普惠型小微企業(yè)貸款余額395.57億元,較年初增長(zhǎng)23.34億元;普惠型小微企業(yè)有貸戶數(shù)35306戶,較年初增加3013戶;支農(nóng)支小再貸款業(yè)務(wù)規(guī)模居全省地方法人第一,支小再貸款業(yè)務(wù)落地73.6億元,惠及客戶3335戶;對(duì)48.41億元貸款進(jìn)行延期還本付息;新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個(gè)BP(基點(diǎn))……
這是上半年廣州農(nóng)商銀行交出的“助企紓困”成績(jī)單。
今年以來,疫情形勢(shì)延宕反復(fù),國(guó)際環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻。為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大、部分市場(chǎng)主體十分困難的情況,國(guó)務(wù)院推出穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施。作為地方金融主力軍,廣州農(nóng)商銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央、省市決策部署,先后出臺(tái)多項(xiàng)支持經(jīng)濟(jì)的政策措施,持續(xù)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放,主動(dòng)向市場(chǎng)主體“減、讓、免”,全方位支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展,助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。
打通金融服務(wù)“最后一公里”
確保宏觀政策直達(dá)市場(chǎng)主體
作為地方金融主力軍,廣州農(nóng)商銀行用好用足各類金融支持政策,努力提升金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的覆蓋率、可得性和滿意度,打通宏觀政策直達(dá)市場(chǎng)主體的“最后一公里”。
“沒想到續(xù)貸的利率降低了不少,為我們節(jié)省了融資成本!闭f話的人是廣州市番禺區(qū)某企業(yè)電子產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)人朱剛(化名)。今年2月,他在廣州農(nóng)商銀行的3年期300萬貸款到期,前來辦理續(xù)貸的朱剛發(fā)現(xiàn),貸款利率從5.66%下調(diào)到4.35%;同樣一筆貸款,3年可以節(jié)約12萬元。
這筆貸款得益于中國(guó)人民銀行支農(nóng)支小再貸款的支持——今年以來,廣州農(nóng)商銀行加大支農(nóng)支小再貸款運(yùn)用力度,支農(nóng)支小再貸款業(yè)務(wù)規(guī)模居全省第一。數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,廣州農(nóng)商銀行支小再貸款業(yè)務(wù)落地73.6億元,惠及客戶3335戶;支農(nóng)再貸款落地10.9億元,惠及客戶471戶。
受疫情影響,部分企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難;為幫助企業(yè)渡過難關(guān),廣州農(nóng)商銀行持續(xù)開展延期還本付息,對(duì)符合條件的小微企業(yè)貸款給予延期還本付息支持,上半年對(duì)48.41億元貸款進(jìn)行延期還本付息,涉及1991筆,1458戶。
廣州市某紙業(yè)有限公司就是延期還本付息政策的受益者之一。公司負(fù)責(zé)人劉明(化名)介紹,今年以來,產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲加劇了企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本,使其資金周轉(zhuǎn)一度陷入困境。同時(shí),全國(guó)疫情呈現(xiàn)多點(diǎn)散發(fā)、局部暴發(fā)態(tài)勢(shì),“受疫情影響,我們需要招聘大量臨時(shí)工作人員,人力成本也提高了。”
了解到上述困難后,廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理立即采取了“一戶一策”的金融增強(qiáng)措施!拔覀冎鲃(dòng)上門服務(wù),為企業(yè)量身定做融資方案;開辟綠色通道,在2天內(nèi)完成貸款審批;利用支小再貸款專用額度優(yōu)惠政策,向企業(yè)發(fā)放了流動(dòng)資金貸款500萬,年利率4.55%!
長(zhǎng)期以來,普惠小微客群“經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低較低”等特點(diǎn)制約銀行對(duì)普惠小微貸款愿貸、敢貸。對(duì)此,廣州農(nóng)商銀行積極運(yùn)用包括普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、科技型小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,加大助企紓困力度。
在廣州增城開辦公司的黃明(化名)希望通過貸款擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,“但我沒有房產(chǎn)可以抵押,已經(jīng)被幾家銀行拒絕”。黃明回憶,其在廣州農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)偶然了解到該行可以辦理保證類貸款,隨即向網(wǎng)點(diǎn)工作人員提出貸款需求!翱蛻艚(jīng)理當(dāng)天通過電話和微信向我了解經(jīng)營(yíng)情況,第二天來實(shí)地調(diào)查,一周內(nèi)就通過廣州市普惠風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制給了我170萬元信用貸款,利率低至4.2%!秉S明的資金難題迎刃而解。
精準(zhǔn)“滴灌”中小微企業(yè)
履行地方金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任
“2020年新冠肺炎疫情爆發(fā)以來,我們更加深刻地認(rèn)識(shí)到了發(fā)展普惠金融、支持小微企業(yè)的重要意義!睆V州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,今年,該行積極響應(yīng)省市關(guān)于穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)部署要求,不僅制定出臺(tái)了普惠與小微信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信政策,持續(xù)加大對(duì)普惠與小微業(yè)務(wù)的傾斜力度;而且嚴(yán)格落實(shí)疫情防控各項(xiàng)金融支持工作,積極履行地方金融企業(yè)服務(wù)功能和社會(huì)責(zé)任。
破解“首貸難”、拓展首貸戶,就是其中的一項(xiàng)重要工作。一直以來,由于小微企業(yè)和個(gè)體工商戶缺乏銀企合作經(jīng)驗(yàn)、銀行開拓新客戶成本高于維護(hù)老客戶,“首貸難”成為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資困境的重要體現(xiàn)。今年以來,廣州農(nóng)商銀行積極拓展首貸戶,著力提高普惠小微支持覆蓋面,共拓展277首貸戶。
6月,廣州市某環(huán)保無紡布有限公司因疫情防控物資生產(chǎn)需要增加生產(chǎn)設(shè)備投入,但其作為征信白戶,從未向銀行貸款!拔覀?cè)谥鲃?dòng)摸查中發(fā)現(xiàn)了企業(yè)資金需求,并迅速為企業(yè)設(shè)計(jì)了專項(xiàng)授信方案,從貸款上報(bào)到放款僅用2天。”廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理王杰(化名)說,該行為企業(yè)提供了200萬元信用貸款,貸款利率為“1年期LPR-100BP”,有效解決了企業(yè)疫情防控期間的融資需求。
同樣值得一提的是,廣州農(nóng)商銀行還積極落實(shí)《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)行動(dòng)方案》,力推“首貸貼息”優(yōu)惠政策。目前,已經(jīng)落實(shí)首貸戶(個(gè)人和企業(yè)類)貸款貼息260戶,貸款金額 10.6 億元。
圍繞中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征和成長(zhǎng)需求,廣州農(nóng)商銀行針對(duì)性地開發(fā)了系列專屬產(chǎn)品體系,從貸款用途、額度、期限、擔(dān)保方式、利率定價(jià)等方面提供差異化信貸支持,精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)融資需求,服務(wù)企業(yè)全生命周期。
在廣州增城,廣州農(nóng)商銀行服務(wù)森林海集團(tuán)已經(jīng)超過10年!拔覀兪鞘准医槿肷趾厝燃賲^(qū)項(xiàng)目授信的銀行,并為其提供了從種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、再到成熟期的全生命周期綜合金融服務(wù)。”廣州農(nóng)商銀行增城支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,未來,該行還將與森林海集團(tuán)在資金管理、授信融資、供應(yīng)鏈服務(wù)等方面繼續(xù)深化合作。
筆者了解到,廣州農(nóng)商銀行為初創(chuàng)公司提供“金米創(chuàng)業(yè)貸”,為科技型和專精特新企業(yè)推出“金米科技貸”和“金米專精特新貸”,滿足企業(yè)在科技研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、物業(yè)購(gòu)置、項(xiàng)目相關(guān)等領(lǐng)域的資金需求。
今年上半年,廣州農(nóng)商銀行繼續(xù)“減費(fèi)讓利”政策落地見效、惠企利民。其中,既包括結(jié)合市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略,整體下調(diào)利率定價(jià)水平;也包括落實(shí)賬戶免收年費(fèi)及管理費(fèi)、降低銀行刷卡手續(xù)費(fèi)、降低跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等相關(guān)參數(shù)調(diào)整等工作。
駿運(yùn)益(廣州)供應(yīng)鏈管理有限公司就是收益企業(yè)之一。受疫情影響,公司進(jìn)口水果到貨及回款壓力較大,廣州農(nóng)商銀行荔灣為其申請(qǐng)減免匯款手續(xù)費(fèi)40萬元。
數(shù)據(jù)顯示,廣州農(nóng)商銀行上半年新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個(gè)BP(基點(diǎn));對(duì)各類企業(yè)減免物業(yè)租金286.51萬元;減免各類手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)累計(jì)675萬元,惠及6.2萬戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。
激發(fā)助企紓困內(nèi)生動(dòng)力
讓一線客戶經(jīng)理“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”
為全力以赴落實(shí)落細(xì)落地助企紓困工作,廣州農(nóng)商銀行總行黨委高度重視,多次研究部署,從頂層設(shè)計(jì)著手,不僅出臺(tái)了年度授信政策,竭力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展;而且出臺(tái)了系列專項(xiàng)政策,細(xì)化工作內(nèi)容與執(zhí)行要求!拔覀兗哟髮(duì)鄉(xiāng)村振興、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、普惠小微、先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、外貿(mào)、消費(fèi)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持政策,制定綠色金融、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施方案、‘三農(nóng)’貸款高質(zhì)量發(fā)展等多項(xiàng)工作方案,在政策制度層面加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),竭力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展!睆V州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
不僅如此,《關(guān)于對(duì)個(gè)人按揭貸款客戶提供疫情專項(xiàng)政策支持的通知》《關(guān)于提供抗疫授信支持保障措施的通知》《廣州農(nóng)村商業(yè)銀行新市民綜合金融服務(wù)實(shí)施方案》《廣州農(nóng)村商業(yè)銀行2022 年“金米支小”專項(xiàng)工作方案》《加大中小企業(yè)金融支持力度助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》《關(guān)于持續(xù)推進(jìn)落實(shí)金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施有關(guān)工作的通知》等政策措施紛紛出臺(tái),為廣州農(nóng)商銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提高金融供給質(zhì)量提供了制度保證。
有了頂層設(shè)計(jì),如何讓這些助企紓困政策落實(shí)落細(xì)落地?廣州農(nóng)商銀行充分發(fā)揮考核激勵(lì)機(jī)制這一“指揮棒”功能,進(jìn)一步引導(dǎo)行內(nèi)資源向經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。以普惠小微業(yè)務(wù)為例,該行充分發(fā)揮財(cái)務(wù)資源對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵(lì)引導(dǎo)作用,將貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的業(yè)績(jī)納入財(cái)務(wù)資源考核激勵(lì)范圍,加大財(cái)務(wù)資源配置力度,并通過實(shí)施FTP補(bǔ)貼的舉措,激勵(lì)加大對(duì)普惠小微業(yè)務(wù)的貸款投放。
一線客戶經(jīng)理的感受更為明顯!皩(duì)我們的考核中,制造業(yè)、小微、普惠、綠色等領(lǐng)域的權(quán)重占比增加了,而且考核條目非常細(xì)致,我們?cè)趯?shí)際業(yè)務(wù)操作中也要掂量一下,這個(gè)業(yè)務(wù)是否是符合政策大方向的!睆V州農(nóng)商銀行從化支行客戶經(jīng)理彭騫如是說。
為了進(jìn)一步讓客戶經(jīng)理“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”,廣州農(nóng)商銀行還著手加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn),初步建立起營(yíng)銷隊(duì)伍訓(xùn)練體系。
“我們組織推出了青苗計(jì)劃培訓(xùn)課程,報(bào)名參加培訓(xùn)計(jì)劃的客戶經(jīng)理有240名,并通過積分選拔60名優(yōu)秀學(xué)員進(jìn)入線下培訓(xùn)課程,培訓(xùn)參與度高達(dá)660人次,有效提升了客戶經(jīng)理營(yíng)銷思維。”廣州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行還組織了2場(chǎng)授信資格考試,新增持證員工543人,有效增強(qiáng)了營(yíng)銷隊(duì)伍后備隊(duì)伍。
【特寫】
從化西和村整村授信“貸”動(dòng)網(wǎng)紅蘭花香
“這個(gè)就是網(wǎng)紅的夢(mèng)香文心蘭,它放在家里特別香,而且花期很長(zhǎng),有兩個(gè)半月!睆V州市從化區(qū)西和村飛騰蘭花的種植棚里,負(fù)責(zé)人“清姐”黃泳清聊起她的蘭花“寶貝”們時(shí)眉飛色舞。
黃泳清說,她的花卉生意受疫情影響不大,訂單也在穩(wěn)步增加,為了讓“網(wǎng)紅”蘭花出品“更靚”,公司打算升級(jí)一批更高標(biāo)準(zhǔn)的大棚、采購(gòu)一批新的種苗。“好在我們獲得了廣州農(nóng)商銀行的436萬貸款,擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的資金有了著落!
這筆貸款得益于廣州農(nóng)商銀行對(duì)西和村的整村授信。西和村是遠(yuǎn)近聞名的“網(wǎng)紅村”,這里一年四季花海美景不斷,紅掌、鳳梨、蝴蝶蘭、多肉植物及苗木等花卉種植戶超過45家,種植面積超萬畝。去年,廣州農(nóng)商銀行為西和村整村授信3800萬!斑@個(gè)整村授信的額度可以幫助村里的種植戶升級(jí)大棚、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模!睆V州市從化區(qū)城郊街西和村黨支部書記鄭劍峰介紹。
在業(yè)內(nèi)人士看來,整村授信是解決涉農(nóng)貸款“缺乏有效抵押物”、“信用記錄相對(duì)空白”、“抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱”等堵點(diǎn)、痛點(diǎn)的路徑之一。金融機(jī)構(gòu)的整村授信,可以驅(qū)動(dòng)涉農(nóng)信貸從分散到集中,從被動(dòng)到主動(dòng),從依賴抵押到注重信用的轉(zhuǎn)變。
近年來,廣州農(nóng)商銀行推出“整村授信”普惠金融服務(wù)方案,并將其列入總行“我為群眾辦實(shí)事”重點(diǎn)民生項(xiàng)目清單。目前,廣州農(nóng)商銀行已陸續(xù)在各區(qū)村社開展“整村授信”。截至8月末,該行累計(jì)對(duì)廣州市553個(gè)村社給予“整村授信”,累計(jì)投放15.2億元,普惠村社客戶1000戶以上。
同樣值得一提的是,“在整村授信的基礎(chǔ)上,我們還根據(jù)西和村花卉產(chǎn)業(yè)特點(diǎn),創(chuàng)新推出了‘花卉貸’產(chǎn)品!睆V州農(nóng)商銀行從化支行副行長(zhǎng)王國(guó)繁介紹,該產(chǎn)品可根據(jù)花卉種植戶溫室建設(shè)情況和存貨情況,最高給予單戶300萬元信用貸款,用于溫室升級(jí)改造或者經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)之用,從而放大信貸對(duì)農(nóng)戶的支持力度。
【聲音】
廣州農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理黃松磊:
作為地方法人銀行,廣州農(nóng)商銀行堅(jiān)守“支農(nóng)支小”戰(zhàn)略定位,全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),勇當(dāng)?shù)胤浇鹑谥髁。今年以來,面?duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),廣州農(nóng)商銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)、積極作為,多向發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),出臺(tái)了35條助理企業(yè)紓困、穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的政策舉措,通過夾帶信貸投放、降低融資成本、加強(qiáng)產(chǎn)品供給、貫徹政策機(jī)制、加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持等助推地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,持續(xù)提升金融支持的廣度、深度、速度和溫度,切實(shí)扛起了穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的金融大旗。
廣州農(nóng)商銀行從化支行客戶經(jīng)理彭騫:
今年總行出臺(tái)了各項(xiàng)助企紓困政策,推出了許多有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù),讓我們一線客戶經(jīng)理的“工具箱”更加豐富了。每個(gè)月至少要參加2場(chǎng)培訓(xùn),讓我對(duì)行內(nèi)的考核激勵(lì)機(jī)制、產(chǎn)品細(xì)節(jié)、操作規(guī)范有了更深刻的理解,幫助我更好地將助企紓困政策貫穿到日常工作中。
廣州市從化區(qū)西和村飛騰蘭花負(fù)責(zé)人黃泳清:
我們公司今年生意非常好,得益于廣州農(nóng)商銀行對(duì)西和村的整村授信和“花卉貸”產(chǎn)品,我們拿到了436萬元貸款,用來升級(jí)溫室大棚、購(gòu)買種苗,相信公司的前景一定是美好的。
【數(shù)讀】
1、截至6月末,廣州農(nóng)商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為395.57億元,較年初增長(zhǎng)23.34億元,增速6.27%,高于該行本外幣實(shí)質(zhì)性貸款增速1.32個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)有貸戶數(shù)35306戶,較年初增加3013戶。
2、截至6月末,廣州農(nóng)商銀行支小再貸款業(yè)務(wù)落地73.6億元,惠及客戶3335戶;支農(nóng)再貸款落地10.9億元,惠及客戶471戶。
3、上半年,廣州農(nóng)商銀行對(duì)48.41億元貸款進(jìn)行延期還本付息,涉及1991筆,1458戶。
4、今年以來,廣州農(nóng)商銀行積極拓展首貸戶,著力提高普惠小微支持覆蓋面,共拓展277首貸戶。
5、目前,廣州農(nóng)商銀行已經(jīng)落實(shí)首貸戶(個(gè)人和企業(yè)類)貸款貼息260戶,貸款金額 10.6 億元。
6、廣州農(nóng)商銀行上半年新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個(gè)BP(基點(diǎn));對(duì)各類企業(yè)減免物業(yè)租金286.51萬元;減免各類手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)累計(jì)675萬元,惠及6.2萬戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。
7、截至8月末,廣州農(nóng)商銀行累計(jì)對(duì)廣州市553個(gè)村社給予“整村授信”,累計(jì)投放15.2億元,普惠村社客戶1000戶以上。
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