獲批成為第二批養(yǎng)老理財試點機(jī)構(gòu)之一的興銀理財即將發(fā)行首支養(yǎng)老理財產(chǎn)品，這意味著養(yǎng)老理財發(fā)行再添新機(jī)構(gòu)，數(shù)量增至10家，興銀理財也是第3家發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的股份行理財公司。
10月13日晚間，興銀理財宣布，興銀安愉1號養(yǎng)老理財將于10月31日發(fā)布，發(fā)行地點為養(yǎng)老理財試點的10個城市，具體產(chǎn)品要素及規(guī)則屆時以產(chǎn)品說明書為準(zhǔn)。截至目前，中國理財網(wǎng)未披露該產(chǎn)品相關(guān)信息。
興銀理財獲批開業(yè)于2019年12月，據(jù)了解，興銀理財自成立伊始就深入研究養(yǎng)老金融服務(wù)需求，組建團(tuán)隊開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品前瞻性研究。
2020年4月，興銀理財即發(fā)行了“安愉樂享1號”，該產(chǎn)品為5年期封閉式管理，1元起購，產(chǎn)品100%投資于固定收益類資產(chǎn)，不參與股票投資，五年內(nèi)將不少于三次分紅，兼顧了投資收益與流動性需求，適合中長期養(yǎng)老需求并且追求相對穩(wěn)定收益的投資者，當(dāng)時興銀理財就將其作為首款養(yǎng)老理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。
2021年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，決定開展養(yǎng)老理財發(fā)行試點。同時要求各理財公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范養(yǎng)老理財產(chǎn)品名稱使用，持續(xù)清理名不符實的“養(yǎng)老”字樣理財產(chǎn)品。
今年2月，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”（或“10+1”），興銀理財成為試點機(jī)構(gòu)之一。興銀理財有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，該公司將持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案，根據(jù)投資者長期養(yǎng)老需求研發(fā)養(yǎng)老理財產(chǎn)品，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、風(fēng)險控制和市場銷售等各層面打造養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)體系，真正體現(xiàn)養(yǎng)老理財長期性、穩(wěn)健性、普惠性等屬性。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者統(tǒng)計，養(yǎng)老理財試點以來，已有9家機(jī)構(gòu)發(fā)行了48只養(yǎng)老產(chǎn)品，額度約950億元（試點4年的養(yǎng)老目標(biāo)基金規(guī)模剛超過1000億元）。其中，僅三季度第二批養(yǎng)老理財試點機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行以來，就有23只養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式成立，合計募集金額超380億元。
從穩(wěn)健性來看，據(jù)統(tǒng)計，截至9月底，7月之前成立的養(yǎng)老理財產(chǎn)品加權(quán)平均年化收益率達(dá)到3.80%，加權(quán)平均最大回撤僅為0.40%，充分體現(xiàn)了養(yǎng)老理財風(fēng)險收益特征的優(yōu)越性。
日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，對政策支持、商業(yè)化運(yùn)營的個人養(yǎng)老金實行個人所得稅優(yōu)惠：對繳費者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領(lǐng)取收入的實際稅負(fù)由7.5%降為3%。政策實施追溯到今年1月1日。
“隨著個人養(yǎng)老金加速落地、稅負(fù)減輕，養(yǎng)老理財將迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇�！�中信證券(600030)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，考慮到個人養(yǎng)老金的目標(biāo)客戶大多風(fēng)險偏好較低，與銀行的養(yǎng)老理財和養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品較為適配，因此在開始階段，預(yù)計養(yǎng)老理財和養(yǎng)老儲蓄將占據(jù)絕大多數(shù)個人養(yǎng)老金的配置，或?qū)⑼苿羽B(yǎng)老理財規(guī)模邁上一個新的臺階。
同樣作為第二批養(yǎng)老理財試點機(jī)構(gòu)之一的股份行理財公司信銀理財，曾多次表示即將發(fā)行首支養(yǎng)老理財產(chǎn)品，不過截至目前，相關(guān)產(chǎn)品信息未公開。信銀理財總裁谷凌云曾介紹稱，在經(jīng)過幾個月的緊張籌備，信銀理財即將發(fā)行信頤養(yǎng)老理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品計劃定位為固收類、5年長期限封閉式、定期分紅的理財產(chǎn)品，利用多資產(chǎn)、多策略分散投資風(fēng)險，在風(fēng)險可控的前提下，實現(xiàn)資產(chǎn)長期穩(wěn)健的增值。綜合來看，發(fā)行的信頤養(yǎng)老理財產(chǎn)品主要具備普惠性、穩(wěn)健性、長期性、傳承性、特殊性等特點。
值得注意的是，對于監(jiān)管人士曾表示將考慮再次擴(kuò)大養(yǎng)老理財試點范圍，目前未有相關(guān)進(jìn)展。
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