交通銀行2022年半年度董事會(huì)經(jīng)營(yíng)評(píng)述

交通銀行（601328）2022年半年度董事會(huì)經(jīng)營(yíng)評(píng)述內(nèi)容如下：

一、財(cái)務(wù)報(bào)表分析

2022年上半年，國(guó)際環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)一定波動(dòng)。

面對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)變化及疫情沖擊，銀行業(yè)持續(xù)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，全力支持穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署，深入落實(shí)金融工作“三項(xiàng)任務(wù)”，克服上海等地疫情反彈等超預(yù)期因素沖擊和重重挑戰(zhàn)，在服務(wù)“國(guó)之大者”中更好發(fā)揮國(guó)有金融主力軍作用。統(tǒng)籌發(fā)展和安全，圍繞資產(chǎn)質(zhì)量三年攻堅(jiān)戰(zhàn)收官目標(biāo)，嚴(yán)控增量、出清存量，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和能力建設(shè)。堅(jiān)持以人民為中心，以“客群+場(chǎng)景+工具”提高金融服務(wù)適配度，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)延續(xù)了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

盈利能力保持穩(wěn)定。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）440.40億元，同比增長(zhǎng)4.81%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,433.86億元，同比增長(zhǎng)7.09%；凈利息收益率1.53%，年化平均資產(chǎn)回報(bào)率0.73%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.45%。

存貸規(guī)模增長(zhǎng)較快。報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額12.58萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.84%�？蛻糍J款余額7.09萬(wàn)億元，較上年末增加5,273.30億元，增幅8.04%；客戶存款余額7.81萬(wàn)億元，較上年末增加7,715.86億元，增幅10.96%。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個(gè)百分點(diǎn)。

（一）利潤(rùn)表主要項(xiàng)目分析

1.利潤(rùn)總額

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額456.17億元，同比減少9.71億元，降幅2.08%。利潤(rùn)總額主要來(lái)源于利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入，信用減值損失同比增加37.45億元，增幅11.32%。

2.利息凈收入

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收入850.93億元，同比增加66.07億元，在營(yíng)業(yè)收入中的占比為59.35%，是本集團(tuán)業(yè)務(wù)收入的主要組成部分。利息凈收入增長(zhǎng)主要受益于生息資產(chǎn)增長(zhǎng)，其中客戶貸款增量貢獻(xiàn)較大。

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)利息凈收入同比增加66.07億元，其中，各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債平均余額變動(dòng)帶動(dòng)利息凈收入增加88.44億元，年化平均收益率和年化平均成本率變動(dòng)致使利息凈收入減少22.37億元。

（1）利息收入

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息收入2,025.68億元，同比增加186.16億元，增幅10.12%。其中客戶貸款利息收入、證券投資利息收入和存放中央銀行款項(xiàng)利息收入占比分別為70.68%、23.16%和2.60%。

A.客戶貸款利息收入客戶貸款利息收入是本集團(tuán)利息收入的最大組成部分。報(bào)告期內(nèi)，客戶貸款利息收入1,431.77億元，同比增加135.51億元，增幅10.45%，主要由于客戶貸款平均余額同比增加7,157.56億元，增幅11.87%，增長(zhǎng)部分主要來(lái)自公司類和個(gè)人類中長(zhǎng)期貸款。

B.證券投資利息收入報(bào)告期內(nèi)，證券投資利息收入469.23億元，同比增加37.68億元，增幅8.73%，主要由于證券投資平均余額同比增加2,334.43億元，增幅8.74%。

C.存放中央銀行款項(xiàng)利息收入存放中央銀行款項(xiàng)主要包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。報(bào)告期內(nèi)，存放中央銀行款項(xiàng)利息收入52.64億元，同比減少1.19億元，降幅2.21%，主要由于存放中央銀行款項(xiàng)平均余額同比減少236.98億元，降幅2.99%。

D.存放、拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)利息收入報(bào)告期內(nèi)，存放、拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)利息收入72.04億元，同比增加14.16億元，增幅24.46%，主要由于存放、拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)平均余額同比增加954.08億元，增幅12.98%，且年化平均收益率同比上升16個(gè)基點(diǎn)。

（2）利息支出

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)利息支出1,174.75億元，同比增加120.09億元，增幅11.39%，其中客戶存款、同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)、應(yīng)付債券及其他占比分別為65.45%、17.68%、16.88%。

A.客戶存款利息支出客戶存款是本集團(tuán)主要資金來(lái)源。報(bào)告期內(nèi)，客戶存款利息支出768.82億元，同比增加73.46億元，增幅10.56%，占全部利息支出的65.45%，客戶存款利息支出的增加主要由于客戶存款平均余額同比增加5,873.27億元，增幅8.83%。

B.同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)利息支出報(bào)告期內(nèi)，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)利息支出207.66億元，同比增加16.12億元，增幅8.42%，主要由于同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)平均余額同比增加1,583.10億元，增幅8.09%。

C.應(yīng)付債券及其他利息支出報(bào)告期內(nèi)，應(yīng)付債券及其他利息支出198.27億元，同比增加30.51億元，增幅18.19%，主要由于應(yīng)付債券及其他平均余額同比增加2,258.34億元，增幅18.99%。

3.手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是本集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的重要組成部分。報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入246.54億元，同比減少3.12億元，降幅1.25%，主要是受資本市場(chǎng)等因素以及減費(fèi)讓利的影響，理財(cái)業(yè)務(wù)收入同比下降，支付結(jié)算和銀行卡收入增長(zhǎng)緩慢。

理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比下降，主要是本集團(tuán)貫徹落實(shí)資管新規(guī)要求，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型后的凈值型產(chǎn)品費(fèi)率較之前有所下降。

4.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)389.23億元，同比增加33.86億元，增幅9.53%；本集團(tuán)成本收入比28.31%，同比上升0.53個(gè)百分點(diǎn)。如對(duì)債券利息等收入免稅影響進(jìn)行還原，成本收入比約為26%。

5.資產(chǎn)減值損失

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)資產(chǎn)減值損失375.17億元，同比增加40.17億元，增幅11.99%，其中貸款信用減值損失345.92億元，同比增加34.19億元，增幅10.97%。今年以來(lái)，百年變局和世紀(jì)疫情相互疊加，風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)增多，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，本集團(tuán)按照最新發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實(shí)施管理辦法的通知》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕10號(hào)）要求，及時(shí)更新減值模型各項(xiàng)參數(shù)以反映外部環(huán)境變化對(duì)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，相應(yīng)資產(chǎn)減值損失有所增加，保持較好的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

6.所得稅

報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)所得稅支出14.85億元，同比減少22.30億元，降幅60.03%。實(shí)際稅率為3.26%，低于25%的法定稅率，主要是由于本集團(tuán)持有的國(guó)債和地方債等利息收入按稅法規(guī)定為免稅收益。