隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型安全自主可控要求不斷提升，已初步實(shí)現(xiàn)IT系統(tǒng)上云的銀行，正在加速探索云原生技術(shù)的應(yīng)用。
金融機(jī)構(gòu)的云平臺(tái)建設(shè)進(jìn)入新階段。
隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型安全自主可控要求不斷提升，已初步實(shí)現(xiàn)IT系統(tǒng)“上云”的銀行機(jī)構(gòu)，正在加速探索云原生技術(shù)的應(yīng)用。
在最近各大上市銀行發(fā)布的中報(bào)里，中國(guó)銀行(601988)、建設(shè)銀行、平安銀行(000001)、興業(yè)銀行(601166)、民生銀行(600016)、光大銀行(601818)、北京銀行(601169)、上海銀行(601229)、浙商銀行等均披露其云原生技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)進(jìn)展突破。
然而，在銀行業(yè)云原生轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，頭部銀行也走過(guò)許多“彎路”，如技術(shù)負(fù)債高、個(gè)性化需求難以滿(mǎn)足、系統(tǒng)建設(shè)周期長(zhǎng)、試錯(cuò)成本高、系統(tǒng)穩(wěn)定性不足等一系列問(wèn)題。在云原生技術(shù)的加持下，對(duì)于科技投入與科技人員均不占優(yōu)勢(shì)的中小銀行來(lái)說(shuō)，會(huì)是其抓住“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”的關(guān)鍵機(jī)遇嗎？
硬件基礎(chǔ)設(shè)施的更迭和政策引導(dǎo)，不斷推動(dòng)銀行業(yè)信息系統(tǒng)向云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)的遷移。 視覺(jué)中國(guó)
銀行業(yè)“上云”進(jìn)程
云原生源自于云計(jì)算，其構(gòu)建和部署都基于云平臺(tái)，是一種構(gòu)建、運(yùn)行應(yīng)用程序的技術(shù)方法。傳統(tǒng)的云計(jì)算服務(wù)包括基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)(IaaS)、平臺(tái)即服務(wù)(PaaS)、軟件即服務(wù)(SaaS)等三大方面，在基礎(chǔ)設(shè)施、平臺(tái)、軟件都已實(shí)現(xiàn)上云后，下一步通過(guò)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)在云上構(gòu)建應(yīng)用，就是云原生。云原生應(yīng)用從架構(gòu)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)方式到部署維護(hù)，都是在云平臺(tái)上進(jìn)行的。
相比傳統(tǒng)的硬件基礎(chǔ)設(shè)施，云計(jì)算平臺(tái)打通部門(mén)、層級(jí)、區(qū)域的限制，可以實(shí)現(xiàn)資源的高度復(fù)用、靈活調(diào)度和有效供給。而基于標(biāo)準(zhǔn)化的云原生技術(shù)，進(jìn)一步降低了云上應(yīng)用開(kāi)發(fā)的難度，將產(chǎn)品不斷拆分成為“微服務(wù)”，使得開(kāi)發(fā)決策效率更為敏捷。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者根據(jù)上市銀行2021年年度報(bào)告、2022年半年度報(bào)告，梳理了18家上市銀行目前云平臺(tái)的建設(shè)情況，目前在六大行中，工商銀行強(qiáng)化云平臺(tái)推廣實(shí)施，規(guī)模持續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先，強(qiáng)化分布式技術(shù)體系的日均服務(wù)調(diào)用量超過(guò)150億次；農(nóng)業(yè)銀行計(jì)算資源云化率達(dá)到91%；郵儲(chǔ)銀行零售端已完成190個(gè)系統(tǒng)的私有云平臺(tái)部署。股份制銀行中，中信銀行(601998)基礎(chǔ)設(shè)施云化率達(dá)到99.7%；招商銀行(600036)整體上云進(jìn)度超過(guò)90%，零售業(yè)務(wù)已全面進(jìn)入云服務(wù)時(shí)代；平安銀行基礎(chǔ)設(shè)施云化率和運(yùn)維自動(dòng)化率均超過(guò)90%；光大銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)上云率接近90%。
此外，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、北京銀行、上海銀行、浙商銀行等均在財(cái)報(bào)中披露其云原生技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)進(jìn)展突破。
銀行漫漫“上云”路
銀行業(yè)“上云”始于監(jiān)管對(duì)金融信息系統(tǒng)自主安全可控的要求。
2014年，銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委、科技部、工信部聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于應(yīng)用安全可控信息技術(shù)加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求從2015年起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)安全可控信息技術(shù)的應(yīng)用以不低于15％的比例逐年增加，直至2019年達(dá)到不低于75％的總體占比。
硬件基礎(chǔ)設(shè)施的更迭和政策引導(dǎo)，不斷推動(dòng)銀行業(yè)信息系統(tǒng)向云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)的遷移。
2016年，《中國(guó)銀行業(yè)信息科技發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，進(jìn)一步明確銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng)全部遷移到云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。
2019年9月，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，要求合理布局云計(jì)算，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)探索云計(jì)算解決方案，搭建安全可控的金融行業(yè)云服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建集中式與分布式協(xié)調(diào)發(fā)展的信息基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，強(qiáng)化云計(jì)算安全技術(shù)研究與應(yīng)用。
到今年發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，進(jìn)一步要求加快云計(jì)算技術(shù)規(guī)范應(yīng)用，穩(wěn)妥推進(jìn)信息系統(tǒng)向多節(jié)點(diǎn)并行運(yùn)行、數(shù)據(jù)分布存儲(chǔ)、動(dòng)態(tài)負(fù)載均衡的分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)雙模并存、分布式與集中式互相融合。
這些年，頭部銀行在探索“上云”的歷程中，也走過(guò)了很多彎路。
記者多方了解到，部分大型國(guó)有銀行盡管未披露具體業(yè)務(wù)的云化率，實(shí)際上云規(guī)模遠(yuǎn)超同業(yè)，由于其信息系統(tǒng)過(guò)于龐大，遷移的過(guò)程非常艱辛，整體進(jìn)度不及預(yù)期。
“遺留系統(tǒng)的遷移是最困難的�！�恒生電子(600570)資深技術(shù)專(zhuān)家許欣芃告訴記者，在幫助銀行向云平臺(tái)遷移的過(guò)程中，如何把原來(lái)基于傳統(tǒng)技術(shù)棧和服務(wù)器的系統(tǒng)，在保障穩(wěn)定性的情況下“上云”，并最終實(shí)現(xiàn)內(nèi)部全平臺(tái)的統(tǒng)一，需要非常龐大的工作量。
某云計(jì)算服務(wù)商技術(shù)專(zhuān)家向記者分析了以往銀行在云原生轉(zhuǎn)型中曾出現(xiàn)的問(wèn)題，首先是技術(shù)負(fù)債高，在銀行云平臺(tái)建設(shè)早期，外采了多家云服務(wù)廠(chǎng)商的業(yè)務(wù)，導(dǎo)致重復(fù)采購(gòu)，付出了高昂的試錯(cuò)成本。其次是個(gè)性化需求難以滿(mǎn)足，由于不同廠(chǎng)商云服務(wù)技術(shù)棧不標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)自研開(kāi)發(fā)難度較大，創(chuàng)新業(yè)務(wù)生產(chǎn)周期拉長(zhǎng)。最后，系統(tǒng)架構(gòu)不統(tǒng)一，無(wú)法適應(yīng)靈活變化的業(yè)務(wù)，導(dǎo)致穩(wěn)定性不夠強(qiáng)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者關(guān)注到，中信銀行與光大銀行均從2012年開(kāi)始部署以虛擬化為核心的云平臺(tái)1.0階段，并在2021年開(kāi)啟全棧云建設(shè)。
“中信銀行在2021年啟動(dòng)金融全棧云項(xiàng)目，目標(biāo)是一年建設(shè)兩年覆蓋五年全替換，也就是說(shuō)未來(lái)5年內(nèi)中信銀行所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部會(huì)遷移至全棧云平臺(tái)上來(lái)�！�
中信銀行信息科技部總經(jīng)理寇冠向記者坦言，銀行在開(kāi)始接觸云原生技術(shù)時(shí)，可能在服務(wù)器端、網(wǎng)絡(luò)端、存儲(chǔ)端等不同節(jié)點(diǎn)引入了不同技術(shù)、廠(chǎng)家與管理工具。與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，銀行沒(méi)有自己的全棧云架構(gòu)，云原生技術(shù)的引入也不夠體系化，將公有云架構(gòu)的全棧引入到私有云環(huán)境下部署，面臨很多技術(shù)挑戰(zhàn)。同時(shí)，全棧云的運(yùn)維成本較高，不僅僅是簡(jiǎn)單的技術(shù)引進(jìn)，還需要運(yùn)維人才的支持。為此，中信銀行正在加速引進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域人才，支持全棧云建設(shè)與維護(hù)。
“頭部銀行的云原生轉(zhuǎn)型實(shí)踐是走在金融業(yè)前列的，在整個(gè)過(guò)程中不斷試錯(cuò)，繞彎路是不可避免的�！本W(wǎng)易數(shù)帆云原生解決方案專(zhuān)家、資深架構(gòu)師朱劍峰表示，特別是在近年來(lái)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)監(jiān)管趨嚴(yán)的情況下，不同業(yè)務(wù)在混合云、私有云等不同的環(huán)境下的部署要求也有所不同。
中小銀行能否迎來(lái)新機(jī)遇？
對(duì)于科技投入與人員規(guī)模都有優(yōu)勢(shì)的頭部銀行而言，IT“上云”尚有困難，“缺錢(qián)少人”的中小銀行如何通過(guò)云平臺(tái)建設(shè)增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力？
云原生技術(shù)為中小銀行降低了云上應(yīng)用的開(kāi)發(fā)難度。
容器、微服務(wù)、聲明式API以及服務(wù)網(wǎng)格等，都是云原生的代表技術(shù)，其共同特征是標(biāo)準(zhǔn)化、不可變的基礎(chǔ)設(shè)施。這意味著，基于云原生技術(shù)的應(yīng)用開(kāi)發(fā)可以無(wú)視傳統(tǒng)硬件基礎(chǔ)設(shè)施的差異，在盡量少用資源的情況下提升資源利用率，同時(shí)，通過(guò)微服務(wù)來(lái)適應(yīng)業(yè)務(wù)需求，提升業(yè)務(wù)的敏捷變化，使得決策、開(kāi)發(fā)效率提升。
“近年來(lái)，開(kāi)源技術(shù)社區(qū)蓬勃發(fā)展，使得云原生技術(shù)更容易獲取和驗(yàn)證，但把云原生用在核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景上成本還是很高。”朱劍峰告訴記者，對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，有限的資源內(nèi)，借鑒頭部銀行實(shí)踐過(guò)的場(chǎng)景，以及選擇有強(qiáng)大技術(shù)背景和頭部銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的服務(wù)商也很重要。
同時(shí)，對(duì)于中小銀行而言，科技人員不足依然是繞不開(kāi)的難題。
許欣芃指出，對(duì)于基礎(chǔ)設(shè)施“云化”程度較高的中小銀行來(lái)說(shuō)，標(biāo)準(zhǔn)化的云原生技術(shù)可以幫助其在部分業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)創(chuàng)新，原來(lái)非標(biāo)準(zhǔn)化接口的集成開(kāi)發(fā)成本非常高，云原生大大降低了應(yīng)用開(kāi)發(fā)門(mén)檻，但在后續(xù)運(yùn)營(yíng)維護(hù)的過(guò)程中，依然需要金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部云計(jì)算人才的支持，如果通過(guò)外部采購(gòu)，又會(huì)形成進(jìn)一步的運(yùn)維成本壓力。
寇冠建議，對(duì)于資金和人員都略顯不足的中小銀行來(lái)說(shuō)，切忌簡(jiǎn)單、盲目地引入先進(jìn)技術(shù)，應(yīng)當(dāng)從部分業(yè)務(wù)試點(diǎn)開(kāi)始，貼合自身實(shí)際進(jìn)行創(chuàng)新。
（作者：李覽青 編輯：曾芳）
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