直擊光大銀行中期業(yè)績發(fā)布會：行業(yè)挑戰(zhàn)、零售高增長、房地產(chǎn)風險等熱點詳解丨和訊曝財報

　　8月29日，光大銀行(601818)召開2022年中期業(yè)績發(fā)布會。行長付萬軍、副行長齊曄、副行長楊兵兵、副行長曲亮出席發(fā)布會，就行業(yè)挑戰(zhàn)、零售高增長、房地產(chǎn)風險等熱點問題進行回應。

　　經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進 下半年仍具挑戰(zhàn)

　　對于光大銀行2022年上半年的經(jīng)營情況，業(yè)績發(fā)布會上行長付萬軍表示，光大銀行上半年經(jīng)營業(yè)績保持了穩(wěn)中有進的良好態(tài)勢。

　　行長付萬軍

　　具體來看，盈利能力方面，2022上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入784.5億元，同比增長1.8%；凈利潤234.5億元，同比增長4.1%。

　　資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2022年6月末，光大銀行資產(chǎn)總額為6.26萬億元，較年初增長6.0%，其中貸款及墊款總額3.51萬億元，較年初增長6.2%；負債總額為5.76萬億元，較年初增長6.4%，其中存款余額3.95萬億元，較年初增長7.4%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年6月末，光大銀行不撥備覆蓋率188.33%，較上年末提升1.31個百分點；良貸款率1.24%，較上年末下降0.01個百分點。

　　同時付萬軍也指出，2022年所有的銀行金融機構都面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。

　　他認為，下半年銀行金融機構面臨的挑戰(zhàn)突出表現(xiàn)為三個方面。一是有效需求不足，帶來信貸投放難的挑戰(zhàn)；二是資產(chǎn)定價下行，帶來息差收窄的挑戰(zhàn)；三是經(jīng)濟下行，風險暴露帶來風險管控的挑戰(zhàn)。

　　展望下半年的經(jīng)營工作，付萬軍指出，總體上來看，光大銀行管理層有信心保持上半年穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢，營收和利潤實現(xiàn)合理的增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。同時，他總結了下半年工作的六大關鍵點：一是增投放；二是降成本；三是提中收；四是控風險；五是挖不良；六是強能力。

　　零售AUM增量創(chuàng)歷史同期新高

　　值得關注的是，上半年，光大銀行零售業(yè)績增長達到預期，上半年零售AUM的總量達到2.3萬億元，較年初增長1878億元，達到去年同期增量的近兩倍，創(chuàng)歷史同期新高。

　　半年報顯示，上半年末，光大銀行零售客戶總量達到1.47億戶，位居同行前列，財富客戶增長6.2萬，私行客戶增長63252個。零售營收占比達到了42.07%，同比提升了0.6個百分點，零售中收占比達到了67%。

　　業(yè)績發(fā)布會上，光大銀行副行長齊曄對零售快速增長的原因做出具體介紹。

　　副行長齊曄

　　她表示，上半年，光大銀行加快了數(shù)字化零售的建設，通過一系列的改革舉措，零售業(yè)績增長達到預期。

　　該行錨定AUM北極星指標，全面提升渠道價值，同時強調(diào)資產(chǎn)配置能力。在深化組織架構改革上，客戶分層經(jīng)營邏輯進一步明晰。上半年該行推進了多項零售組織架構的改革，其一就是將遠程銀行中心整建制并入零售和財富管理部，設立了客戶運營中心，負責長尾和基客的集中化運營。

　　與此同時，該行成立零售中臺部，加快零售數(shù)字化轉型。上半年光大銀行推進了多項零售組織架構的改革，經(jīng)過改革分層分群的客戶經(jīng)營策略得以逐步落地，全行金字塔型的客戶分層經(jīng)營脈絡進一步明晰，客戶經(jīng)營效率也得以顯著提升。

　　此外，資產(chǎn)端和負債端協(xié)同發(fā)力，業(yè)務基礎有效夯實。零售存款端，通過深耕客戶綜合經(jīng)營，強化數(shù)字驅動和精細化管理，實現(xiàn)日均規(guī)模增量同比翻番，成本穩(wěn)中有降；資產(chǎn)端，零售信貸積極順應市場變化和監(jiān)管導向，大力發(fā)展普惠金融，進一步推進集約化的經(jīng)營，零售信貸上半年規(guī)模突破萬億大關，資產(chǎn)和負債兩端實現(xiàn)量價雙優(yōu)，帶動零售存貸利差提升。

　　　　房地產(chǎn)貸款占比5.35% 風險可控

　　今年以來，房地產(chǎn)行業(yè)備受關注，業(yè)績發(fā)布會上有投資者就光大銀行房地產(chǎn)風險相關問題進行提問。副行長楊兵兵表示，從現(xiàn)狀看，光大銀行始終對房地產(chǎn)行業(yè)的集中度管理和客戶準入保持審慎態(tài)度，規(guī)模一直保持比較穩(wěn)定，在資產(chǎn)中的占比不是很高。

　　副行長楊兵兵

     截至2022年6月末，光大銀行的房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為1878億元，占總貸款比例為5.35%。

    “對于這類資產(chǎn)，我們一直是嚴格控制高杠桿房企的授信，實行并表層面的統(tǒng)一授信管理，對目前一些出險的企業(yè)都安排了比較有利的風險緩釋措施，并且進行了有效的壓降�！睏畋�兵表示。

    對于市場關注的存在“保交樓”風險的逾期按揭貸款，他表示：“存在‘保交樓’風險的樓盤在光大銀行的按揭規(guī)模還是比較小的，風險可控，不會對資產(chǎn)質(zhì)量造成較大的影響。”

    談及如何防范房地產(chǎn)行業(yè)及其關聯(lián)領域的風險，楊兵兵表示，第一是聚焦優(yōu)質(zhì)房企、優(yōu)質(zhì)項目，穩(wěn)妥推進房地產(chǎn)開發(fā)融資的合理投放。第二是在依法合規(guī)風險可控的前提下，做好保交樓穩(wěn)民生的金融服務。第三是加大保障性租賃住房項目的支持力度，積極支持解決新市民和青年人的住房困難問題。第四是密切關注個別高杠桿房企的信用風險的變化情況。