由《銀行家》雜志社主辦的“2022中國(guó)金融創(chuàng)新論壇暨中國(guó)金融創(chuàng)新成果線上發(fā)布會(huì)”于2022年9月26日在北京舉行，本屆中國(guó)金融創(chuàng)新論壇以“數(shù)字化金融創(chuàng)新：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)振興”為主題，聚焦數(shù)字化進(jìn)程與實(shí)體產(chǎn)業(yè)振興，邀請(qǐng)金融業(yè)業(yè)界權(quán)威專家和行業(yè)精英交流經(jīng)驗(yàn)、分享智慧，共同探討銀行業(yè)如何用數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。中國(guó)銀行(601988)信息科技部總經(jīng)理、中國(guó)銀行場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部總經(jīng)理柯建勛出席論壇并發(fā)表了主旨演講。
自2013年黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融”國(guó)家戰(zhàn)略以來(lái)，普惠金融已發(fā)展了近十年的時(shí)間。這十年，隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，銀行與產(chǎn)業(yè)一道進(jìn)行了大量的金融服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)科技賦能，銀行逐漸具備了挖掘、經(jīng)營(yíng)以中小微企業(yè)為主的長(zhǎng)尾客戶的能力。中國(guó)銀行作為國(guó)有大行之一，也是全球化程度最高的中資銀行，充分發(fā)揮跨境業(yè)務(wù)特色優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展跨境金融，積極探索跨境業(yè)務(wù)新模式，為中小微企業(yè)提供“一站式”數(shù)字化跨境金融服務(wù)，支持中小微企業(yè)拓展跨境商業(yè)活動(dòng)。
加快普惠金融、供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力解決中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題
一是打造數(shù)字普惠金融服務(wù)體系。中國(guó)銀行在“十四五”規(guī)劃中，明確將普惠金融作為戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)，聚焦服務(wù)中小微企業(yè)，打造“開(kāi)放、共享、豐富、便捷”的普惠金融服務(wù)體系。通過(guò)研發(fā)“慧智控”系列風(fēng)險(xiǎn)管理工具，運(yùn)用客戶畫(huà)像、決策引擎、風(fēng)險(xiǎn)圖譜等技術(shù)，強(qiáng)化主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，全面提升智能風(fēng)控水平，實(shí)現(xiàn)普惠貸款全流程線上化操作，客戶從申請(qǐng)到放款僅需幾分鐘，2021年以來(lái)推出十余款線上普惠貸款產(chǎn)品，目前普惠貸款客戶近70萬(wàn)戶，有力地支持了中小企業(yè)的融資需求。
二是打造開(kāi)放型綠色供應(yīng)鏈金融生態(tài)。按照“產(chǎn)品在線化、服務(wù)平臺(tái)化、授信批量化、運(yùn)營(yíng)自動(dòng)化、風(fēng)控智能化”的思路，利用新興金融科技手段持續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和模式創(chuàng)新，搭建“票、證、融”線上化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系，推出“中銀智鏈”品牌系列。同時(shí)，利用跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，提供境內(nèi)外、本外幣、線上線下一體化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，目前已在跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)新模式下實(shí)現(xiàn)了保單融資創(chuàng)新產(chǎn)品的落地。
持續(xù)豐富產(chǎn)品服務(wù)體系，打造跨境金融服務(wù)生態(tài)，為中小企業(yè)提供“一站式”跨境服務(wù)
一是拓寬開(kāi)放窗口，助力中小企業(yè)開(kāi)拓海外業(yè)務(wù)。進(jìn)口博覽會(huì)、服貿(mào)會(huì)、消博會(huì)這些重量級(jí)展會(huì)是國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的重要窗口，也是國(guó)家服務(wù)中小微企業(yè)，支持中小微企業(yè)開(kāi)展跨境商業(yè)活動(dòng)的重要平臺(tái)。作為進(jìn)口博覽會(huì)多年的戰(zhàn)略合作伙伴，中國(guó)銀行為展會(huì)提供了綜合服務(wù)方案，幫助國(guó)內(nèi)采購(gòu)商和國(guó)外展商突破地域限制，推動(dòng)多邊貿(mào)易合作，有效幫助中小企業(yè)融入全球資金鏈、價(jià)值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈。
二是打造跨境電商新模式。為支持跨境電商新業(yè)態(tài)，經(jīng)過(guò)監(jiān)管批準(zhǔn)，中國(guó)銀行率先探索與境外跨境電商平臺(tái)合作，利用數(shù)字技術(shù)，憑借交易電子信息為境內(nèi)跨境電商企業(yè)提供直連收款服務(wù)，結(jié)合跨境電商小額高頻的特點(diǎn)，研發(fā)了貿(mào)易背景真實(shí)性審核、反洗錢制裁合規(guī)等六大類20余個(gè)風(fēng)控模型，提升了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的智能化和數(shù)字化水平。
三是持續(xù)優(yōu)化傳統(tǒng)跨境結(jié)算產(chǎn)品服務(wù)。通過(guò)人工智能、RPA、OCR等新技術(shù)的應(yīng)用，研發(fā)智能審單等功能，對(duì)跨境匯款、境內(nèi)外幣匯款進(jìn)行全流程再造，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)線上化、自動(dòng)化、智能化，使產(chǎn)品服務(wù)更加便捷、更加安全、費(fèi)用更低。
培育數(shù)字基因，激發(fā)金融科技賦能業(yè)務(wù)活力
“十四五”期間，中國(guó)銀行加快建設(shè)重點(diǎn)科技基礎(chǔ)設(shè)施和科技基礎(chǔ)支撐能力。
一是以新技術(shù)運(yùn)用為著力點(diǎn)，推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在普惠、跨境領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新，解決普惠、跨境金融痛點(diǎn)問(wèn)題。二是以新機(jī)制變革為支撐點(diǎn)，推動(dòng)科技業(yè)務(wù)深度融合，形成科技體系全面緊貼業(yè)務(wù)、全流程快速響應(yīng)的高效融合服務(wù)模式，科技主動(dòng)“向前一步”，與業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，共同研究市場(chǎng)、共同設(shè)計(jì)產(chǎn)品、共同打磨體驗(yàn)，鞏固自身跨境經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。三是以新隊(duì)伍建設(shè)為根本點(diǎn)，打造數(shù)字化新軍，培養(yǎng)跨越技術(shù)和業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，為業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。
未來(lái)，中國(guó)銀行將繼續(xù)強(qiáng)化金融科技賦能，搭建場(chǎng)景生態(tài)，通過(guò)為中小企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，在助力中小企業(yè)成長(zhǎng)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
柯建勛系中國(guó)銀行信息科技部總經(jīng)理、
中國(guó)銀行場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部總經(jīng)理
責(zé)任編輯：孫 爽
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文章刊發(fā)于《銀行家》雜志2022年第9期「銀行家論壇」欄目
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