8月30日晚間，哈爾濱銀行股份有限公司（“哈爾濱銀行”、“公司”，股份代號：6138.HK）發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司（“集團”）截至2022年6月30日止六個月（“報告期”）之經審閱合并中期業(yè)績。
2022年上半年，面對經濟下行、疫情反復的嚴峻挑戰(zhàn)，以及需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的“三重壓力”，在董事會的戰(zhàn)略指引和監(jiān)事會有力的監(jiān)督下，集團上下認真貫徹落實國家經濟金融政策，堅持“服務地方經濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的發(fā)展定位，圍繞高質量發(fā)展目標，統(tǒng)籌抓好服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革，主要經營指標穩(wěn)中有進。
截至2022年6月30日，集團資產總額為人民幣6,616.549億元，較上年末增加人民幣166.087億元，增幅2.57%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,870.476億元，較上年末減少人民幣73.116億元，降幅2.48%；客戶存款總額為人民幣5,095.103億元，較上年末增加人民幣77.591億元，增幅1.55%。集團實現(xiàn)凈利潤為人民幣5.880億元，較去年全年增加1.893億元；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣4.946億元，較去年全年增加2.205億元。報告期內，集團平均總資產回報率為0.18%，較去年全年的0.06%有所上升。集團不良貸款率為2.95%。撥備覆蓋率為174.67%，較上年末上升12.22個百分點，貸款減值損失準備率為5.15%，較上年末上升0.47個百分點，風險抵補能力保持基本穩(wěn)定。
充分發(fā)揮本土優(yōu)勢回歸本土本源 服務地方實體經濟發(fā)展
2022年上半年，集團的公司金融業(yè)務緊緊圍繞“穩(wěn)中有進、穩(wěn)健向上”的總基調，以“回歸本源、聚焦重點、優(yōu)化結構、重塑基礎”為主要目標，積極踐行“以客戶為中心”的服務理念，支持地方實體經濟發(fā)展，打造全生命周期的客戶綜合金融服務體系，形成“客戶需求快速響應、服務方案聯(lián)動設計、金融服務協(xié)同推進”的一體化綜合金融服務格局。報告期內，哈爾濱銀行回歸本土本源，集中金融資源，優(yōu)先支持黑龍江省高質量發(fā)展，持續(xù)深化與省屬市屬企業(yè)集團的戰(zhàn)略合作，加大重點區(qū)域、行業(yè)客戶群和核心客戶群合作力度，積極參與省市重點產業(yè)、重大項目。其中，重點加大對綠色金融領域、科技金融領域的扶持力度，通過產品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新以及體系搭建等多維度進行工作推進，積極踐行企業(yè)社會責任。全面支持黑龍江省制造業(yè)轉型升級，挖掘具有高附加值、產業(yè)鏈占據核心地位的優(yōu)質企業(yè)。配合地方政府加大對基礎設施建設項目支持力度，通過積極推進黑龍江省“百大項目”、黑龍江省重點項目、哈爾濱市重點產業(yè)項目列表等系列政策措施執(zhí)行落地，強化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持。報告期內，集團實現(xiàn)公司金融業(yè)務營業(yè)收入為人民幣29.692億元，較去年同期增加15.7%，占集團營業(yè)收入的42.5%；稅前利潤為人民幣3.663億元，占集團稅前利潤的38.6%。截至2022年6月30日，集團的公司類貸款總額為人民幣1,621.476億元，較年初增長人民幣5.49億元，占全部貸款總額的56.5%。
此外，集團亦充分發(fā)揮省內公司團隊的服務優(yōu)勢，加強省內區(qū)域銀企對接工作，通過對接會、走訪機構、現(xiàn)場走訪等多元化形式積極拓展客戶，進一步明確戰(zhàn)略定位，全面支持龍江經濟高效發(fā)展。截至2022年6月30日，集團已擁有公司客戶8.9萬戶。
跨境業(yè)務功能持續(xù)完善 各項指標均實現(xiàn)突破
報告期內，集團跨境業(yè)務各項指標均實現(xiàn)突破。國際結算量達人民幣147億元，條線資產投放折合人民幣超53億元，表內外資產余額折合人民幣超82億元。
報告期內，充分發(fā)揮跨境特色業(yè)務的品牌優(yōu)勢和CIPS直參行優(yōu)勢，加強系統(tǒng)建設，持續(xù)為我國金融業(yè)對外開放特別是向北開放和人民幣國際化保駕護航；集團成功獲批CIPS標準收發(fā)器試點資格，該功能投產上線后，可進一步拓寬跨境金融信息傳輸渠道，提高跨境人民幣支付信息交互的時效性、準確性及便利性。截至2022年6月30日，已有15家境內外銀行通過集團間參CIPS系統(tǒng)，系統(tǒng)累計處理業(yè)務金額超過人民幣107億元。與此同時，集團第二代人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)順利上線，成為省內首家驗收合格并上線的法人銀行。系統(tǒng)上線后，可直接通過業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)自動報送跨境人民幣業(yè)務數(shù)據，大大提高數(shù)據及時性、完整性和準確性，為繼續(xù)擴大跨境人民幣業(yè)務規(guī)模提供系統(tǒng)支持。
報告期內，集團緊緊圍繞國家、省、市戰(zhàn)略，深度參與新區(qū)、自貿區(qū)建設，結算服務功能持續(xù)完善，集團自貿區(qū)內機構成功入駐自貿區(qū)哈爾濱片區(qū)政務服務大廳，跨境人民幣結算、融資、外商投資等領域金融創(chuàng)新不斷取得突破。同時，集團與相關重點央企、國企、民營龍頭企業(yè)戰(zhàn)略合作不斷深化，2022年上半年國際結算量近人民幣25億元，自黑龍江自貿區(qū)成立以來，在哈爾濱片區(qū)內的國際結算量累計超人民幣40億元，在自貿區(qū)內各金融機構中居于領先地位，成為金融支持黑龍江自貿區(qū)建設的重要力量。
完善的服務體系拓寬業(yè)務渠道 零售業(yè)務進入發(fā)展新階段
集團大零售業(yè)務定位于全行戰(zhàn)略轉型的重點，以數(shù)字化普惠金融為核心，進入零售業(yè)務整合化發(fā)展新階段。2022年上半年，集團零售金融業(yè)務不斷完善定價機制和系統(tǒng)建設，構建以客戶為中心完善的服務體系，拓寬業(yè)務渠道，提升風險定價能力，推進零售金融業(yè)務全面穩(wěn)健發(fā)展。
報告期內，集團實現(xiàn)零售金融業(yè)務營業(yè)收入為人民幣34.703億元，占集團營業(yè)收入的49.6%。集團擁有零售存款客戶1,414.55萬戶，較去年末增長14.94萬戶，增幅1.07%。個人金融資產（本外幣合計）超過人民幣30萬元的零售客戶數(shù)達到36.07萬戶，較去年末增長2.61萬戶，增幅7.8%。集團零售存款本外幣合計總額為人民幣3,312.584億元，較上年末增加人民幣203.430億元，增幅為6.5%；零售存款本外幣合計平均結余為人民幣3,180.245億元，同比增長人民幣282.779億元，增幅為9.8%。零售客戶存款余額中，活期存款占比為14.1%。根據中國人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計，報告期末集團哈爾濱分行零售存款余額在當?shù)厥袌龇蓊~為18.3%，市場排名第1位；零售存款增量位列當?shù)厥袌龅?/span>2位。
此外，集團銀行卡業(yè)務亦穩(wěn)健發(fā)展。截至2022年6月30日，累計發(fā)行信用卡167.46萬張，較上年末增長5.5%，其中報告期內新增發(fā)卡8.77萬張；信用卡資產余額為人民幣159.3億元，較上年同期增長3.6%。
加快科技賦能推進數(shù)字化轉型 打造金融服務新格局
集團秉承“科技在你身邊”的服務理念，持續(xù)致力于數(shù)字化銀行能力建設，加快推進數(shù)字化轉型，培育科技引領新動能，打造金融服務新格局。
報告期內，集團順應科技發(fā)展趨勢，強化頂層設計。根據集團“數(shù)字化普惠金融”戰(zhàn)略要求，制定了《哈爾濱銀行信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃》，并編制《科技管理數(shù)字化轉型工作方案》，穩(wěn)步提升IT治理、數(shù)據治理、風險管理與數(shù)字服務能力，全面強化數(shù)字化普惠金融科技支撐與引領能力；持續(xù)推進基礎設施建設，提高業(yè)務連續(xù)性支撐能力。強化系統(tǒng)架構優(yōu)化工作，實現(xiàn)核心及柜面等系統(tǒng)應用級容災。同時，加快科技賦能，支持業(yè)務提質增速。建設完成數(shù)字人民幣項目，穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣項目在集團的落地實施。
持續(xù)推進數(shù)據治理工作。報告期內，集團重點推進數(shù)據標準和數(shù)據質量等數(shù)據治理核心領域工作，不斷提升集團對客服務水平；建設終端防護體系，實現(xiàn)信息安全的縱深防御。堅決落實監(jiān)管機構相關要求，依法規(guī)范公安機關與銀行業(yè)金融機構之間的網絡查控工作，建立司法查詢平臺，對于嚴厲打擊各類經濟犯罪以及暴力恐怖活動、電信詐騙等犯罪，提高資金查控效率，最大限度挽回國家和人民經濟損失。
關注民生，加快推進三代社�？▏a化一體機建設工作，保障黑龍江省第三代社保發(fā)卡業(yè)務的順利推廣，成為黑龍江省內首批實現(xiàn)自助機具發(fā)卡的銀行。積極配合黑龍江省人社進行企業(yè)養(yǎng)老金代發(fā)直連業(yè)務的升級改造，為居民參保養(yǎng)老等提供便利、政府民生工程提供支撐。加大無障礙服務力度，實施移動金融APP無障礙服務項目，為老年人以及殘障人士等特殊客群，提供便捷的移動金融服務。
完善全面風險管理體系 保障各項業(yè)務穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展
集團始終堅持“風險管理創(chuàng)造價值”的理念，持續(xù)完善風險管理制度體系，提高三道防線的相互監(jiān)督和制約能力，落實風險管理責任，并強化風險策略和風險限額管理，加強風險監(jiān)測預警，提升風險防控主動性和前瞻性。報告期內，集團進一步完善全面風險管理體系，保持戰(zhàn)略定力，強化風險分析，動態(tài)調整策略，積極應對當前復雜多變的內外部環(huán)境及新冠肺炎疫情的反復沖擊，保障集團各項業(yè)務穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。
報告期內，集團結合當前經濟形勢、國家政策和監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，完善信用風險管理政策，健全信用風險管理機制，推動風險化解處置，不斷強化信用風險管理；統(tǒng)籌疫情防控與經營發(fā)展，貫徹執(zhí)行風險管理政策，在確保流動性安全前提下，有效平衡流動性、安全性和收益性三者關系，在日常經營及流動性管理基礎上做好各類外部風險事件下的流動性應急安排，為全行穩(wěn)健發(fā)展提供堅實保障；不斷加大市場利率走勢分析，合理運用缺口分析、情景模擬、壓力測試等方式計量銀行賬簿利率風險，通過對利率變動場景的模擬，分析其對集團凈利息收入以及經濟價值的影響，合理度量銀行賬簿利率風險；持續(xù)加強操作風險三大工具的實質性應用，提升操作風險管理質效；將信息科技風險管理納入全面風險管理體系，形成由信息科技條線、風險管理條線、內審稽核條線構成的信息科技風險管理三道防線體系；通過持續(xù)改進和完善合規(guī)風險管理職能、提升風險管理水平，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理；持續(xù)健全與發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、經營規(guī)模相適應的洗錢風險管理體系，積極履行反洗錢義務。
展望未來
下半年，從基本面看，復工復產前景可期，將為金融市場帶來利好；從政策看，國務院穩(wěn)經濟一攬子政策出臺，對提振市場信心具有重要意義，顯示我國進一步促進金融支持實體經濟、持續(xù)推動融資成本穩(wěn)中有降的堅定決心；從資金看，流動性將繼續(xù)保持合理充裕。集團將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大、十九屆歷次全會和中央經濟工作會議精神，落實黑龍江省第十三次黨代會和哈爾濱市第十五次黨代會精神，抓住資產質量和經濟效益“兩條主線”，以高質量發(fā)展為目標，扎實推進“六穩(wěn)六進”“六個必保”，加快改革發(fā)展步伐，擴大經營規(guī)模，提升價值貢獻，全方位推動高質量發(fā)展。
【免責聲明】本文僅代表第三方觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
最新評論