導(dǎo)讀
普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,2022年8月全市場(chǎng)共新發(fā)了2281款理財(cái)產(chǎn)品,環(huán)比增加84款,其中319款為開放式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.89%;1962款為封閉式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.05%。
2022年8月理財(cái)公司新發(fā)701款理財(cái)產(chǎn)品,環(huán)比增加22款,占全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量的30.73%。
2022年8月全市場(chǎng)共有6076款理財(cái)產(chǎn)品在售,環(huán)比增加139款,其中2367款為理財(cái)公司產(chǎn)品,占比38.96%。
截至2022年8月末,全市場(chǎng)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品共33580款,環(huán)比減少115款,其中11286款為開放式產(chǎn)品,22294款為封閉式產(chǎn)品。從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有30080款,環(huán)比減少135款。
截至2022年8月末,理財(cái)公司存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品12199款,環(huán)比增加199款,占全市場(chǎng)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的36.33%。理財(cái)公司存續(xù)開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品)的近1個(gè)月年化收益率的平均水平為4.43%,環(huán)比上漲0.37個(gè)百分點(diǎn)。
2022年8月全市場(chǎng)共有4321款理財(cái)產(chǎn)品到期,環(huán)比增加29款,其中2197款為開放式產(chǎn)品,2124款為封閉式產(chǎn)品。從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有4089款,環(huán)比增加21款。
2022年8月理財(cái)公司共有1511款理財(cái)產(chǎn)品到期,環(huán)比增加59款,占全市場(chǎng)到期理財(cái)產(chǎn)品的34.97%。理財(cái)公司到期開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品的平均兌付收益率(年化)為3.47%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)0.16個(gè)百分點(diǎn)。
截至2022年8月末,理財(cái)公司產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量占全市場(chǎng)的比例超三成,存續(xù)規(guī)模占全市場(chǎng)的比例近七成。理財(cái)公司為主、銀行機(jī)構(gòu)為輔的理財(cái)市場(chǎng)格局已經(jīng)形成。
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統(tǒng)計(jì)說(shuō)明:
為適應(yīng)銀行理財(cái)市場(chǎng)全面凈值化轉(zhuǎn)型的新發(fā)展階段,除另有說(shuō)明外,本報(bào)告所有統(tǒng)計(jì)結(jié)果均不包含非凈值型產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以及外幣產(chǎn)品。
按產(chǎn)品登記編碼統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品數(shù)量。開放式產(chǎn)品在統(tǒng)計(jì)期內(nèi)存在多個(gè)符合統(tǒng)計(jì)條件的子周期時(shí),僅被統(tǒng)計(jì)一次;分份額產(chǎn)品在統(tǒng)計(jì)期內(nèi)存在多個(gè)符合統(tǒng)計(jì)條件的子份額時(shí),僅被統(tǒng)計(jì)一次。
平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)和平均收益率均為算術(shù)平均值。計(jì)算平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)時(shí),僅對(duì)單一數(shù)值型或區(qū)間數(shù)值型的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)作算術(shù)平均;計(jì)算平均收益率時(shí),未具體區(qū)分各機(jī)構(gòu)披露的凈值數(shù)據(jù)是否已扣除超額報(bào)酬或浮動(dòng)管理費(fèi);為貼合市場(chǎng)真實(shí)情況,開放式產(chǎn)品在統(tǒng)計(jì)期內(nèi)存在多個(gè)符合統(tǒng)計(jì)條件的子周期時(shí),符合條件的各子周期數(shù)據(jù)均參與計(jì)算;分份額產(chǎn)品在統(tǒng)計(jì)期內(nèi)存在多個(gè)符合統(tǒng)計(jì)條件的子份額時(shí),符合條件的各子份額數(shù)據(jù)均參與計(jì)算。
此外,統(tǒng)計(jì)結(jié)果與往期報(bào)告差異系后期補(bǔ)充產(chǎn)品數(shù)據(jù)或調(diào)整統(tǒng)計(jì)口徑所致,請(qǐng)以最新日期報(bào)告為準(zhǔn)。
風(fēng)險(xiǎn)提示:數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)存在誤差,僅供參考。
一、理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)情況
(一)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)況
普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,2022年8月全市場(chǎng)共新發(fā)了2281款理財(cái)產(chǎn)品,環(huán)比增加84款,其中319款為開放式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.89%,環(huán)比上漲0.04個(gè)百分點(diǎn);1962款為封閉式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.05%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn)。
2022年8月理財(cái)公司新發(fā)701款理財(cái)產(chǎn)品,環(huán)比增加22款,占全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量的30.73%,其中223款為開放式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.91%,環(huán)比上漲0.08個(gè)百分點(diǎn);478款為封閉式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.38%,環(huán)比上漲0.01個(gè)百分點(diǎn)。
(二)開放式理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)情況
1、全市場(chǎng)視野
2022年8月全市場(chǎng)共新發(fā)開放式理財(cái)產(chǎn)品319款,環(huán)比增加20款,在當(dāng)月全市場(chǎng)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品中占比13.99%,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.89%,環(huán)比上漲0.04個(gè)百分點(diǎn)。
從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看,理財(cái)公司發(fā)行數(shù)量最多,共發(fā)行了223款,占比達(dá)69.91%。此外,城商行的發(fā)行數(shù)量也占有較大比重。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,理財(cái)公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)3.91%,環(huán)比上漲0.08個(gè)百分點(diǎn);城商行產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.79%,環(huán)比下跌0.13個(gè)百分點(diǎn)。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有302款,環(huán)比增加14款;混合類產(chǎn)品次之,共有15款,環(huán)比增加5款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有2款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,權(quán)益類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)6.33%;固收類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.85%,環(huán)比上漲0.02個(gè)百分點(diǎn)。
從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,R2級(jí)產(chǎn)品最多,共有260款,環(huán)比增加8款;R3級(jí)產(chǎn)品次之,共有36款,環(huán)比增加1款;R1級(jí)、R4級(jí)、R5級(jí)產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有20款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,R5級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)8.00%;R1級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為2.92%,環(huán)比下跌0.19個(gè)百分點(diǎn)。
2、理財(cái)公司視野
2022年8月理財(cái)公司共新發(fā)開放式理財(cái)產(chǎn)品223款,環(huán)比持平,在當(dāng)月全市場(chǎng)新發(fā)開放式理財(cái)產(chǎn)品中占比69.91%,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.91%,環(huán)比上漲0.08個(gè)百分點(diǎn)。
從控股股東類型來(lái)看,股份制行理財(cái)子公司發(fā)行數(shù)量最多,共發(fā)行了131款,占比達(dá)58.74%。此外,國(guó)有銀行理財(cái)子公司的發(fā)行數(shù)量也占有較大比重。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,股份制行理財(cái)子公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)3.96%,環(huán)比上漲0.04個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)理財(cái)子公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.50%,環(huán)比下跌0.04個(gè)百分點(diǎn)。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有211款,環(huán)比減少2款;混合類產(chǎn)品次之,共有10款,環(huán)比持平;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有2款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,權(quán)益類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)6.33%;固收類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.87%,環(huán)比上漲0.06個(gè)百分點(diǎn)。
從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,R2級(jí)產(chǎn)品最多,共有182款,環(huán)比減少9款;R3級(jí)產(chǎn)品次之,共有22款,環(huán)比減少1款;R1級(jí)、R4級(jí)、R5級(jí)產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有16款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,R5級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)8.00%;R1級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為2.25%,環(huán)比下跌0.75個(gè)百分點(diǎn)。
(三)封閉式理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)情況
1、全市場(chǎng)視野
2022年8月全市場(chǎng)共新發(fā)封閉式理財(cái)產(chǎn)品1962款,環(huán)比增加64款,在當(dāng)月全市場(chǎng)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品中占比86.01%,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.05%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn)。
從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)行數(shù)量最多,共發(fā)行了821款,占比達(dá)41.85%。此外,城商行的發(fā)行數(shù)量也占有較大比重。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,理財(cái)公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)4.38%,環(huán)比上漲0.01個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.87%,環(huán)比上漲0.01個(gè)百分點(diǎn)。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有1898款,環(huán)比增加70款;混合類產(chǎn)品次之,共有49款,環(huán)比增加1款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有15款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,混合類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.18%,環(huán)比下跌0.03個(gè)百分點(diǎn);固收類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為4.02%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn)。
從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,R2級(jí)產(chǎn)品最多,共有1721款,環(huán)比增加92款;R3級(jí)產(chǎn)品次之,共有198款,環(huán)比減少24款;R1級(jí)、R4級(jí)、R5級(jí)產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有43款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,R4級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.97%,環(huán)比下跌0.48個(gè)百分點(diǎn);R1級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.74%,環(huán)比上漲0.01個(gè)百分點(diǎn)。
從產(chǎn)品期限來(lái)看,6-12個(gè)月(含)期限產(chǎn)品最多,共有860款,環(huán)比增加23款;1-3年(含)期限產(chǎn)品次之,共有533款,環(huán)比增加24款;其余期限產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有569款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,3年以上期限產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.42%,環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn);3-6個(gè)月(含)期限產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.68%,環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn)。
2、理財(cái)公司視野
2022年8月理財(cái)公司共新發(fā)封閉式理財(cái)產(chǎn)品478款,環(huán)比增加22款,在當(dāng)月全市場(chǎng)新發(fā)封閉式理財(cái)產(chǎn)品中占比24.36%,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.38%,環(huán)比上漲0.01個(gè)百分點(diǎn)。
從控股股東類型來(lái)看,國(guó)有銀行理財(cái)子公司發(fā)行數(shù)量最多,共發(fā)行了192款,占比達(dá)40.17%。此外,城商行理財(cái)子公司的發(fā)行數(shù)量也占有較大比重。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,合資理財(cái)公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)4.61%,環(huán)比上漲0.01個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)理財(cái)子公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為4.09%,環(huán)比上漲0.08個(gè)百分點(diǎn)。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有437款,環(huán)比增加27款;混合類產(chǎn)品次之,共有31款,環(huán)比減少2款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有10款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,混合類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.43%,環(huán)比上漲0.17個(gè)百分點(diǎn);固收類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為4.31%,環(huán)比持平。
從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,R2級(jí)產(chǎn)品最多,共有335款,環(huán)比增加47款;R3級(jí)產(chǎn)品次之,共有133款,環(huán)比減少21款;R1級(jí)、R4級(jí)、R5級(jí)產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有10款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,R4級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.00%;R1級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為2.82%,環(huán)比下跌0.36個(gè)百分點(diǎn)。
從產(chǎn)品期限來(lái)看,1-3年(含)期限產(chǎn)品最多,共有269款,環(huán)比增加9款;6-12個(gè)月(含)期限產(chǎn)品次之,共有116款,環(huán)比增加7款;其余期限產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有93款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,3年以上期限產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.52%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn);3-6個(gè)月(含)期限產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.31%,環(huán)比上漲0.08個(gè)百分點(diǎn)。
二、理財(cái)產(chǎn)品在售情況
(一)在售理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)況
普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,2022年8月全市場(chǎng)共有6076款理財(cái)產(chǎn)品在售,環(huán)比增加139款,其中3716款為開放式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.66%,環(huán)比持平;2360款為封閉式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.06%,環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn)。
2022年8月理財(cái)公司有2367款理財(cái)產(chǎn)品在售,環(huán)比增加60款,占全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品在售量的38.96%,其中1767款為開放式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.66%,環(huán)比持平;600款為封閉式產(chǎn)品,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.38%,環(huán)比上漲0.02個(gè)百分點(diǎn)。
(二)開放式理財(cái)產(chǎn)品在售情況
1、全市場(chǎng)視野
2022年8月全市場(chǎng)共有3716款開放式理財(cái)產(chǎn)品在售,環(huán)比增加62款,在當(dāng)月全市場(chǎng)在售理財(cái)產(chǎn)品中占比61.16%,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.66%,環(huán)比持平。
從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看,理財(cái)公司在售數(shù)量最多,共有1767款,占比達(dá)47.55%。此外,城商行的在售數(shù)量也占有較大比重。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,股份制行產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)3.76%,環(huán)比上漲0.11個(gè)百分點(diǎn);國(guó)有銀行產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.10%,環(huán)比持平。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有2831款,環(huán)比增加62款;混合類產(chǎn)品次之,共有296款,環(huán)比增加2款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有59款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,權(quán)益類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)4.77%,環(huán)比下跌0.08個(gè)百分點(diǎn);固收類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.61%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn)。
從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,R2級(jí)產(chǎn)品最多,共有2237款,環(huán)比減少13款;R3級(jí)產(chǎn)品次之,共有967款,環(huán)比增加74款;R1級(jí)、R4級(jí)、R5級(jí)產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有513款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,R4級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.08%,環(huán)比上漲0.10個(gè)百分點(diǎn);R1級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為2.63%,環(huán)比下跌0.10個(gè)百分點(diǎn)。
2、理財(cái)公司視野
2022年8月理財(cái)公司共有1767款開放式理財(cái)產(chǎn)品在售,環(huán)比增加39款,在當(dāng)月全市場(chǎng)在售開放式理財(cái)產(chǎn)品中占比47.55%,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.66%,環(huán)比持平。
從控股股東類型來(lái)看,國(guó)有銀行理財(cái)子公司在售數(shù)量最多,共有835款,占比達(dá)47.26%。此外,股份制行理財(cái)子公司的在售數(shù)量也占有較大比重。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,合資理財(cái)公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)3.84%,環(huán)比上漲0.50個(gè)百分點(diǎn);國(guó)有銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.55%,環(huán)比持平。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有1528款,環(huán)比增加46款;混合類產(chǎn)品次之,共有226款,環(huán)比減少6款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有13款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,權(quán)益類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.79%,環(huán)比上漲0.49個(gè)百分點(diǎn);固收類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.58%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn)。
從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,R2級(jí)產(chǎn)品最多,共有1135款,環(huán)比增加36款;R3級(jí)產(chǎn)品次之,共有511款,環(huán)比增加1款;R1級(jí)、R4級(jí)、R5級(jí)產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有121款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,R5級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)8.00%;R1級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為2.02%,環(huán)比下跌0.06個(gè)百分點(diǎn)。
(三)封閉式理財(cái)產(chǎn)品在售情況
1、全市場(chǎng)視野
2022年8月全市場(chǎng)共有2360款封閉式理財(cái)產(chǎn)品在售,環(huán)比增加77款,在當(dāng)月全市場(chǎng)在售理財(cái)產(chǎn)品中占比38.84%,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.06%,環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn)。
從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在售數(shù)量最多,共有974款,占比達(dá)41.27%。此外,城商行的在售數(shù)量也占有較大比重。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,理財(cái)公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)4.38%,環(huán)比上漲0.02個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.87%,環(huán)比持平。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有2280款,環(huán)比增加82款;混合類產(chǎn)品次之,共有59款,環(huán)比持平;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有21款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,混合類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.22%,環(huán)比下跌0.05個(gè)百分點(diǎn);固收類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為4.03%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn)。
從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,R2級(jí)產(chǎn)品最多,共有2060款,環(huán)比增加106款;R3級(jí)產(chǎn)品次之,共有253款,環(huán)比減少25款;R1級(jí)、R4級(jí)、R5級(jí)產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有47款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,R4級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.97%,環(huán)比下跌0.48個(gè)百分點(diǎn);R1級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.66%,環(huán)比下跌0.03個(gè)百分點(diǎn)。
從產(chǎn)品期限來(lái)看,6-12個(gè)月(含)期限產(chǎn)品最多,共有1031款,環(huán)比增加48款;1-3年(含)期限產(chǎn)品次之,共有645款,環(huán)比增加22款;其余期限產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有684款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,3年以上期限產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.43%,環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn);3-6個(gè)月(含)期限產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.67%,環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn)。
2、理財(cái)公司視野
2022年8月理財(cái)公司共有600款封閉式理財(cái)產(chǎn)品在售,環(huán)比增加21款,在當(dāng)月全市場(chǎng)在售封閉式理財(cái)產(chǎn)品中占比25.42%,其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.38%,環(huán)比上漲0.02個(gè)百分點(diǎn)。
從控股股東類型來(lái)看,國(guó)有銀行理財(cái)子公司在售數(shù)量最多,共有247款,占比達(dá)41.17%。此外,城商行理財(cái)子公司的在售數(shù)量也占有較大比重。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,股份制行理財(cái)子公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)4.63%,環(huán)比持平;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)理財(cái)子公司產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為4.06%,環(huán)比上漲0.06個(gè)百分點(diǎn)。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有543款,環(huán)比增加22款;混合類產(chǎn)品次之,共有41款,環(huán)比減少2款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有16款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,混合類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.41%,環(huán)比上漲0.07個(gè)百分點(diǎn);固收類產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為4.31%,環(huán)比上漲0.01個(gè)百分點(diǎn)。
從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,R2級(jí)產(chǎn)品最多,共有408款,環(huán)比增加47款;R3級(jí)產(chǎn)品次之,共有178款,環(huán)比減少22款;R1級(jí)、R4級(jí)、R5級(jí)產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有14款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,R4級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.00%;R1級(jí)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為2.91%,環(huán)比下跌0.27個(gè)百分點(diǎn)。
從產(chǎn)品期限來(lái)看,1-3年(含)期限產(chǎn)品最多,共有334款,環(huán)比增加6款;6-12個(gè)月(含)期限產(chǎn)品次之,共有138款,環(huán)比增加6款;其余期限產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有128款。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面,3年以上期限產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,達(dá)5.52%,環(huán)比持平;3-6個(gè)月(含)期限產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較低,為3.27%,環(huán)比上漲0.05個(gè)百分點(diǎn)。
三、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況
(一)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)況
普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年8月末,全市場(chǎng)共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品33580款,環(huán)比減少115款,其中11286款為開放式產(chǎn)品,環(huán)比增加104款,占比33.61%;22294款為封閉式產(chǎn)品,環(huán)比減少219款,占比66.39%。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有30080款,環(huán)比減少135款;混合類產(chǎn)品次之,共有2360款,環(huán)比增加11款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有388款。
上述30080款存續(xù)的固定收益類產(chǎn)品中,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品有297款,環(huán)比減少1款;開放式產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類)有9148款,環(huán)比增加107款;封閉式產(chǎn)品有20635款,環(huán)比減少241款。
截至2022年8月末,理財(cái)公司共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品12199款,環(huán)比增加199款,占全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)量的36.33%,其中5007款為開放式產(chǎn)品,環(huán)比增加101款;7192款為封閉式產(chǎn)品,環(huán)比增加98款。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有10293款,環(huán)比增加170款;混合類產(chǎn)品次之,共有1707款,環(huán)比增加22款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有199款。
上述10293款存續(xù)的固定收益類產(chǎn)品中,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品有115款,環(huán)比持平;開放式產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品)有4174款,環(huán)比增加91款;封閉式產(chǎn)品有6004款,環(huán)比增加79款。
(二)存續(xù)開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品(不含現(xiàn)管)區(qū)間收益表現(xiàn)
1、全市場(chǎng)視野
截至2022年8月末,全市場(chǎng)存續(xù)開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品)的近1個(gè)月年化收益率的平均水平為4.52%,環(huán)比上漲0.37個(gè)百分點(diǎn);近3個(gè)月年化收益率的平均水平為4.29%,環(huán)比上漲0.01個(gè)百分點(diǎn);近6個(gè)月年化收益率的平均水平為3.46%,環(huán)比上漲0.27個(gè)百分點(diǎn);近1年收益率的平均水平為3.75%,環(huán)比下跌0.04個(gè)百分點(diǎn);成立以來(lái)年化收益率的平均水平為4.02%,環(huán)比上漲0.14個(gè)百分點(diǎn)。
2、理財(cái)公司視野
截至2022年8月末,理財(cái)公司存續(xù)開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品)的近1個(gè)月年化收益率的平均水平為4.43%,環(huán)比上漲0.37個(gè)百分點(diǎn);近3個(gè)月年化收益率的平均水平為4.22%,環(huán)比下跌0.04個(gè)百分點(diǎn);近6個(gè)月年化收益率的平均水平為3.24%,環(huán)比上漲0.32個(gè)百分點(diǎn);近1年收益率的平均水平為3.55%,環(huán)比下跌0.04個(gè)百分點(diǎn);成立以來(lái)年化收益率的平均水平為3.90%,環(huán)比上漲0.18個(gè)百分點(diǎn)。
(三)存續(xù)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品區(qū)間收益表現(xiàn)
1、全市場(chǎng)視野
截至2022年8月末,全市場(chǎng)存續(xù)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的近7日年化收益率的平均水平為2.45%,環(huán)比下跌0.13個(gè)百分點(diǎn);近1個(gè)月年化收益率的平均水平為2.52%,環(huán)比下跌0.06個(gè)百分點(diǎn);近3個(gè)月年化收益率的平均水平為2.58%,環(huán)比下跌0.05個(gè)百分點(diǎn);近6個(gè)月年化收益率的平均水平為2.65%,環(huán)比下跌0.06個(gè)百分點(diǎn);近1年收益率的平均水平為2.76%,環(huán)比下跌0.06個(gè)百分點(diǎn);成立以來(lái)年化收益率的平均水平為2.91%,環(huán)比下跌0.03個(gè)百分點(diǎn)。
2、理財(cái)公司視野
截至2022年8月末,理財(cái)公司存續(xù)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的近7日年化收益率的平均水平為2.40%,環(huán)比下跌0.13個(gè)百分點(diǎn);近1個(gè)月年化收益率的平均水平為2.47%,環(huán)比下跌0.07個(gè)百分點(diǎn);近3個(gè)月年化收益率的平均水平為2.51%,環(huán)比下跌0.04個(gè)百分點(diǎn);近6個(gè)月年化收益率的平均水平為2.56%,環(huán)比下跌0.05個(gè)百分點(diǎn);近1年收益率的平均水平為2.65%,環(huán)比下跌0.05個(gè)百分點(diǎn);成立以來(lái)年化收益率的平均水平為2.79%,環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn)。
(四)存續(xù)封閉式固收類理財(cái)產(chǎn)品區(qū)間收益表現(xiàn)
1、全市場(chǎng)視野
截至2022年8月末,全市場(chǎng)存續(xù)封閉式固收類理財(cái)產(chǎn)品的近1個(gè)月年化收益率的平均水平為5.55%,環(huán)比上漲0.47個(gè)百分點(diǎn);近3個(gè)月年化收益率的平均水平為5.44%,環(huán)比上漲0.12個(gè)百分點(diǎn);近6個(gè)月年化收益率的平均水平為4.06%,環(huán)比上漲0.35個(gè)百分點(diǎn);近1年收益率的平均水平為4.18%,環(huán)比下跌0.08個(gè)百分點(diǎn);成立以來(lái)年化收益率的平均水平為4.84%,環(huán)比上漲0.25個(gè)百分點(diǎn)。
2、理財(cái)公司視野
截至2022年8月末,理財(cái)公司存續(xù)封閉式固收類理財(cái)產(chǎn)品的近1個(gè)月年化收益率的平均水平為5.45%,環(huán)比上漲0.65個(gè)百分點(diǎn);近3個(gè)月年化收益率的平均水平為5.41%,環(huán)比上漲0.08個(gè)百分點(diǎn);近6個(gè)月年化收益率的平均水平為3.59%,環(huán)比上漲0.55個(gè)百分點(diǎn);近1年收益率的平均水平為3.95%,環(huán)比下跌0.11個(gè)百分點(diǎn);成立以來(lái)年化收益率的平均水平為4.45%,環(huán)比上漲0.33個(gè)百分點(diǎn)。
四、理財(cái)產(chǎn)品到期情況
(一)到期理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)況
普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,2022年8月全市場(chǎng)共有4321款理財(cái)產(chǎn)品到期,環(huán)比增加29款,其中2197款為開放式產(chǎn)品,環(huán)比增加14款,占比50.84%;2124款為封閉式產(chǎn)品,環(huán)比增加15款,占比49.16%。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有4089款,環(huán)比增加21款;混合類產(chǎn)品次之,共有212款,環(huán)比增加19款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有16款。
上述4089款到期的固定收益類產(chǎn)品中,開放式產(chǎn)品有2023款,環(huán)比增加17款;封閉式產(chǎn)品有2066款,環(huán)比增加4款。
2022年8月理財(cái)公司共有1511款理財(cái)產(chǎn)品到期,環(huán)比增加59款,占全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品到期量的34.97%,其中1135款為開放式產(chǎn)品,環(huán)比增加48款;376款為封閉式產(chǎn)品,環(huán)比增加11款。
從投資性質(zhì)來(lái)看,固收類產(chǎn)品最多,共有1350款,環(huán)比增加53款;混合類產(chǎn)品次之,共有150款,環(huán)比增加6款;權(quán)益類、商品及金融衍生品類產(chǎn)品相對(duì)較少,合計(jì)僅有11款。
上述1350款到期的固定收益類產(chǎn)品中,開放式產(chǎn)品有1003款,環(huán)比增加48款;封閉式產(chǎn)品有347款,環(huán)比增加5款。
(二)到期開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品兌付收益表現(xiàn)
1、全市場(chǎng)視野
2022年8月全市場(chǎng)到期開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品的平均兌付收益率(年化)為3.58%,環(huán)比上漲0.06個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)0.15個(gè)百分點(diǎn)。
2、理財(cái)公司視野
2022年8月理財(cái)公司到期開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品的平均兌付收益率(年化)為3.47%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)0.16個(gè)百分點(diǎn)。
(三)到期封閉式固收類理財(cái)產(chǎn)品兌付收益表現(xiàn)
1、全市場(chǎng)視野
2022年8月全市場(chǎng)到期封閉式固收類理財(cái)產(chǎn)品的平均兌付收益率(年化)為4.17%,環(huán)比下跌0.01個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)0.09個(gè)百分點(diǎn)。
2、理財(cái)公司視野
2022年8月理財(cái)公司到期封閉式固收類理財(cái)產(chǎn)品的平均兌付收益率(年化)為4.09%,環(huán)比下跌0.03個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)0.01個(gè)百分點(diǎn)。
五、本期亮點(diǎn)梳理
截至2022年8月末,理財(cái)公司產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量占全市場(chǎng)的比例超三成,存續(xù)規(guī)模占全市場(chǎng)的比例近七成。理財(cái)公司為主、銀行機(jī)構(gòu)為輔的理財(cái)市場(chǎng)格局已經(jīng)形成。
從新發(fā)和在售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)來(lái)看,理財(cái)公司開放式產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)與全市場(chǎng)平均水平基本持平,封閉式產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)則明顯高于全市場(chǎng)平均水平。
從存續(xù)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)間收益來(lái)看,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的各類區(qū)間收益率持續(xù)下行,其余固收類產(chǎn)品的各類區(qū)間收益率普遍趨穩(wěn)甚至有所回升。
從到期固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的兌付收益來(lái)看,今年以來(lái)開放式固收類產(chǎn)品的平均兌付收益率波動(dòng)較大,封閉式固收類產(chǎn)品的平均兌付收益率則相對(duì)平穩(wěn)。
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