10月14日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2022年第7期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒有借款需求的廣大消費(fèi)者要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理貸款，警惕非法中介或不法行為侵害權(quán)益，注意防范陷阱風(fēng)險(xiǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局表示，貸款市場上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無抵押、無擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款，其實(shí)這些誘人條件的背后是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。這些不法行為侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也擾亂了市場秩序。
銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示了非法中介的三種常見陷阱：
陷阱一：假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會(huì)冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費(fèi)者推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費(fèi)者通過其辦理貸款。其實(shí)，此類中介機(jī)構(gòu)與銀行并無關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。
陷阱二：騙取高額手續(xù)費(fèi)。非法中介常以“低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費(fèi)者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。
陷阱三：提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問題的消費(fèi)者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費(fèi)用。事實(shí)上，消費(fèi)者完全可以通過銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫹M(fèi)者償還能力，慫恿消費(fèi)者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)申請貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。
為此，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒有借款需求的消費(fèi)者，要樹立合理的消費(fèi)觀念，理性借貸，從正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。
一、從正規(guī)機(jī)構(gòu)獲取融資服務(wù)
消費(fèi)者如果有借款需求，應(yīng)通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢或者辦理。如確需中介服務(wù)，不要輕信間接的貸款服務(wù)要約，要注意核實(shí)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)，詳細(xì)了解中介服務(wù)與合同內(nèi)容，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等虛假宣傳行為。
二、了解貸款產(chǎn)品的重要信息
向銀行或小額貸款公司等機(jī)構(gòu)辦理貸款時(shí)，要注意看清貸款條件、綜合息費(fèi)成本、還款要求等重要信息。堅(jiān)持誠信理念，向正規(guī)機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請資料，珍惜個(gè)人征信，理性借貸，及時(shí)還款。
三、警惕向無關(guān)賬戶的轉(zhuǎn)賬要求
要增強(qiáng)法律意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，對于超出貸款合同約定的轉(zhuǎn)賬要求要注意，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款，防范被騙取資金風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)自己陷入不法中介陷阱，應(yīng)保存好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)通過報(bào)警、訴訟等法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，這并非監(jiān)管部門第一次提示借貸相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
今年6月，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局就發(fā)布2022年第4期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者要樹立理性投資、理性借貸觀念，通過依法取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的機(jī)構(gòu)獲取金融服務(wù)，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，請立即向公安機(jī)關(guān)、相關(guān)部門報(bào)案或反映。
地方局方面，9月19日，廈門銀保監(jiān)局曾發(fā)布關(guān)于理性借貸防范金融風(fēng)險(xiǎn)的提示，提醒廣大消費(fèi)者理性借貸，選擇適合自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)：
1、理性消費(fèi)，量入為出。正確評估自身的經(jīng)濟(jì)承受能力，杜絕不計(jì)后果的盲目消費(fèi)、盲目借貸行為。某些商家和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為營銷目的過度宣揚(yáng)的“借貸消費(fèi)”“超前享受”“借貸追星”等行為不應(yīng)提倡和效仿，過度借貸易導(dǎo)致資金斷流，最終會(huì)使消費(fèi)者個(gè)人甚至家庭陷入困境。
2、合理發(fā)揮貸款產(chǎn)品作用，切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。消費(fèi)者應(yīng)充分了解網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款等相關(guān)產(chǎn)品的息費(fèi)價(jià)格、貸款期限、還款方式等與自身權(quán)益密切相關(guān)的重要信息，警惕一些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。合理使用貸款產(chǎn)品，樹立負(fù)責(zé)任的金融意識(shí)，養(yǎng)成按時(shí)足額還款的習(xí)慣，不要“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。
9月5日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示《謹(jǐn)記“五要”“五不要” 個(gè)人貸款助力美好生活》，稱消費(fèi)者如因辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生糾紛，或認(rèn)為自身權(quán)益受到侵犯，應(yīng)注意保留相應(yīng)證據(jù)，可以及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)投訴，或向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解，必要時(shí)還可以根據(jù)借款合同約定，申請仲裁或向法院起訴。
“一些不法中介宣稱有內(nèi)部渠道和專業(yè)手法可以降低貸款條件、提高貸款額度或加快放款速度，通過虛假營銷宣傳、偽造申貸材料、捆綁銷售保險(xiǎn)、收取高額費(fèi)用等方式非法展業(yè)、借機(jī)牟利，不但人為抬高了融資成本，而且可能將獲取的個(gè)人信息用于非法用途，有的甚至涉嫌‘套路貸’等違法犯罪活動(dòng)，潛藏極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患�！北本┿y保監(jiān)局表示。
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