9月1日，中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會發(fā)布《2022年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》（下稱《報告》），這已是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第12年發(fā)布該報告。
《報告》以“銀行業(yè)以穩(wěn)經營助力經濟穩(wěn)增長”為主題，全面系統(tǒng)反映了在復雜嚴峻的疫情形勢和震蕩波動的全球經濟金融環(huán)境下，中國銀行業(yè)金融機構堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，以自身經營質效的穩(wěn)步提升促進經濟穩(wěn)增長的實踐成果，同時從多維度、多層面對中國銀行業(yè)一年多來的改革轉型進行全景式梳理和總結，并聚焦分析轉型發(fā)展中的若干熱點難點問題。
《報告》顯示，截至今年二季度末，銀行業(yè)金融機構總資產、總負債規(guī)模分別達367.7萬億元和337.3萬億元，同比增加9.4%和9.5%；截至6月末，人民幣貸款余額206.4萬億元，同比增長11.2%，較年初增加13.7萬億元，同比多增9192億元；金融機構本外幣各項存款余額257.7萬億元，同比增長10.5%。
“今年上半年住戶和非金融企業(yè)的定期存款增量規(guī)模均超過2021年全年，存款來源穩(wěn)定性進一步強化。銀行業(yè)金融機構將繼續(xù)堅持數字化轉型以降低存款成本，做大交易銀行及大財富管理等業(yè)務帶動存款規(guī)模持續(xù)增大，進一步實現存款業(yè)務的高質量發(fā)展�！薄秷蟾妗贩Q。
中間業(yè)務方面，《報告》指出，銀行業(yè)金融機構全面推進轉型發(fā)展，中間業(yè)務實現穩(wěn)步發(fā)展，今一季度實現手續(xù)費及傭金凈收入2658.8億元，同比增長3.5%，占營業(yè)收入比重為17.0%。
“目前仍然是銀行卡、結算等傳統(tǒng)中間業(yè)務占據收入主導，但理財、托管、投行類等中間業(yè)務亦得到積極發(fā)展。”《報告》稱，對于目前收入占比最高的銀行卡類業(yè)務，銀行業(yè)金融機構更加重視數字技術的應用，將大數據分析、人工智能、深度學習等技術手段運用到銀行卡業(yè)務中，通過各類生態(tài)圈構建，不斷加大對客戶需求的覆蓋，同時進一步提升客群管理的數智化水平，針對不同客群、不同偏好，提供差異化產品與服務。
金融風險方面，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為2.95萬億元，較年初增加1069億元；不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點�！秷蟾妗氛J為，預計隨著下半年穩(wěn)增長、促經濟、保民生等多項舉措助力穩(wěn)住經濟大盤，銀行業(yè)資產質量將得到邊際改善，銀行業(yè)金融機構將進一步增強經營穩(wěn)健性，堅守服務實體經濟本源，加強全面風險管理，以高質量風險管控助力金融穩(wěn)定與金融安全。
《報告》還總結了2021年以來，銀行業(yè)金融機構發(fā)展轉型方面的情況，稱隨著戰(zhàn)略性業(yè)務布局持續(xù)深化，新興行業(yè)及重點區(qū)域服務模式不斷完善，商業(yè)銀行改革轉型新動能不斷積聚：
一是公司治理現代化水平持續(xù)提升。在國家政策與監(jiān)管部門推動下，銀行業(yè)金融機構公司治理不斷完善。黨的領導與公司治理有機融合持續(xù)推進，國有銀行機構普遍在章程中明確了黨組織在公司治理中的法定地位，持續(xù)強化黨的領導，將黨的領導融入公司治理各個環(huán)節(jié)之中，黨組織把方向、管大局、促落實的領導作用進一步加強;規(guī)范治理體系，提升“三會一層”履職效能，多元化的股權結構逐步形成，獨立運作、有效制衡、協(xié)調發(fā)展的公司治理運作機制日益完善；健全激勵約束機制，激發(fā)經營活力，同時強化外部市場約束，優(yōu)化治理環(huán)境；加大溝通力度，增強信息披露主動性；注重發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，為行業(yè)發(fā)展提供更大支持。
二是財富管理業(yè)務加快轉型升級。在政策指引以及銀行業(yè)自身推動下，財富管理業(yè)務發(fā)展前景廣闊。順應經濟結構轉型和金融供給側結構性改革深化趨勢，加快發(fā)展財富管理業(yè)務，積極參與到“財富管理——資產管理——投資銀行”的“大資管”鏈條中，更好服務實體經濟和居民需求。一方面正在實現從賣方模式向買方模式轉型，持續(xù)加強投研團隊建設，提升產品篩選能力和大類資產配置能力，另一方面進一步推進財富管理數字化轉型，加強內外部合作，構建財富管理生態(tài)圈。
三是數字化發(fā)展新模式加速構建。隨著數字經濟逐漸成為引領高質量發(fā)展的新引擎，銀行業(yè)金融機構圍繞“數據+技術+平臺”，持續(xù)加大數字化轉型資源投入，科技投入和科技人才數量持續(xù)增長，通過對業(yè)務經營、數據治理、金融科技、風險管理、組織架構等各個層面的數字化改造，構建更穩(wěn)定、可持續(xù)的銀行數字化發(fā)展新模式，不斷夯實數字化轉型基礎；同時著眼于客戶全生命周期管理，打造智能客戶服務模式，強化消費者權益保護，探索基于服務體驗、服務內容、服務方式和服務質量的數字化轉型發(fā)展。
對于下一階段，《報告》認為，面對依然復雜動蕩的國際局勢，充分發(fā)揮金融職能，全力支持穩(wěn)定宏觀經濟大盤和經濟高質量發(fā)展是銀行業(yè)金融機構的重要使命和責任，銀行業(yè)金融機構將繼續(xù)滿足實體經濟有效融資需求，加強對重點領域與薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，堅持不懈防范化解金融風險，強基固本，提質增效。
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