11月15日,銀保監(jiān)會發(fā)布三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年三季度末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額373.9萬億元,同比增長10.2%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額154.6萬億元,占比41.3%,同比增長12.7%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額65.2萬億元,占比17.4%,同比增長7.2%。
前三季度農(nóng)商行凈利潤大降57.74%
數(shù)據(jù)顯示,前三季度,商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.7萬億元,同比增長1.2%。平均資本利潤率為9.32%,較上季末下降0.78個百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.75%,較上季末下降0.06個百分點(diǎn)。
分類型看,前三季度大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行凈利潤分別為9752億元、4027億元、2217億元、134億元、764億元,去年同期分別為9171億元、3693億元、1918億元、107億元、1808億元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到,除農(nóng)商行外,其他類型銀行前三季度凈利潤均有所增長,農(nóng)商行凈利潤則大幅減少1044億元,降幅達(dá)57.74%。而今年上半年農(nóng)商行凈利潤為1366億元,去年同期為1270億元?梢钥闯觯r(nóng)商行前三季度凈利潤大幅減少主要是因?yàn)槿径葍衾麧櫆p少,環(huán)比減少602億元。
不過,從上市銀行數(shù)據(jù)看,10家上市農(nóng)商行前三季度凈利潤增速均為正增長,且近半數(shù)超過20%,最低為1.58%。從披露了數(shù)據(jù)的123家農(nóng)商行看,有27家凈利潤負(fù)增長,且凈利潤增速低于-10%的有18家。
大型銀行撥備覆蓋率小幅上行
數(shù)據(jù)顯示,截至2022年三季度末,商業(yè)銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額3萬億元,較上季末增加373億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.66%,較上季末下降0.01個百分點(diǎn)。
分類型看,截至2022年三季度末,大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行不良率分別為1.31%、1.34%、1.89%、1.47%、3.29%,2021年末分別為1.37%、1.37%、1.90%、1.26%、3.63%,除民營銀行外,不良率較去年末均有所下降。
今年前三個季度末,民營銀行不良率分別為1.43%、1.50%、1.47%;農(nóng)商行不良率分別為3.37%、3.30%、3.29%,不斷下行。
截至三季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.1萬億元,較上季末增加1285億元;撥備覆蓋率為205.54%,較上季末上升1.75個百分點(diǎn);貸款撥備率為3.41%,較上季末上升0.01個百分點(diǎn)。
在政策要求國有大行適度下調(diào)撥備覆蓋率的情況下,大型銀行整體撥備覆蓋率今年呈小幅上行趨勢,前三個季度末分別為245.11%、245.26%、246.62%。具體來看,三季度末六大行中的四家撥備覆蓋率較二季度環(huán)比下降,分別為工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行,降幅分別為0.23、0.17、2.26、4.78個百分點(diǎn)。
截至三季度末,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.09%,較上季末上升0.21個百分點(diǎn)。一級資本充足率為12.21%,較上季末上升0.13個百分點(diǎn)。核心一級資本充足率為10.64%,較上季末上升0.12個百分點(diǎn)。
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