9月28日，《清華金融評(píng)論》·道口形勢(shì)分析會(huì) (第十九期)——2022中國(guó)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇暨“2022中國(guó)銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)”發(fā)布會(huì)成功舉辦。本次會(huì)議主題為“轉(zhuǎn)型賦能，行穩(wěn)致遠(yuǎn)，我國(guó)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展顯成效”。會(huì)上正式發(fā)布“2022中國(guó)銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)”及分析報(bào)告，并進(jìn)行了深入解讀和點(diǎn)評(píng)。
圖為演講嘉賓云合影
榜單發(fā)布，解讀銀行業(yè)發(fā)展概況
為了進(jìn)一步反映我國(guó)商業(yè)銀行的服務(wù)能力、風(fēng)控水平和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力， 展現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)以及持續(xù) 深化改革、擴(kuò)大開(kāi)放等多領(lǐng)域的推進(jìn)成效，為推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)自身實(shí) 現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供更多經(jīng)驗(yàn)借鑒，會(huì)上《清華金融評(píng)論》正式發(fā)布“2022中國(guó)銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)”及分析報(bào)告。
該排行榜參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求， 基于中國(guó)各家商業(yè)銀行 2021 年的核心一級(jí)資本凈額，遴選出前 200 家銀行，其中有 6 家大型商業(yè)銀行、12 家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、94 家城市商業(yè)銀行、84 家農(nóng)村商業(yè)銀行和 4 家民營(yíng)銀行。從各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的表現(xiàn)看，進(jìn)入 2022 中國(guó)銀行業(yè)排行榜 200 強(qiáng)的銀行具有較強(qiáng)代表性，構(gòu)成了中國(guó)商業(yè)銀行領(lǐng)域的“壓艙石”。
該排行榜還列出了上榜銀行的總資產(chǎn)、凈利潤(rùn)、成本收入比、凈息差、資產(chǎn)利潤(rùn)率（ROA）、資本利潤(rùn)率（ROE）、資本充足率、不良貸款率等指標(biāo)。
分析報(bào)告對(duì)上榜銀行的有關(guān)指標(biāo)進(jìn)行了對(duì)比分析，并我國(guó)銀行業(yè)在 2021 年的整體發(fā)展環(huán)境、所經(jīng)歷的重大變化和重大事件、銀行股在資本市場(chǎng)的表現(xiàn)、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的新探索等進(jìn)行了追蹤和分析。在此基礎(chǔ)上，提出了銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策建議。
專家匯聚，為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策
商業(yè)銀行在我國(guó)金融體系中處于主體地位，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。會(huì)上，清華大學(xué)國(guó)家金融研究院副院長(zhǎng)張偉、中國(guó)工商銀行現(xiàn)代金融研究院副院長(zhǎng)殷紅等多位專家匯聚，為我國(guó)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。
清華大學(xué)國(guó)家金融研究院副院長(zhǎng)，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院黨委委員、副研究員、金融發(fā)展與監(jiān)管科技研究中心副主任、《清華金融評(píng)論》執(zhí)行主編張偉表示，基于排行榜的結(jié)果，2021年我國(guó)銀行業(yè)取得的成績(jī)可圈可點(diǎn)。即使把時(shí)間拉長(zhǎng)看，最近十年，甚至是最近二十年，我國(guó)銀行業(yè)總體上也交出了非常令人滿意的答卷。不過(guò)，在充分肯定成績(jī)時(shí)，還要客觀、辯證地看待我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，特別是我國(guó)銀行業(yè)的盈利能力與我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速存在背離、信貸資產(chǎn)質(zhì)量與微觀經(jīng)濟(jì)主體表現(xiàn)存在背離、資本充足程度與金融體系整體風(fēng)險(xiǎn)存在背離以及上市銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效與資本市場(chǎng)估值存在背離的現(xiàn)象，需要重點(diǎn)關(guān)注和深入研究。
中國(guó)工商銀行現(xiàn)代金融研究院副院長(zhǎng)、中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)殷紅表示，在商業(yè)銀行所面臨的碳中和背景下，政策環(huán)境、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境會(huì)發(fā)生變化，這些都是銀行需要高度重視和考慮的因素。下一步銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在戰(zhàn)略目標(biāo)、治理架構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露方面，都要考慮碳中和因素。
中金公司銀行業(yè)首席分析師張帥帥認(rèn)為，我國(guó)銀行業(yè)可能進(jìn)入到了供給側(cè)改革的新階段，一是地產(chǎn)、基建類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需求放緩，二是持續(xù)處于強(qiáng)監(jiān)管周期，三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn)需要銀行做出改變。
關(guān)于中國(guó)商業(yè)銀行盈利能力與銀行股表現(xiàn)相背離的問(wèn)題，張帥帥表示，首先要與投資者和市場(chǎng)做好溝通交流，針對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)事宜，解決雙方間的信息不對(duì)稱；其次要加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)、做好長(zhǎng)期規(guī)劃，尋找和服務(wù)好金融產(chǎn)品服務(wù)最旺盛的客群，保持較高的成長(zhǎng)性；公司治理升級(jí)，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，高效的組織人力、科技和管理資源，實(shí)行差異化的戰(zhàn)略。
中銀證券銀行組首席分析師林媛媛提到，近些年來(lái)，從監(jiān)管治理來(lái)看，銀行整體合規(guī)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)防控能力有明顯的提升，但在當(dāng)下復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨一定的壓力，包括來(lái)自需求持續(xù)提升及息差定價(jià)方面的壓力。銀行在商業(yè)可持續(xù)和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任方面需要找到適當(dāng)?shù)钠胶恻c(diǎn)。
投資者教育方面，在招商證券(600999)銀行業(yè)首席分析師廖志明看來(lái)，過(guò)度強(qiáng)調(diào)收益忽視風(fēng)險(xiǎn)是有問(wèn)題的，投資者教育最核心的問(wèn)題之一是在整個(gè)產(chǎn)品銷售的過(guò)程中要先了解客戶的需求，包括風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而匹配相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。
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