21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者辛繼召 深圳報(bào)道 8月26日晚,興業(yè)銀行(601166)(601166.SH)發(fā)布2022年半年度報(bào)告。2022年上半年,興業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入1158.53億元,同比增長(zhǎng)6.33%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)448.87億元,同比增長(zhǎng)11.90%。
截至今年6月末,興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.98萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)4.44%。其中,貸款增加3,475.49億元,較上年末增長(zhǎng)7.85%。不良貸款率1.15%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
同日,興業(yè)銀行舉行2022年中期業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。興業(yè)銀行黨委委員張旻、張?chǎng)状瘟料啵藬M任副行長(zhǎng)。
興業(yè)銀行管理層表示,該行零售、企金、科技三大條線組織架構(gòu)、員工隊(duì)伍調(diào)整已經(jīng)到位,數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn),公私聯(lián)動(dòng)、商投聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)科技聯(lián)動(dòng)更加緊密,戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)。
非息收入快速增長(zhǎng)
上半年,興業(yè)銀行非息凈收入同比增長(zhǎng)17.21%至434.22億元,增速高于利息凈收入16.49個(gè)百分點(diǎn),在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)37.48%,較去年同期提升3.48個(gè)百分點(diǎn)。非息收入作為“商行+投行”戰(zhàn)略執(zhí)行的印證指標(biāo),進(jìn)一步得到強(qiáng)化。
興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平表示,2017年以來(lái),興業(yè)銀行逐步建立了以投行切入、商行跟進(jìn),投行獲客、商行穩(wěn)客,進(jìn)一步粘客的綜合經(jīng)營(yíng)體系,并配套建立了客戶綜合價(jià)值分析系統(tǒng)對(duì)綜合收益進(jìn)行計(jì)量分配,取得了較好的經(jīng)營(yíng)成效。
2022年上半年,興業(yè)銀行投行集團(tuán)重點(diǎn)客戶結(jié)算性存款日均余額5560.62億元,較年初增長(zhǎng)784.59億元,占企金結(jié)算性日均存款的31%。同時(shí),總分行、母子公司聯(lián)動(dòng),為理財(cái)業(yè)務(wù)提供各類資產(chǎn)超5000億元。放長(zhǎng)周期來(lái)看,自2017年以來(lái),興業(yè)銀行通過(guò)推動(dòng)“商行+投行”,實(shí)現(xiàn)了企金客戶數(shù)翻番,零售客戶數(shù)接近翻番,增長(zhǎng)近90%,完成了表內(nèi)貸款、存款、非標(biāo)的萬(wàn)億級(jí)調(diào)整和重構(gòu)。
“從中長(zhǎng)期看,我們相信這些綜合收益將逐步轉(zhuǎn)化為營(yíng)收增長(zhǎng),為興業(yè)銀行未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)!碧找云秸f(shuō)。
興業(yè)銀行深化“商行+投行”戰(zhàn)略,發(fā)揮大投行引資融智作用,以非息收入助力營(yíng)收保持穩(wěn)定。他說(shuō),興業(yè)銀行在表內(nèi)構(gòu)建了一塊風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性好的投資類資產(chǎn),能夠通過(guò)投研、交易做市一體化獲得投資收益。過(guò)去幾年的投資收益基本保持在營(yíng)收的15%左右,上半年達(dá)到了17%。
目前,在資產(chǎn)收益繼續(xù)承壓下,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、控制負(fù)債成本,是穩(wěn)定凈息差進(jìn)而穩(wěn)定營(yíng)收的關(guān)鍵。在這方面,興業(yè)銀行將抓好兩個(gè)方面工作。一是擴(kuò)大客群基礎(chǔ),推動(dòng)“織網(wǎng)工程”建設(shè),成為更多客戶的主辦銀行和主結(jié)算銀行,加大結(jié)算性存款發(fā)展。二是發(fā)揮同業(yè)朋友圈優(yōu)勢(shì),通過(guò)擴(kuò)大同業(yè)結(jié)算和托管資金沉淀,保持整體同業(yè)負(fù)債低成本優(yōu)勢(shì)。
“做商業(yè)銀行還是要強(qiáng)化以客戶為中心,發(fā)揮好興業(yè)銀行已經(jīng)形成的綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì),以綜合收益帶動(dòng)營(yíng)收保持穩(wěn)定!碧找云奖硎荆D(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,牢固樹立綜合收益思維,以生態(tài)經(jīng)營(yíng)和綜合算賬來(lái)滿足和服務(wù)客戶多元金融需求,進(jìn)而通過(guò)結(jié)算、代發(fā)薪、代收代付等獲取穩(wěn)定的低成本存款,同時(shí)還能通過(guò)商投聯(lián)動(dòng),為表內(nèi)外金融市場(chǎng)投資類資產(chǎn)構(gòu)建提供更多抓手,帶來(lái)更大綜合效益。
在宏觀經(jīng)濟(jì)下行背景下,息差下行、利差縮小,這是一個(gè)趨勢(shì),也是銀行業(yè)的共性。在息差方面,興業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)構(gòu)建、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力來(lái)穩(wěn)定提升資產(chǎn)收益水平,并通過(guò)負(fù)債結(jié)構(gòu)的統(tǒng)籌優(yōu)化來(lái)降低付息成本,收入、成本兩方面共同發(fā)力,緩解息差下降的壓力。
非息收入方面,興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理賴富榮預(yù)計(jì),下半年非息收入能夠延續(xù)上半年的勢(shì)頭,保持比較合理的增長(zhǎng)。
組織架構(gòu)調(diào)整到位
今年年初開(kāi)始,興業(yè)銀行開(kāi)始著手實(shí)施科技、零售、企金、福建區(qū)域等多個(gè)領(lǐng)域的體制改革。目前該行組織架構(gòu)、員工隊(duì)伍調(diào)整已經(jīng)到位,管理機(jī)制持續(xù)優(yōu)化,并持續(xù)釋放改革紅利。
其中,科技體制改革的主線是構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力,旨在增強(qiáng)全行科技統(tǒng)籌能力、數(shù)據(jù)管理能力、安全營(yíng)運(yùn)能力,更好地服務(wù)客戶,適應(yīng)未來(lái)銀行的趨勢(shì)。
據(jù)披露,上半年興業(yè)銀行科技投入同比增長(zhǎng)17.6%!吧习肽甑目萍碱A(yù)算中,基礎(chǔ)性運(yùn)營(yíng)投入占大概四成,推動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展和技術(shù)創(chuàng)新兩方面合起來(lái)占六成!痹撔懈毙虚L(zhǎng)孫雄鵬稱,該行還持續(xù)推進(jìn)科技高端人才招聘和科技人才萬(wàn)人計(jì)劃,通過(guò)外部引進(jìn)、內(nèi)部培養(yǎng)等方式快速提升科技生產(chǎn)力。今年以來(lái),新招聘科技背景人員超過(guò)2500人,預(yù)計(jì)年末科技人才隊(duì)伍將達(dá)到6700人。
下一步,該行將圍繞未來(lái)轉(zhuǎn)型需求,持續(xù)深化改革,加快科技基礎(chǔ)能力建設(shè),加快集團(tuán)云基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),提升IT基礎(chǔ)資源的彈性供給能力;啟動(dòng)在中西部地區(qū)建設(shè)大型綠色數(shù)據(jù)中心,加快算力布局;深入推進(jìn)云原生分布式平臺(tái)高階能力建設(shè),重構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)。強(qiáng)化數(shù)據(jù)中臺(tái)能力提升與數(shù)據(jù)治理,構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一、權(quán)威、跨條線、可擴(kuò)展的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)資產(chǎn);加快企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)字典建設(shè),深化數(shù)據(jù)治理,強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)落地與系統(tǒng)硬控,提升數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化水平。
而企金、零售兩大條線的組織架構(gòu)、員工隊(duì)伍也已調(diào)整到位,跨條線聯(lián)動(dòng)機(jī)制、分行層面的部門調(diào)整正在持續(xù)優(yōu)化。“本次改革的一個(gè)很重要目的,就是要強(qiáng)化以客戶為中心,提升對(duì)客戶的專業(yè)服務(wù)能力和協(xié)同服務(wù)能力,促進(jìn)公私聯(lián)動(dòng)、商投聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)科技聯(lián)動(dòng)!迸d業(yè)銀行黨委委員張旻說(shuō)。
上半年該行公私聯(lián)動(dòng)成效顯著,形成上市公司客群、房地產(chǎn)、代發(fā)工資、財(cái)富四大場(chǎng)景領(lǐng)域聯(lián)動(dòng)目標(biāo)。同時(shí)聚焦供應(yīng)鏈上下游,以“興閃貸”為抓手,啟動(dòng)非按揭貸款“百千計(jì)劃”,瞄準(zhǔn)核心企業(yè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)貸及員工消費(fèi)貸業(yè)務(wù), “興閃貸”產(chǎn)品余額較年初增長(zhǎng)94%。私行聯(lián)動(dòng)企金,上半年共落地29單、合計(jì)規(guī)模110億元的資本市場(chǎng)業(yè)務(wù),并帶動(dòng)上市公司代發(fā)工資與私行客戶。
商投聯(lián)動(dòng)方面,“通過(guò)銀銀和非銀朋友圈,搭建了‘投行生態(tài)圈’和‘投資生態(tài)圈’,服務(wù)企金和零售客戶的投融資需求!贬槍(duì)科創(chuàng)企業(yè),該行推出“投聯(lián)貸”,目前,合作機(jī)構(gòu)數(shù)達(dá)到121家,有43家為清科排名前50強(qiáng)及細(xì)分行業(yè)投資30強(qiáng),上半年,落地項(xiàng)目350個(gè),較年初增長(zhǎng)133%。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)需求,搭建“興財(cái)資”朋友圈,總對(duì)總合作機(jī)構(gòu)超160家,推動(dòng)表內(nèi)資產(chǎn)向表外流轉(zhuǎn),實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1788億元,同比增長(zhǎng)35%。
房地產(chǎn)堅(jiān)持執(zhí)行“三分類”風(fēng)險(xiǎn)化解策略
對(duì)于備受關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù),興業(yè)銀行半年度報(bào)告顯示,興業(yè)銀行境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額1.63萬(wàn)億元,不良率1.85%,其中,風(fēng)險(xiǎn)足夠分散且押品足值的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款占比67.71%。按揭項(xiàng)目約86%分布在一二線城市、珠三角、長(zhǎng)三角以及部分中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的主城區(qū)。
興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏表示,雖然小部分項(xiàng)目排查存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn),但該行堅(jiān)持執(zhí)行年初確定“三分類”風(fēng)險(xiǎn)化解策略并取得一定的成效。
一是推動(dòng)項(xiàng)目順利開(kāi)發(fā)避免出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。二是針對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)但仍有足額價(jià)值的項(xiàng)目,通過(guò)并購(gòu)重組推動(dòng)足值項(xiàng)目和問(wèn)題開(kāi)發(fā)商脫鉤,并配合地方政府“保交樓”化解風(fēng)險(xiǎn)。三是對(duì)于價(jià)值嚴(yán)重不足的項(xiàng)目以及沒(méi)有資產(chǎn)可供處置的流動(dòng)資金類融資,及時(shí)推動(dòng)資產(chǎn)保全工作維護(hù)該行合法權(quán)益。目前三分類政策正在穩(wěn)步推進(jìn)中,預(yù)計(jì)對(duì)公房地產(chǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)可控。
鄒積敏表示,在前期房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)得到集中釋放后,預(yù)計(jì)下半年行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)將逐步企穩(wěn)。該行將平衡好新增完工建設(shè)缺口資金和該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的收益及損失,通過(guò)企金、投行、零售協(xié)同的方式,積極開(kāi)展房地產(chǎn)紓困,特別是對(duì)開(kāi)發(fā)主體差而區(qū)域、地段較好的項(xiàng)目,“一樓一策”“一企一策”分類開(kāi)展化解處置,積極支持保交房工作,化解房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
主要股東繼續(xù)增持
8月26日,興業(yè)銀行公告,銀保監(jiān)會(huì)同意福建省財(cái)政廳將其普通賬戶持有的35.12億股股份劃轉(zhuǎn)至福建省金融投資有限責(zé)任公司(簡(jiǎn)稱福建金投)。
福建金投為福建省財(cái)政廳100%控股子公司,劃轉(zhuǎn)完成后福建省財(cái)政廳與福建金投合計(jì)持有興業(yè)銀行普通股股份39.28億股,占興業(yè)銀行總股本的18.90%。
7月26日,興業(yè)銀行公告,福建省財(cái)政廳年7月26日通過(guò)上海證券交易所交易系統(tǒng)以集中競(jìng)價(jià)方式增持公司股份1120萬(wàn)股,增持金額20億元。福建省財(cái)政廳計(jì)劃6個(gè)月內(nèi),通過(guò)集中競(jìng)價(jià)交易、大宗交易或者協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式增持公司股份,累計(jì)增持金額不低于5億元、不高于10億元。
“今年資本市場(chǎng)和銀行板塊經(jīng)歷了比較大的波動(dòng),在此情況下,我行股東,尤其是部分重要股東先后增持我行股份,用真金白銀表達(dá)了對(duì)興業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展的看好!迸d業(yè)銀行董秘華兵在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。
華兵說(shuō),自成立以來(lái),福建省財(cái)政廳作為第一大股東,始終在現(xiàn)代公司治理的框架下,支持該行獨(dú)立自主發(fā)展,不缺位、也從不越位。自興業(yè)銀行2007年IPO以來(lái),福建省財(cái)政廳先后4次參與一級(jí)資本補(bǔ)充,合計(jì)出資213.88億元。
此外,福建省屬國(guó)企一直以來(lái)也是興業(yè)銀行的重要股東,福建省投資集團(tuán)持續(xù)增持該行股份,其與關(guān)聯(lián)方的合并持股比例已經(jīng)由2021年末的1.48%升至2022年6月30日的2.90%,持股市值超過(guò)百億。
(作者:辛繼召 編輯:周鵬峰)
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