態(tài)管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行全面排查和防范。
七、多渠道融合，保護(hù)客戶合法權(quán)益。廣東華興銀行設(shè)立了32個(gè)定點(diǎn)監(jiān)測(cè)站，定期收集打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作訴求；不斷升級(jí)客戶服務(wù)中心系統(tǒng)，提出“智能外呼+視頻客服+短信平臺(tái)”融合理念，為客戶提供多渠道的訴求反饋路徑；建立明確的申訴受理、處理流程，及時(shí)協(xié)調(diào)處置客戶對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控提出的申訴，保護(hù)客戶正常合法權(quán)益。
八、常態(tài)化建設(shè)，強(qiáng)化應(yīng)急處置能力。廣東華興銀行將守護(hù)客戶資金安全相關(guān)內(nèi)容作為常態(tài)化工作的重要組成部分，一方面，實(shí)施考核激勵(lì)強(qiáng)機(jī)制，調(diào)動(dòng)全員反詐積極性，營(yíng)造“打出反詐組合拳，助力文明守平安”的工作氛圍。另一方面，定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，把握國(guó)內(nèi)外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪趨勢(shì)，及時(shí)分享行內(nèi)成功堵截的典型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例，同時(shí)，積極開展應(yīng)急演練，提升一線工作人員的應(yīng)對(duì)處置能力。
九、加大宣傳力度，營(yíng)造良好金融環(huán)境。廣東華興銀行高度重視日常反賭反詐宣傳，大力推廣“國(guó)家反詐中心”官方APP、存款保險(xiǎn)、“斷卡”行動(dòng)，有序組織“進(jìn)廣場(chǎng)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)商場(chǎng)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)工廠、進(jìn)企業(yè)”等宣傳活動(dòng)，全方位多渠道有針對(duì)性地向老年人、農(nóng)民群眾、學(xué)生等特定人群宣講支付結(jié)算知識(shí)，提高公眾應(yīng)對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)詐騙的技巧，強(qiáng)化禁止出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶和手機(jī)卡的意識(shí)，2021年至2022上半年，共發(fā)布媒體宣傳近百次次，組織現(xiàn)場(chǎng)宣傳近千次、發(fā)放宣傳資料超三萬(wàn)份，宣傳覆蓋人數(shù)超10萬(wàn)人次。全面提升了社會(huì)各群體的支付結(jié)算知識(shí)水平，從源頭上提升資金安全意識(shí)。
十、警銀協(xié)作聚力，筑牢金融安全防火墻。廣東華興銀行嚴(yán)格落實(shí)警銀協(xié)作共享機(jī)制，在各地人民銀行的指導(dǎo)下，充分與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、反詐中心開展警銀協(xié)作，在涉詐嫌疑人和違法重點(diǎn)人員的識(shí)別、預(yù)警及抓捕上探索出一套快速聯(lián)動(dòng)機(jī)制，為更好地保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)和生命安全，維護(hù)健康的金融秩序筑牢防火墻。
雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。下一步，廣東華興銀行將不忘初心，牢記使命，將防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪和跨境賭博工作作為重點(diǎn)工作長(zhǎng)抓狠抓，通過科技賦能、裝備優(yōu)化、人才培養(yǎng)等多種形式和途徑，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪和跨境賭博工作貢獻(xiàn)力量，切實(shí)守護(hù)客戶資金安全，切實(shí)提升人民群眾的幸福感、安全感和獲得感。
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