中新經(jīng)緯9月23日電 (魏薇)近日，國(guó)有六大行和多家股份制銀行先后下調(diào)人民幣存款掛牌利率，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。“存款利率的降低，激發(fā)了企業(yè)和個(gè)人投資者的資產(chǎn)管理和理財(cái)服務(wù)需求。”23日，普華永道中國(guó)內(nèi)地金融業(yè)合伙人胡亮在《2022年半年度中國(guó)銀行(601988)業(yè)回顧與展望》(下稱(chēng)報(bào)告)發(fā)布會(huì)上表示。
上述報(bào)告顯示，截至2022年6月末，上市銀行的負(fù)債總額為236.6萬(wàn)億元，較2021年末增加8.43%，負(fù)債規(guī)模呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。就負(fù)債結(jié)構(gòu)而言，客戶(hù)存款仍是負(fù)債的主要來(lái)源。股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行客戶(hù)存款占比持續(xù)上升，同業(yè)負(fù)債和應(yīng)付債券占比均有所下降。
報(bào)告提到，截至2022年6月末，上市銀行的存款余額持續(xù)增長(zhǎng)，增速較2021年上半年整體明顯提高。股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行存款增速均明顯快于負(fù)債整體增速。受新冠疫情導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)下行壓力以及資本市場(chǎng)波動(dòng)雙重影響，居民存款意愿明顯增強(qiáng)。存款結(jié)構(gòu)方面，上半年上市銀行定期存款占比繼續(xù)呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。
報(bào)告指出，2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率合理調(diào)整存款利率水平。隨后，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開(kāi)會(huì)議，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)左右。國(guó)有銀行和大部分股份制銀行已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機(jī)構(gòu)也相應(yīng)做出下調(diào)。
“此次利率調(diào)整集中壓低商業(yè)銀行的中長(zhǎng)期存款利率，一方面意在緩解銀行負(fù)債成本和息差收窄壓力，并通過(guò)負(fù)債端傳遞到資產(chǎn)端，為推動(dòng)貸款利率下行提供空間，進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。另一方面，在目前國(guó)內(nèi)疫情導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)不確定性增加的情況下，降低存款利率有利于促進(jìn)更多居民消費(fèi)。”報(bào)告稱(chēng)。
9月15日，國(guó)有六大行宣布下調(diào)部分存款掛牌利率，隨后多家股份制銀行跟進(jìn)。胡亮認(rèn)為，這是由銀行主動(dòng)發(fā)起，響應(yīng)央行的利率市場(chǎng)化號(hào)召，將存款利率參照更多市場(chǎng)化的指標(biāo)，所以從銀行內(nèi)部來(lái)看，應(yīng)該是做好了相應(yīng)的準(zhǔn)備。
在胡亮看來(lái)，存款利率下調(diào)，一方面，可以降低存款成本，為息差的穩(wěn)定提供更多空間；另一方面，存款利率降低也激發(fā)了投資者的資產(chǎn)管理和理財(cái)服務(wù)需求。
他指出，財(cái)富管理業(yè)務(wù)準(zhǔn)備比較充分的銀行，在利率下行的情況下，能更好地穩(wěn)住息差，甚至擴(kuò)大息差，同時(shí)更好地發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，幫助投資者更好實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，在這當(dāng)中孕育了很多機(jī)遇，但也對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出更進(jìn)一步的要求。
胡亮強(qiáng)調(diào)，對(duì)于存款結(jié)構(gòu)還不太合理的、成本比較高的一些中小銀行，在這輪利率市場(chǎng)化大背景下，需要特別做好流動(dòng)性的管理。同時(shí)，也要符合市場(chǎng)的趨勢(shì)，按照市場(chǎng)化的參考基準(zhǔn)，按照利率行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)，逐步向這個(gè)方向去努力，在盈利和業(yè)務(wù)發(fā)展之間、風(fēng)險(xiǎn)管理之間做到更好的平衡。(更多報(bào)道線(xiàn)索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)
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