在10月27日舉辦的“2022第七屆中國數(shù)字化轉(zhuǎn)型年度盛典”上,國際權(quán)威咨詢公司IDC公布了本年度的未來企業(yè)大獎(jiǎng)優(yōu)秀獎(jiǎng)名單。網(wǎng)商銀行憑借其最新發(fā)布的“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)獲得“未來智能領(lǐng)軍者”獎(jiǎng)項(xiàng),成為唯一一家獲得該獎(jiǎng)項(xiàng)的金融行業(yè)機(jī)構(gòu)。
未來企業(yè)大獎(jiǎng)由IDC邀請的數(shù)字化轉(zhuǎn)型專家評委團(tuán)從500多個(gè)提名項(xiàng)目中評選出,涵蓋制造、金融、醫(yī)療、零售、服務(wù)等13個(gè)行業(yè),旨在為行業(yè)提供前沿技術(shù)突破和推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新方法和案例。
此次獲獎(jiǎng)的“百靈系統(tǒng)”是網(wǎng)商銀行面向小微經(jīng)營者推出的新一代風(fēng)控系統(tǒng),通過將大規(guī)模人工智能技術(shù)應(yīng)用于小微風(fēng)控,實(shí)現(xiàn)對于用戶所提交的發(fā)票、合同、卡車和店面照片等經(jīng)營相關(guān)資料的自動(dòng)化識別和解析,同時(shí)運(yùn)用人機(jī)互動(dòng)了解用款訴求和場景,更精準(zhǔn)還原其真實(shí)經(jīng)營狀況,從而給出更匹配的信貸額度——這一模式被稱為自證。
與傳統(tǒng)人工審批相比,通過計(jì)算機(jī)視覺、知識圖譜、人機(jī)交互等技術(shù)的整合應(yīng)用,“百靈”系統(tǒng)可以在大規(guī)模、高并發(fā)的情況下,為小微經(jīng)營者提供個(gè)性化信貸審批服務(wù),實(shí)現(xiàn)全程無人工干預(yù),為更普惠、更精準(zhǔn)的小微金融服務(wù)提供了可能,也解決了以往大數(shù)據(jù)風(fēng)控難以兼顧個(gè)性化需求,服務(wù)深度不足的問題。
IDC認(rèn)為,網(wǎng)商銀行“百靈”智能風(fēng)控系統(tǒng)為普惠金融在中國的發(fā)展探索了新模式,針對小微金融服務(wù)三大難題:數(shù)據(jù)薄,行業(yè)差異大,用戶需求復(fù)雜,“百靈”進(jìn)行了一系列智能化升級,實(shí)現(xiàn)了感知-認(rèn)知-交互-決策的完整鏈路,讓風(fēng)控會(huì)看、會(huì)聽、會(huì)說、會(huì)想,其帶來的全新自證模式也越來越多受到行業(yè)認(rèn)可。
“‘百靈系統(tǒng)’上線半年來,已經(jīng)幫助超過200萬小微經(jīng)營者提升信貸額度,市場需求旺盛,風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)良好!本W(wǎng)商銀行人工智能專家羅徽在會(huì)上表示,“人工智能正在改變小微金融的底層邏輯,在數(shù)據(jù)+智能雙輪驅(qū)動(dòng)策略下,許多原先不可見的離散信息得以結(jié)構(gòu)化,讓我們能從全新的角度了解小微用戶,并幫助他們離數(shù)字化更近一步。而越來越多的小微經(jīng)營者通過新技術(shù)獲得資金支持,也有助于他們保持經(jīng)營穩(wěn)定,對提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)韌性有積極影響。
金融行業(yè)正在進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū),而以人工智為代表的科技正是行業(yè)提升經(jīng)營水平,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。在本次論壇上,網(wǎng)商銀行聯(lián)合IDC發(fā)布了業(yè)內(nèi)首個(gè)《小微金融白皮書》。
白皮書調(diào)研顯示,90%的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或正在布局小微業(yè)務(wù),超過90%的機(jī)構(gòu)在小微金融科技投入上有增長。未來小微金融科技的核心是進(jìn)一步提升信息的獲取和利用效率,面向資產(chǎn)的感知和認(rèn)知技術(shù)、面向用戶的交互技術(shù)、面向安全的隱私計(jì)算技術(shù)、面向合作的OPENAPI+開放技術(shù)和面向產(chǎn)業(yè)的連接技術(shù)是未來5年小微金融科技的“新基建”。
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