10月26日晚間,上海銀行(601229)發(fā)布了2022年第三季度報(bào)告。上海銀行積極應(yīng)對(duì),保持戰(zhàn)略定力,堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展,順應(yīng)國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向,堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院戰(zhàn)略部署,按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)整體要求,持續(xù)加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。把握疫情后的復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)中的發(fā)展機(jī)遇,推進(jìn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,深化科技業(yè)務(wù)融合,增強(qiáng)金融科技支撐,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)應(yīng)對(duì),提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力?傮w來(lái)看,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健,資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)總體穩(wěn)健,主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持增長(zhǎng)
報(bào)告顯示,2022年1-9月,上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入416.73億元,其中利息凈收入293.80億元,同比增長(zhǎng)1.71%。實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)171.67億元,同比增長(zhǎng)3.14%,營(yíng)業(yè)收入、歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)在去年同期增長(zhǎng)較快的基礎(chǔ)上,保持可持續(xù)增長(zhǎng)。
上海銀行聚焦主責(zé)主業(yè),加快重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放,持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu);堅(jiān)持“存款立行”,加強(qiáng)客戶拓展,強(qiáng)化產(chǎn)品和交易驅(qū)動(dòng),帶動(dòng)存款穩(wěn)健增長(zhǎng)。2022年9月末,資產(chǎn)總額28,821.83億元,較上年末增長(zhǎng)8.63%?蛻糍J款和墊款總額12,944.25億元,較上年末增長(zhǎng)5.78%,占資產(chǎn)總額比重44.91%。存款總額15,918.93億元,較上年末增長(zhǎng)9.75%,占負(fù)債總額比重59.73%,較上年末提高0.47個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,資本充足符合監(jiān)管要求
該行積極應(yīng)對(duì)內(nèi)外部嚴(yán)峻復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì),加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量研判,聚焦大額風(fēng)險(xiǎn)防控,高效開(kāi)展化解處置,提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力,努力保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。2022年9月末,上海銀行不良貸款率1.25%,與上年末持平;撥備覆蓋率302.79%,較上年末提高1.66個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率3.78%,較上年末提高0.02個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)撥備水平充足。統(tǒng)籌做好資本占用管理與資本補(bǔ)充,完善資本占用管理機(jī)制,引導(dǎo)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提升資本使用效率和資本回報(bào);增強(qiáng)前瞻性預(yù)測(cè)分析和資本規(guī)劃,成功發(fā)行人民幣200億元二級(jí)資本債券,支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。2022年9月末,該行資本充足率12.87%,一級(jí)資本充足率9.81%,核心一級(jí)資本充足率8.86%,均符合監(jiān)管要求。
大力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn),助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇
2022年9月末,該行公司客戶26.97萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)4.48%;人民幣公司存款余額10,741.57億元,較上年末增長(zhǎng)11.20%;人民幣公司貸款和墊款余額7,114.72億元,較上年末增長(zhǎng)4.85%。
三季報(bào)顯示,該行聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)及區(qū)域發(fā)展,把握穩(wěn)增長(zhǎng)主線,持續(xù)深耕長(zhǎng)三角、粵港澳、京津冀等重點(diǎn)區(qū)域,加大中小企業(yè)客群覆蓋,設(shè)立防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)額度,聚焦普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能級(jí)。2022年1-9月,普惠型貸款投放同比增長(zhǎng)70.25%;2022年9月末綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)100.15%;2022年9月末,科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)19.88%;制造業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)22.77%,增速超過(guò)公司貸款總體增速;2022年3月末線上供應(yīng)鏈金融信貸余額較上年末增長(zhǎng)37.21%,線上占比較上年末提高近9個(gè)百分點(diǎn);2022年1-9月“上銀智匯+”國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)線上交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)69.65%,年活躍客戶數(shù)同比增長(zhǎng)98%;承銷業(yè)務(wù)規(guī)模1,505.77億元。
上海銀行積極支持企業(yè)紓困解難和實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振,設(shè)立1000億元專項(xiàng)投融資額度,對(duì)符合條件企業(yè)“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)放盡放、應(yīng)投盡投”。同時(shí),推出無(wú)還本續(xù)貸、延期支付利息、減費(fèi)讓利等多項(xiàng)措施,為中小微企業(yè)降費(fèi)優(yōu)惠超過(guò)4000萬(wàn)元,為企業(yè)減免支付手續(xù)費(fèi)超過(guò)1600萬(wàn)元,減免租金近1000萬(wàn)元。
聚焦價(jià)值創(chuàng)造,提升金市同業(yè)與理財(cái)業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力
該行強(qiáng)化市場(chǎng)趨勢(shì)研判,精準(zhǔn)把握資產(chǎn)配置與交易節(jié)奏。上半年搶抓配置節(jié)奏,加快推進(jìn)各類債券資產(chǎn)配置進(jìn)度;下半年把握交易機(jī)會(huì),靈活構(gòu)建波段與套利交易策略,今年以來(lái)持續(xù)提升核心交易能力對(duì)代客業(yè)務(wù)輸出。報(bào)告期末,債券資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)9.65%,2022年1-9月代客業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)28.26%。
聚焦同業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)機(jī)制及經(jīng)營(yíng)策略體系優(yōu)化,持續(xù)推進(jìn)分層分類經(jīng)營(yíng),提升同業(yè)客戶專業(yè)化、一體化經(jīng)營(yíng)能力。強(qiáng)化資本市場(chǎng)客群特色打造,提升與券商、基金客群的合作深度及廣度。報(bào)告期末,重點(diǎn)客戶平均產(chǎn)品合作數(shù)較上年末增長(zhǎng)6.66%,帶動(dòng)同業(yè)結(jié)算性存款日均規(guī)模較上年末增長(zhǎng)25.01%。
加強(qiáng)托管業(yè)務(wù)策略研究,提高對(duì)資本市場(chǎng)的敏銳度和托管產(chǎn)品布局的前瞻性,托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提升。報(bào)告期末,資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模25,927.84億元,較上年末增長(zhǎng)4.66%,其中保險(xiǎn)及公募托管規(guī)模分別較上年末增長(zhǎng)20.59%和17.90%。
理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,報(bào)告期末,理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模4,537.94億元,較上年末增長(zhǎng)5.84%;個(gè)人理財(cái)客戶數(shù)69.92萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)1.05%。2022年1-9月,為客戶實(shí)現(xiàn)收益128.51億元,同比增長(zhǎng)22.99%。
圍繞居民金融需求,深耕零售業(yè)務(wù)發(fā)展
2022年9月末,該行零售客戶2,034.60萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)4.57%;管理零售客戶綜合資產(chǎn)(AUM)9,717.46億元,較上年末增長(zhǎng)7.80%;人民幣個(gè)人存款余額4,407.33億元,較上年末增長(zhǎng)15.86%,個(gè)人存款付息率2.47%,較上年末下降5個(gè)基點(diǎn);人民幣個(gè)人貸款和墊款余額3,941.19億元,較上年末增長(zhǎng)1.58%。
上海銀行抓住上海地區(qū)新冠疫情后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振、消費(fèi)復(fù)蘇等機(jī)遇期,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。報(bào)告期末,該行養(yǎng)老金客戶160.55萬(wàn)戶,始終保持上海地區(qū)存量客戶第一;養(yǎng)老金客戶AUM 4,533.32億元,較上年末增長(zhǎng)8.81%。報(bào)告期末,管理月日均AUM
30萬(wàn)元及以上客戶數(shù)和AUM分別為78.98萬(wàn)戶、8,169.74億元,較上年末增長(zhǎng)8.83%、8.49%,較6月末分別增長(zhǎng)2.39萬(wàn)戶、270.01億元,雙雙創(chuàng)下季度增量新高。
該行加快中長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放,服務(wù)居民合理購(gòu)房需求,積極布局綠色信貸領(lǐng)域,加大與新能源造車龍頭企業(yè)合作,加大信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷資源投入。報(bào)告期末,住房按揭貸款余額1,631.47億元,較上年末增長(zhǎng)4.53%;2022年1-9月新能源汽車消費(fèi)貸款投放金額同比增長(zhǎng)314.18%,報(bào)告期末新能源汽車消費(fèi)貸款余額較上年末增長(zhǎng)175.80%;2022年1-9月信用卡交易額1,053.97億元,報(bào)告期末信用卡貸款余額389.06億元,較6月末增長(zhǎng)3.19%。
金融科技建設(shè)有序推進(jìn),數(shù)字化水平持續(xù)提升
上海銀行圍繞“全面融合、科技引領(lǐng)”金融科技戰(zhàn)略,深化科技業(yè)務(wù)融合工作機(jī)制,形成“科技+業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)”三駕馬車協(xié)同拉動(dòng)金融科技建設(shè)的新格局。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域金融科技建設(shè)項(xiàng)目,不斷升級(jí)金融服務(wù)水平,提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。報(bào)告期內(nèi),財(cái)資管理平臺(tái)推出一站式“跨銀行、跨系統(tǒng)”資金結(jié)算服務(wù),提升大客戶資金管控和服務(wù)水平;權(quán)益平臺(tái)開(kāi)通會(huì)員專區(qū)和代發(fā)專區(qū),為零售客戶提供權(quán)益類服務(wù),不斷提升客戶粘度;貴金屬系統(tǒng)投產(chǎn)量化交易功能,為交易員提供可視化交易平臺(tái);發(fā)力云計(jì)算建設(shè)及應(yīng)用,夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展的IT基礎(chǔ)設(shè)施,構(gòu)建云基礎(chǔ)資源標(biāo)準(zhǔn)化交付服務(wù),操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫(kù)等資源實(shí)現(xiàn)分鐘級(jí)交付。
持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)管理體系逐步深化,不斷豐富數(shù)據(jù)資產(chǎn),數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)工作持續(xù)深化,推動(dòng)38項(xiàng)重點(diǎn)數(shù)據(jù)治理舉措落地,打通、整合行內(nèi)外數(shù)據(jù),有效提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量。通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)對(duì)外提供標(biāo)簽、指標(biāo)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)文件服務(wù)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)API服務(wù),為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策和發(fā)展提供高效數(shù)據(jù)支撐。不斷豐富融合創(chuàng)新內(nèi)涵,建立前中后臺(tái)智能化應(yīng)用典型,持續(xù)整合AI基礎(chǔ)能力,強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)及服務(wù)效能,完善智慧化AI中臺(tái)體系。
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