8月26日晚間，貴陽銀行(601997)（SH601997）發(fā)布2022年半年度報告，交出了上半年經營發(fā)展成績單。
報告顯示，今年上半年，面對復雜嚴峻的經濟形勢，貴陽銀行堅持穩(wěn)中求進工作總基調，認真貫徹落實國家宏觀經濟政策和各項監(jiān)管要求，緊緊圍繞貴州省“一二三四”總體發(fā)展思路和貴陽市“強省會”五年行動、貴陽貴安融合發(fā)展，積極搶抓新國發(fā)2號文件重大機遇，以高質量發(fā)展為統(tǒng)攬，保持戰(zhàn)略定力，全力聚焦營銷提質、質量提升、管理提效、作風提振，統(tǒng)籌推進化風險、推改革、促發(fā)展各項工作，實現了較好的經營業(yè)績。
2022年1~6月，貴陽銀行經營業(yè)績穩(wěn)步提升，經營規(guī)模穩(wěn)定增長，完成營業(yè)收入79.63億元，同比增長9.47%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤29.37億元，同比增長0.52%。截至6月末，該行資產總額增至6295.22億元，較年初增長3.42%。
作為中西部首家A股上市城商行，貴陽銀行25年來扎根貴州、深耕本土，憑借穩(wěn)固的客戶基礎和突出的機構網點優(yōu)勢，不斷優(yōu)化金融產品和服務，服務地方經濟發(fā)展大局。截至6月末，儲蓄存款余額達1599.47億元，較年初增長10.18%，零售貢獻度不斷提升。同時，持續(xù)加大對實體經濟的信貸投放力度，貸款規(guī)模增速高于同期資產增速。
貴陽銀行在半年報中表示，2021-2025年是該行自2016年成功上市后的深化創(chuàng)業(yè)期，將堅持穩(wěn)中求進工作總基調，圍繞“一個統(tǒng)攬、兩條底線、三項策略、四大引擎、五項重點工作”的“12345”工作思路，塑造發(fā)展新優(yōu)勢，融入發(fā)展新格局，穩(wěn)步推動業(yè)務規(guī)模邁上新臺階、發(fā)展質量邁上新臺階、管理水平邁上新臺階，至2025年，實現“西部上市城商行排頭兵”和“貴州新發(fā)展重要助力者”的戰(zhàn)略目標，為“百年好銀行”的發(fā)展愿景奠定堅實基礎。
營收同比增長9.47%，經營業(yè)績穩(wěn)步提升
作為中西部首家A股上市城商行，貴陽銀行近年來綜合實力持續(xù)增強。今年上半年，在多個重要榜單中表現搶眼——
今年2月，入選英國品牌評估機構“品牌金融”發(fā)布的2022年全球銀行品牌價值500強，位居第244位；
今年6月，在中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2022年中國銀行業(yè)100強榜單”中，排名第38位；
今年7月，在英國《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行1000強榜單”，位列第196位，較2021年躍升36位，首次躋身全球銀行200強。
經營方面，貴陽銀行今年上半年同樣表現穩(wěn)健，經營業(yè)績穩(wěn)步提升，實現營收、凈利“雙增長”。
財報顯示，報告期內，該行實現營業(yè)收入79.63億元，較上年同期增加6.89億元，同比增長9.47%，增速明顯提升；實現歸屬于母公司股東的凈利潤29.37億元，同比增長0.52%；實現基本每股收益0.80元；加權平均凈資產收益率12.08%（年化）；總資產收益率0.98%（年化）。
貴陽銀行今年上半年凈息差和凈利差企穩(wěn)回升，其中凈利差2.22%、凈息差2.36%，分別同比上升0.07個百分點、0.10個百分點，這也使得該行的利息凈收入較上年同期增加6.50億元，同比增長10.13%。
此外，今年上半年，貴陽銀行加強宏觀研判，分析優(yōu)化資產結構，積極調整債券投資策略，并以央行2022年度公開市場一級交易商的身份積極參與央行公開市場操作逆回購、票據互換、中期便利等央行公開市場業(yè)務，投資收益較上年同期增加1.37億元，同比增長33.02%。
業(yè)績提升的同時，該行監(jiān)管指標也總體表現平穩(wěn)。截至6月末，不良貸款率1.64%；撥備覆蓋率255.68%，撥貸比4.19%，保持了較好的風險抵補能力；資本充足率14.03%，一級資本充足率11.87%，核心一級資本充足率10.77%，分別較年初上升0.07個百分點、0.12個百分點和0.15個百分點。
資產規(guī)模逼近6300億元，零售貢獻度不斷提升
2022年上半年，貴陽銀行經營規(guī)模也保持了穩(wěn)定增長。
截至6月末，該行資產總額較年初增加208.36億元，增長3.42%，達到6295.22億元，逼近6300億元；存款總額達到3726.73億元，較年初增加129.29億元，增長3.59%；貸款總額2688.66億元，較年初增加138.77億元，增長5.44%。
25年來，貴陽銀行扎根本土、精耕細作，已實現貴州省各市州及88個縣級行政區(qū)域機構網點全覆蓋，與地方支柱產業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)的公司客戶建立了穩(wěn)定的合作關系，擁有涵蓋城鄉(xiāng)居民的廣大零售客戶群，市場占比高，客戶基礎穩(wěn)固。
從上半年情況看，貴陽銀行零售轉型成效顯著，貢獻度不斷提升。截至6月末，儲蓄存款余額達到1599.47億元，較年初增加147.73億元，增幅10.18%；儲蓄存款占存款總額的比例增至42.92%，較年初上升2.57個百分點。
與此同時，該行堅持“穩(wěn)存量，拓增量”的發(fā)展思路，以重點客戶、核心客戶的上下游及交易對手交易結算賬戶為突破口，加強總分支分層分級營銷，構建重點客戶“五張清單”，對上市企業(yè)、擬上市企業(yè)、規(guī)上企業(yè)、納稅大戶、“專精特新”企業(yè)進行名單制管理，不斷深化公司客戶經營，夯實公司存款基礎。截至6月末，對公存款2007.80 億元。母公司對公客戶數28.97萬戶，較年初增加1.05萬戶。
資產投放聚焦實體，與地方戰(zhàn)略同頻共振
作為一家扎根貴州的城商行，貴陽銀行始終牢記金融服務實體經濟的使命，堅持與地方發(fā)展共生共榮，與貴州省、貴陽市地方戰(zhàn)略同頻共振，為地方經濟注資添力，為實體經濟增效賦能。
從貴陽銀行上半年貸款數據看，隨著該行主動服務疫情防控和經濟發(fā)展大局，其貸款規(guī)模增速高于同期資產增速，保持著較強的信貸投放力度。
據披露，截至2022年6月末，貴陽銀行對公貸款（含貼現）余額 2216.14 億元，較年初增加196.3億元，增幅6.57%。
具體來看，該行上半年對公貸款投向主要聚焦于四大方面——
一是聚焦重點領域建設。全面跟進新國發(fā)2號文件和“四化”（新型城鎮(zhèn)化、新型工業(yè)化、農業(yè)現代化、旅游產業(yè)化）重點項目，截至6月末，母公司“四化”重點領域貸款1016.22億元，占對公貸款的45.86%。
二是服務“強省會”建設。加大貴陽貴安重大項目的信貸投放，不斷增強金融服務“強省會”的精準性、直達性和有效性。6月末母公司強省會領域貸款1187.36 億元，較年初增加 19.26億元，占對公貸款余額的53.58%。
三是提升金融服務產業(yè)鏈效能。開展制造業(yè)金融服務年活動，母公司制造業(yè)企業(yè)貸款 143.84億元；定向支持細分領域專業(yè)性強、精細化、創(chuàng)新力突出的“專精特新”金融綜合服務需求，母公司科技型企業(yè)貸款余額115.78 億元。
四是支持民生項目建設。聚焦住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等民生服務需求，上線全省首家“貴陽市校外培訓機構市級資金監(jiān)管平臺”；通過“省勞動用工大數據管理平臺”實現農民工工資線上代發(fā)和監(jiān)管；6月末已與省內22家醫(yī)院開展包括信息化建設、結算等全方位合作。
貴陽銀行還堅持穩(wěn)健發(fā)展票據業(yè)務，通過票據業(yè)務持續(xù)支持實體經濟、助力民營企業(yè)融資。截至6月末，母公司銀行承兌匯票余額317.74億元，貼現及轉貼現余額75.17億元。
同時，進一步貫徹國家普惠金融政策，讓利實體，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款123.19億元，平均利率5.22%，同比下降40個BP。截至6月末，普惠小微企業(yè)貸款余額283.56億元，較年初增加16.88億元，增速6.33%；有余額貸款戶數約3.6萬戶。
此外，該行積極響應國家“雙碳”目標和低碳循環(huán)發(fā)展理念，圍繞貴州省“大生態(tài)”戰(zhàn)略行動、貴陽貴安“生態(tài)立市”等決策部署，加大綠色貸款投放力度。截至6月末，全行綠色貸款余額254.69億元，較年初增長11.96%，綠色貸款增速高于全行貸款平均增速。
持續(xù)強化科技賦能，驅動業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展
近年來，貴陽銀行持續(xù)深化改革轉型，始終堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展，強化科技賦能，持續(xù)加大對金融科技建設的投入力度，通過精準搭建營銷場景，構建全方位、多層次、立體化的服務網絡，加強大數據應用與業(yè)務創(chuàng)新的融合，數字化、智能化發(fā)展轉型成效明顯。
今年上半年，貴陽銀行持續(xù)深化信息科技改革，推進制度完善及系統(tǒng)建設，推動科技管理更精細，風險管控更有力，科技服務更高質，業(yè)務與科技融合更深入，充分發(fā)揮信息科技的支持保障作用和賦能驅動作用，為業(yè)務發(fā)展提供有力支撐。
例如，在供應鏈金融方面，以金融科技帶動產品創(chuàng)新，積極推動供應鏈金融線上化、數字化革新。依托供應鏈條上核心企業(yè)的優(yōu)質信用，打造了爽融鏈1+N+N服務模式，為核心企業(yè)上游各層級供應商企業(yè)提供免授信、免擔保的供應鏈融資服務。截至6月末，爽融鏈項下保理融資余額5.67億元，較年初增長35%；共計辦理爽融鏈項下融資213筆，投放7.57億元，涉及融資客戶中小微企業(yè)占比達到99.21%。
在普惠金融方面，依托金融科技，完善“數谷 e 貸”系列產品體系，開發(fā)并不斷完善線下稅源貸（企業(yè)版），創(chuàng)新推出“電力貸”“醫(yī)保貸”，支持電力、醫(yī)療產業(yè)鏈上企業(yè)發(fā)展，助力企業(yè)擴大生產、穩(wěn)健經營。
在資產管理方面，不僅打造了“多體系、多類型、多期限”的理財產品庫，還充分運用科技賦能，做好渠道銷售功能開發(fā)及頁面產品要素展示優(yōu)化，提升客戶體驗及投資者服務質量，提升運營效率。截至6月末，存續(xù)理財產品154只，存續(xù)余額821.67億元。
值得一提的是，貴陽銀行還深入推進零售業(yè)務數字化賦能，圍繞打造區(qū)域“最佳財富管理銀行”和“個人客戶體驗最佳零售銀行”轉型目標，深入推進零售業(yè)務數字化、場景化、多元化轉型升級，提升了零售獲客、活客效能。截至6月末，母公司個人客戶數1196.37萬戶，較年初增加15.97萬戶；手機銀行累計注冊用戶達542.56萬戶，較年初增長13.45萬戶；累計交易筆數1180.06萬筆，交易金額2742.73億元。 文/金浩
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