模式輸出、多方聯(lián)動(dòng)，上海農(nóng)商銀行打造“集團(tuán)化”服務(wù)合力

　　今年是上海農(nóng)商銀行2020-2022三年戰(zhàn)略收官之年�；仡櫲�年發(fā)展歷程，在金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，上海農(nóng)商銀行在“ONE SHRCB”集團(tuán)化發(fā)展的戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)下，一方面通過輸出管理模式，引導(dǎo)旗下控股的35家村鎮(zhèn)銀行提升價(jià)值創(chuàng)造能力；另一方面深化銀租聯(lián)動(dòng)，服務(wù)企業(yè)全生命周期，探索出一條具有農(nóng)商特色的普惠金融發(fā)展路徑。

　　“上海經(jīng)驗(yàn)”結(jié)合地方實(shí)際，打造可復(fù)制的微小銀行發(fā)展模式

　　在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)和支持下，上海農(nóng)商銀行陸續(xù)發(fā)起設(shè)立了35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行。十年來，通過強(qiáng)化對(duì)村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)防控、高管管理、審計(jì)監(jiān)督的管控，加強(qiáng)技術(shù)、業(yè)務(wù)、人才的聯(lián)動(dòng)，探索出一條規(guī)模化、集約化、專業(yè)化的微小銀行發(fā)展之路。

　　“從技術(shù)支撐到業(yè)務(wù)指導(dǎo)，上海農(nóng)商銀行給了我們非常大的幫助�！鄙钲诠饷鞔逍卸�事長(zhǎng)顧勇在介紹“e管家”項(xiàng)目時(shí)深有感觸地介紹說，當(dāng)?shù)赝鈦砣丝谳^多、租房需求較大，在集團(tuán)主發(fā)起行的支持下，深圳光明村行為人才公寓量身打造了“e管家”租賃管理系統(tǒng)，形成涵蓋公眾號(hào)、小程序和pc端管理平臺(tái)的完整產(chǎn)品體系，可將全區(qū)2萬余套人才公寓納入平臺(tái)統(tǒng)一管理�！巴ㄟ^我們的產(chǎn)品，年輕人才可以實(shí)現(xiàn)入住申請(qǐng)、租金扣繳等‘一口辦理’，后續(xù)也考慮在租房場(chǎng)景中，為入住人才提供相關(guān)的金融服務(wù)�！�

　　“e管家”項(xiàng)目的成功落地，是上海農(nóng)商銀行與村鎮(zhèn)銀行一體化發(fā)展的一個(gè)具體展現(xiàn)。村鎮(zhèn)銀行成立初期，因注冊(cè)資金不高、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，要實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，離不開主發(fā)起行強(qiáng)有力的支持。上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，幫助村鎮(zhèn)銀行完善公司治理體系、績(jī)效考核機(jī)制、黨建和審計(jì)監(jiān)督體系，推動(dòng)建立了職責(zé)清晰、管控有效的治理結(jié)構(gòu)。

　　在此過程中，上海農(nóng)商銀行還注重因地制宜，鼓勵(lì)各村鎮(zhèn)銀行積極融入地方經(jīng)濟(jì)，結(jié)合地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，把創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、改革發(fā)展的根莖深深地扎根在厚重的鄉(xiāng)村振興沃土之中。湖南省石門縣有“中國柑橘之鄉(xiāng)”的美譽(yù)，為切實(shí)解決柑橘加工的專業(yè)合作社的資金短缺問題，石門村行量身定做信用貸款產(chǎn)品。而針對(duì)云南開遠(yuǎn)蝴蝶蘭、湖南醴陵煙花、山東寧陽雞蛋等特色產(chǎn)業(yè)的實(shí)際情況，滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行都“量體裁衣”，定制金融支持方案。

　　此外，通過資本補(bǔ)充、結(jié)對(duì)幫扶、外派干部等方式，上海農(nóng)商銀行持續(xù)為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供有力保障。十年內(nèi)，除原始資本金外，上海農(nóng)商銀行為村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展注入資本金近7億元，近五年，外派干部近70名，減免費(fèi)用超過3億元。在上海農(nóng)商銀行的支持下，截至2021年末，35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2.94億元，資產(chǎn)總額326.30億元，凈資產(chǎn)總額34.26億元，發(fā)展保持良好態(tài)勢(shì)。

　　上海農(nóng)商銀行的傾力幫扶，樹立了主發(fā)起行幫扶村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的行業(yè)典范、發(fā)揮了示范效應(yīng)，為村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)了滬農(nóng)商樣本。在與主發(fā)起行的互動(dòng)中，村鎮(zhèn)銀行也對(duì)上海農(nóng)商銀行所倡導(dǎo)的價(jià)值理念有了更深刻的理解。

　　銀租聯(lián)動(dòng)，探索“一站式”全生命周期金融服務(wù)

　　傳統(tǒng)的授信模式下，金融機(jī)構(gòu)更看重的是擔(dān)保和抵押，這無形中提高了中小企業(yè)的融資門檻。為了破解小微企業(yè)“融資難融資貴”問題。上海農(nóng)商銀行與長(zhǎng)江聯(lián)合金融租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)江金租”）探索“銀租聯(lián)動(dòng)”，為企業(yè)提供涵蓋全生命周期的“一站式”金融服務(wù)。

　　上海集承環(huán)保技術(shù)有限公司從事危險(xiǎn)廢物中金、銅和鎳鹽回收利用（以下簡(jiǎn)稱“集承環(huán)�！保�。為擴(kuò)大生產(chǎn)，集承環(huán)保計(jì)劃新建二期廠房，還需要采購一批新設(shè)備。在上海農(nóng)商銀行為其提供流動(dòng)性貸款和項(xiàng)目貸款后，長(zhǎng)江金租為集承環(huán)保設(shè)計(jì)了租賃方案：由長(zhǎng)江金租直接向6家供應(yīng)商采購生產(chǎn)設(shè)備，提供給集承環(huán)保使用，投放金額逾4000萬元。“在銀租聯(lián)動(dòng)模式下，上海農(nóng)商銀行和我們通力合作，為更多的企業(yè)提供更全面、更綜合的金融服務(wù)�！遍L(zhǎng)江金租客戶經(jīng)理梁怡雯說。

　　銀行信貸和融資租賃之間既有差異性，更有互補(bǔ)性，組合搭配可以達(dá)到“1+1＞2”的效果。銀行與租賃之間開展銀租聯(lián)動(dòng)，將銀行信貸資金規(guī)模大、成本低等優(yōu)勢(shì)與融資租賃期限長(zhǎng)、可控物和節(jié)稅等特色有機(jī)整合，為客戶提供更貼合需求、更便捷有效的綜合金融服務(wù)。

　　在“一個(gè)客戶、多種產(chǎn)品、綜合服務(wù)”的模式下，集團(tuán)化發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)一步促進(jìn)銀行與旗下控股公司實(shí)現(xiàn)信息共享和資源優(yōu)化整合。上海農(nóng)商銀行通過設(shè)置長(zhǎng)三角業(yè)務(wù)余額占比、產(chǎn)業(yè)租賃余額占比、銀租聯(lián)動(dòng)等指標(biāo)，積極引導(dǎo)長(zhǎng)江金租業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整。同時(shí)，長(zhǎng)江金租專門成立長(zhǎng)三角產(chǎn)業(yè)客戶部，安排業(yè)務(wù)人員進(jìn)駐上海農(nóng)商銀行各分支行（部），與銀行業(yè)務(wù)形成有力補(bǔ)充，達(dá)到集團(tuán)資源共享。

　　據(jù)介紹，通過七年穩(wěn)步的發(fā)展實(shí)踐，長(zhǎng)江金租發(fā)揮融資租賃的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供回租賃、直租賃、經(jīng)營性租賃、廠商租賃等豐富靈活的租賃產(chǎn)品。截至2021年末，長(zhǎng)江金租實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入11.76億元，凈利潤4.41億元，資產(chǎn)總額329.64億元，凈資產(chǎn)39.70億元，各項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健成長(zhǎng)。

　　內(nèi)化于心、實(shí)化于形, 深度推進(jìn)集團(tuán)“一體化”

　　近年來，集團(tuán)化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為衡量銀行綜合化服務(wù)能力的重要角力點(diǎn)。面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，上海農(nóng)商銀行構(gòu)建起“總戰(zhàn)略-分戰(zhàn)略-子戰(zhàn)略”的集團(tuán)戰(zhàn)略管理體系，這也是該行深入貫徹落實(shí)國企改革三年行動(dòng)部署，加快完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度的夯實(shí)之舉。隨著子公司管控模式的日益完善，子公司對(duì)集團(tuán)業(yè)務(wù)規(guī)模及利潤提升效用不斷增強(qiáng)，其功能、產(chǎn)品已成為集團(tuán)綜合服務(wù)方案中的有力補(bǔ)充，集團(tuán)成員間形成了互惠互利、相互扶持、協(xié)同發(fā)展的良性局面，集團(tuán)整體區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯提升。

　　“‘好金融’不是只會(huì)賺錢的金融，而是越來越有格局和情懷的金融�！闭�如上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)徐力所說，無論是主發(fā)起行，還是村鎮(zhèn)銀行、長(zhǎng)江金租，都對(duì)“普惠金融助力百姓美好生活”的使命一致認(rèn)可，在踐行過程中涌現(xiàn)出源源不斷的激情與創(chuàng)造力，推動(dòng)上海農(nóng)商銀行集團(tuán)沿“價(jià)值創(chuàng)造”之路整體上升。

　　今年8月25日，上海農(nóng)商銀行在上市一周年之際、改制成立17周年當(dāng)天，宣布開啟品牌全面煥新。啟用全新品牌標(biāo)識(shí)、官方網(wǎng)站網(wǎng)址，全面應(yīng)用全新VI體系，深化推廣品牌IP等，向社會(huì)各界彰顯該行“生活存真、金融向善”的品牌價(jià)值主張，傳遞“價(jià)值成就品牌新生”的理念。

　　實(shí)踐中，正如深圳光明村行董事長(zhǎng)顧勇所說，“我們更看重‘e管家’這一項(xiàng)目帶來的社會(huì)效益——通過服務(wù)人才，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展留住人才。雖然系統(tǒng)研發(fā)會(huì)產(chǎn)生一定的成本費(fèi)用，但經(jīng)過我們測(cè)算、衡量，還是決定協(xié)助其落地，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的平衡。”深入理解上海農(nóng)商銀行‘尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美’的企業(yè)文化，再結(jié)合深圳求真務(wù)實(shí)、講求效率的城市特征，深圳光明村行積極探索以金融力量實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值共建。

　　在“ONE SHRCB”戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)下，普惠金融服務(wù)的觸達(dá)面進(jìn)一步延展。長(zhǎng)江金租深耕長(zhǎng)三角區(qū)域，大力拓展上海一小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)小微客戶市場(chǎng)，在城市交通、先進(jìn)制造、文化健康、環(huán)保能源等領(lǐng)域積極開拓相關(guān)業(yè)務(wù)；35家村鎮(zhèn)銀行分布全國三省三市（湖南省12家、山東省10家、云南省10家，上海崇明、北京房山、深圳光明各1家），在中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)和小微企業(yè)聚集地區(qū)生根發(fā)芽，貼近糧食、蔬菜、水果、生豬等當(dāng)?shù)靥厣�生態(tài)產(chǎn)業(yè)，服務(wù)小微三農(nóng)。

　　在集團(tuán)內(nèi)部，隨著“ONE SHRCB”理念的逐步滲透，單打獨(dú)斗式的條線管理文化正慢慢淡化，取而代之的是前臺(tái)圍繞客戶轉(zhuǎn)，中后臺(tái)圍繞前臺(tái)轉(zhuǎn)，資源部門圍繞“做小做散”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)的良好氛圍。

　　歷經(jīng)17年經(jīng)營發(fā)展積淀，遍布上海各區(qū)及長(zhǎng)三角部分區(qū)域的渠道網(wǎng)絡(luò)和員工隊(duì)伍，上海農(nóng)商銀行具有很強(qiáng)的地緣、人緣、業(yè)緣優(yōu)勢(shì)和品牌認(rèn)可度；協(xié)同滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行和長(zhǎng)江金租，在“做小做散”不斷積累豐富的經(jīng)驗(yàn)和扎實(shí)的基礎(chǔ)；面對(duì)金融科技的發(fā)展和客戶消費(fèi)習(xí)慣的演變，不斷重塑稟賦特長(zhǎng)，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，加快發(fā)展方式調(diào)整和經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)化，布局打造五大金融服務(wù)體系，更加突出價(jià)值基礎(chǔ)、價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)。

　　據(jù)悉，該行新三年規(guī)劃即將發(fā)布。價(jià)值成就品牌新生，在上海農(nóng)商人的期待中，下一個(gè)“三年”正款步而來。

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