中銀協(xié)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告2022》:2021年城商行總體發(fā)展向好

2022-11-01 10:19:38 和訊銀行  七七

  10月31日,中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告2022》(以下簡稱“《報告》”)。

  報告顯示,2021年,城商行、民營銀行總體發(fā)展向好,支持實體經(jīng)濟邁出新步伐,內(nèi)部治理持續(xù)加強,業(yè)務經(jīng)營向高質(zhì)量發(fā)展邁進,助力金融抗疫勇?lián)鐣熑,特色化?jīng)營取得新成績。

  總體發(fā)展向好

  《報告》指出,2021年城商行總體發(fā)展向好,主要監(jiān)管指標保持穩(wěn)定。經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進。截至2021年末,城商行總資產(chǎn)規(guī)模45.1萬億元,同比增長9.7%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)的比重為13.1%。經(jīng)營業(yè)績指標明顯改善。2021年度城商行實現(xiàn)營業(yè)收入9425億元,同比增長6.4%,在保持較大撥備計提力度的基礎上,城商行實現(xiàn)凈利潤2394.3億元,同比增長11.6%。風險管控能力穩(wěn)步強化。截至2021年末,城商行不良貸款率為1.90%,撥備覆蓋率為188.71%,資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。2021年末,城商行流動性比例為73.5%,高于商業(yè)銀行平均水平13.2個百分點。城商行積極加強資本管理,截至2021年末,資本充足率和一級資本充足率分別為13.08%和10.80%,較2020年末分別提升0.09和0.23個百分點。

  支持實體經(jīng)濟邁出新步伐

  《報告》提出,2021年城商行全力支持實體經(jīng)濟,加大對實體經(jīng)濟信貸投放,特別是在普惠金融、綠色金融、制造業(yè)貸款等領域邁出新步伐。貸款占比進一步提高!秷蟾妗芬109家披露2021年年報的城商行為樣本,研究發(fā)現(xiàn),其2021年末貸款余額(扣除減值準備后凈值)占總資產(chǎn)的比重為49.9%,較2020年上升1.9個百分點。普惠金融取得新發(fā)展成效。截至2021年末,城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額2.67萬億元,同比增長20.3%,占全部貸款的比重為11.5%,較2020年上升0.6個百分點,支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達到437萬戶,同比增長25.6%。綠色金融快速發(fā)展!秷蟾妗愤x取57家城商行展開深入調(diào)研,截至2021年末,其綠色信貸規(guī)模達到5218.59億元,同比增長39.99%,占全部貸款的比重為5.48%,較2020年上升0.89個百分點。制造業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提高。截至2021年末,城商行制造業(yè)貸款余額達2.8萬億元,同比增長15.5%,較2020年上升5.5個百分點,占全部貸款的比重為11.9%,較2020年上升0.1個百分點。

  內(nèi)部治理持續(xù)加強

  《報告》強調(diào),2021年城商行以黨建引領為核心抓手,全方位夯實內(nèi)部治理,筑牢發(fā)展根基。進一步加強黨建引領。將黨建引領作為實現(xiàn)現(xiàn)代化治理和穩(wěn)健發(fā)展的重要法寶。把黨史學習教育活動融入到日常工作當中,全面鞏固黨組織的核心領導地位,強化黨的組織建設,深入推進清廉金融文化建設。推動黨建與公司治理有機融合。城商行積極發(fā)揮黨的核心領導作用,實施黨委會決策前置,完善“三重一大”決策機制,完善黨委與董監(jiān)高“雙向進入、交叉任職”的管理體系。全方位夯實內(nèi)部治理。城商行通過加強風險管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實力,全面提高運營管理的效能和水平,改革計財管理和促進增收節(jié)支,持續(xù)優(yōu)化人力資源配置,加強人力資源“三基”建設。

  業(yè)務經(jīng)營向高質(zhì)量發(fā)展邁進

  《報告》認為,2021年城商行繼續(xù)秉承“服務城鄉(xiāng)居民,服務中小企業(yè),服務地方經(jīng)濟”的市場定位,回歸本源、聚集主業(yè)、積極轉(zhuǎn)型,堅持做優(yōu)做精做強做特,整體經(jīng)營保持良好態(tài)勢,向高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步邁進。公司業(yè)務質(zhì)效雙增。對公業(yè)務整體發(fā)展態(tài)勢良好,貸款和存款余額規(guī)模穩(wěn)步上升;業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化,對小微企業(yè)融資扶持力度加強;利息收入增長平穩(wěn),中間收入占比增高;客群數(shù)量維持穩(wěn)定,聚焦小微企業(yè)客群和機構(gòu)客群,并積極拓展戰(zhàn)略重點客群。零售業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展。圍繞零售業(yè)務轉(zhuǎn)型持續(xù)完善和優(yōu)化管理體系、產(chǎn)品體系、服務體系和渠道體系,堅持培育和升級存貸款、財富管理、信用卡等三大重點方向,零售業(yè)務貢獻進一步提升,資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長,占比穩(wěn)步提升,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好,營業(yè)收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。金融市場業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。投資業(yè)務主動作為,回歸本源成效明顯,聚焦服務實體經(jīng)濟,自營投資占比持續(xù)提升,持續(xù)拓展新業(yè)務新資質(zhì),產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化持續(xù)推進。金融市場資產(chǎn)定價和風險管控能力有效提升,投研一體化作用凸顯。

  助力金融抗疫勇?lián)鐣熑?/b>

  2021年,城商行主動落實疫情常態(tài)化防控政策,積極踐行社會責任,踴躍參與社會公益活動,不斷凝聚社會正能量。2021年,城商行堅決貫徹落實黨中央、國務院疫情常態(tài)化防控要求,落實省、市疫情防控工作決策部署,響應監(jiān)管部門相關工作指導意見,積極應對復雜的疫情防控形勢,全力保障各項金融服務暢通有效,為抗擊疫情貢獻了金融力量。持續(xù)強化對特定弱勢群體的普惠金融服務力度。城商行進一步針對城鎮(zhèn)下崗職工、大中專創(chuàng)業(yè)人員、貧困農(nóng)戶以及老年客戶等特殊群體提供相應周到的服務,滿足弱勢群體的金融服務需求。始終堅持“以客戶為中心”服務理念,持續(xù)提升客戶體驗。積極響應監(jiān)管部門加強金融消費者權(quán)益保護工作的要求,構(gòu)建起日益完善的金融消費者權(quán)益保護機制。始終將履行企業(yè)公民社會責任融入發(fā)展之中。積極主動踐行公益慈善,踴躍開展慈善捐贈、愛心捐贈等形式多樣的公益活動。

  民營銀行堅守定位創(chuàng)新發(fā)展

  《報告》總結(jié)回顧了2021年民營銀行的整體經(jīng)營情況,應對疫情沖擊和經(jīng)濟不確定性所采取的舉措,民營銀行的改革發(fā)展和探索創(chuàng)新取得了新的成效,為發(fā)展普惠金融、服務實體經(jīng)濟做出了新貢獻。民營銀行經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步擴大。截至2021年末,全國19家民營銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.64萬億元,增長28.08%,一般存款規(guī)模首次突破萬億元大關,達到10008.84億元,同比增長18.57%。民營銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入626.45億元,同比增速37.35%。19家民營銀行均實現(xiàn)盈利,凈利潤總額135.50億元,同比增速47.08%。民營銀行發(fā)展質(zhì)量良好。截至2021年末,民營銀行不良貸款率1.26%,撥備覆蓋率335.90%,流動性比例66.29%,資本充足率12.75%,具有較強的抗風險能力。民營銀行經(jīng)營管理能力提升,特別是在加強黨的建設、公司治理、風險管理、科技建設等方面取得了明顯成效。民營銀行有效踐行社會責任。積極投入“戰(zhàn)疫抗疫”“六穩(wěn)六!惫ぷ,認真落實和支持“雙碳”戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興等重大戰(zhàn)略部署,加大綠色信貸投放,利用金融科技為農(nóng)業(yè)農(nóng)戶提供信貸投放。

  特色化經(jīng)營取得新成績

  《報告》列舉了城商行、民營銀行在創(chuàng)新發(fā)展過程中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例。在金融服務鄉(xiāng)村振興方面,江蘇銀行(600919)大力發(fā)展數(shù)字鄉(xiāng)村振興金融,中原銀行搭建數(shù)字鄉(xiāng)村治理平臺,浙江泰隆商業(yè)銀行實施“沃土計劃”助力鄉(xiāng)村振興。在黨建工作方面,天津銀行構(gòu)建黨建與經(jīng)營發(fā)展深度融合新模式。在清廉金融方面,蘭州銀行強調(diào)從業(yè)人員“學準則、守底線”。在普惠金融方面,河北銀行為小微企業(yè)提供“護航”服務,湖北銀行創(chuàng)新“稅易貸”產(chǎn)品。在綠色金融方面,南京銀行(601009)創(chuàng)新碳表現(xiàn)掛鉤貸款,青島銀行(002948)打造藍色金融服務體系。在金融服務專精特新企業(yè)方面,上海銀行(601229)探索服務專精特新與科創(chuàng)企業(yè)新模式,微眾銀行精準助力科技創(chuàng)新。在新市民金融服務方面,北京銀行(601169)打造新市民專屬金融服務體系,齊魯銀行推出新市民金融服務方案。在養(yǎng)老金融方面,蘇州銀行(002966)助力老年用戶搭乘“數(shù)字快車”。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面,徽商銀行推動客戶營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在風險管理方面,杭州銀行(600926)構(gòu)建全面主動貸后風險管理體系。

(責任編輯:王曉雨 )
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