每經(jīng)評(píng)論員 李玉雯
日前，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布2022年我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單，19家銀行入選，其中國(guó)有商業(yè)銀行6家、股份制商業(yè)銀行9家、城市商業(yè)銀行4家，個(gè)別銀行的分組或排位相較去年有所調(diào)整。
被納入系統(tǒng)重要性名單，意味著身上的“擔(dān)子”更重，需要接受更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求，在維護(hù)金融穩(wěn)定中承擔(dān)更多責(zé)任。而這也是其在我國(guó)金融體系中舉足輕重的地位所決定的。系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件往往“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，影響到金融體系的整體穩(wěn)定。
2008年全球金融危機(jī)期間，雷曼兄弟等大型金融機(jī)構(gòu)陷入困境乃至破產(chǎn)，加劇了金融危機(jī)的惡化與蔓延，也讓全球金融體系深刻反思危機(jī)教訓(xùn)，重視防范“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。2011年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)首次提出全球系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估方法和標(biāo)準(zhǔn)，金融穩(wěn)定理事會(huì)自當(dāng)年起每年發(fā)布全球系統(tǒng)重要性銀行名單。在對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行進(jìn)行監(jiān)管的同時(shí)，G20國(guó)家也在探索建立國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管體系。
當(dāng)前，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架逐步完善，從附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計(jì)劃、審慎監(jiān)管等方面明確了監(jiān)管要求。這其中頗受市場(chǎng)關(guān)注的附加資本要求，更是進(jìn)一步發(fā)揮了資本對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用，促使銀行提升資本使用效率，防止盲目擴(kuò)張。短期來(lái)看，由于入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無(wú)需立即補(bǔ)充資本，不會(huì)影響信貸供給能力；中長(zhǎng)期看，這對(duì)于促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展有重要意義，且有助于提升整體金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。
值得一提的是，近年來(lái)隨著金融與科技日益融合，商業(yè)銀行紛紛加碼數(shù)字化轉(zhuǎn)型，形成全新的場(chǎng)景金融、開(kāi)放銀行、平臺(tái)銀行等服務(wù)模式，在此背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)的誘因及特征相較以往也有所變化。
例如，服務(wù)場(chǎng)景化、交易線上化等業(yè)務(wù)模式匯集了大量敏感數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)安全保護(hù)對(duì)銀行的軟硬件提出了更高要求。就技術(shù)應(yīng)用而言，一方面技術(shù)自身固有的不完備性可能導(dǎo)致銀行系統(tǒng)故障，另一方面相關(guān)設(shè)計(jì)者、運(yùn)營(yíng)者的過(guò)失操作或故意操縱也可能造成業(yè)務(wù)系統(tǒng)失控乃至崩潰。此外，網(wǎng)絡(luò)攻擊等外部沖擊也可能帶來(lái)數(shù)據(jù)盜竊、信息泄漏等巨大威脅。一旦暴露出這些問(wèn)題，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)可能沿著市場(chǎng)參與者間的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步轉(zhuǎn)化、傳染，進(jìn)而加深整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)暴露程度。
鑒于系統(tǒng)重要性銀行是我國(guó)銀行業(yè)的“壓艙石”，在實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中更應(yīng)重視對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與防范，筑牢金融安全防線。筆者認(rèn)為，可以從以下幾方面進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管：
第一，及時(shí)細(xì)化完善監(jiān)管框架。金融科技繁榮促進(jìn)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也更加復(fù)雜多變。監(jiān)管層面在密切監(jiān)測(cè)金融業(yè)務(wù)模式變化的基礎(chǔ)上，應(yīng)建立相應(yīng)規(guī)范化的監(jiān)管規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)，使得監(jiān)管有章可循，銀行機(jī)構(gòu)據(jù)此不斷完善風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。
第二，創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)手段。充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融監(jiān)管應(yīng)用中的優(yōu)勢(shì)，提升監(jiān)管的自動(dòng)化、實(shí)時(shí)化水平，妥善做好系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)控、預(yù)警。
第三，由于數(shù)字信息傳播速度快、關(guān)聯(lián)廣，監(jiān)管部門(mén)在實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中需加強(qiáng)與其他公共服務(wù)部門(mén)的協(xié)調(diào)合作，打破信息壁壘，從而有效提升監(jiān)管效能。
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