11月17日,由21世紀(jì)金融研究院發(fā)起,中國銀行業(yè)協(xié)會、中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會、中國小額貸款公司協(xié)會、中國財務(wù)公司協(xié)會聯(lián)合主辦的“中國普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會”順利舉辦。貴州銀行推出的鄉(xiāng)村振興特色金融產(chǎn)品“興農(nóng)貸”入圍了此次峰會發(fā)布的“中國普惠金融典型案例(2022)”。
據(jù)了解,貴州銀行的“興農(nóng)貸”產(chǎn)品根植農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民,旨在讓農(nóng)民貸款“貸得到、貸得快、少跑路”,切實(shí)提高普惠金融的可得性。在該產(chǎn)品的研發(fā)過程中,貴州銀行注重科技賦能,實(shí)現(xiàn)了貸前調(diào)查數(shù)字化、資料審查智能化、風(fēng)險評估系統(tǒng)化,通過“現(xiàn)場+后臺”同步作業(yè),將原本需要3-5天的辦貸流程縮短到1小時,大大壓縮了時間、提高了效率。從今年3月推出以來,“興農(nóng)貸”已累計發(fā)放貸款3.6萬余筆、近36億元。
“興農(nóng)貸”是貴州銀行發(fā)展普惠金融、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、助力共同富裕的諸多實(shí)踐之一。近年來,貴州銀行積極承擔(dān)社會責(zé)任,圍繞“普惠金融”這一深刻主題開展了一系列的探索,打下了良好的基礎(chǔ)。
注重頂層設(shè)計 完善服務(wù)體系
近年來,貴州銀行堅(jiān)持深耕本土的發(fā)展策略,在制度建設(shè)、渠道建設(shè)方面同步發(fā)力,并加強(qiáng)政策工具的運(yùn)用,逐步建立起一套普惠金融服務(wù)體系。
制度方面,貴州銀行出臺了《貴州銀行服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制實(shí)施細(xì)則》、《貴州銀行幫助普惠小微企業(yè)紓困工作方案》等一系列文件,對內(nèi)建立了良好的敢貸愿貸能貸會貸機(jī)制,對外建立了支持小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的紓困機(jī)制;制定《貴州銀行2022年普惠金融服務(wù)方案》、《貴州銀行新市民金融服務(wù)工作實(shí)施方案》、《貴州銀行支持畢節(jié)普惠試驗(yàn)區(qū)申建工作方案》等一系列方案,提高普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)覆蓋率。
渠道方面,貴州銀行2016年實(shí)現(xiàn)了貴州省88個縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋,金融服務(wù)覆蓋面和服務(wù)半徑大幅拓寬。2021年以來,貴州銀行采用“銀行+公司+站長”的三方共建模式,大力推廣農(nóng)村普惠金融站點(diǎn)(下稱“惠農(nóng)站點(diǎn)”)建設(shè),通過惠農(nóng)站點(diǎn)提供金融服務(wù)、普及金融知識、落實(shí)惠農(nóng)政策,打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。截至9月末,貴州銀行已累計簽約惠農(nóng)站點(diǎn)2808家,開業(yè)2072家。
此外,貴州銀行持續(xù)加強(qiáng)政銀擔(dān)合作,積極爭取人行支小再貸款和政策性銀行轉(zhuǎn)貸款資金,提高小微企業(yè)融資可獲得性,進(jìn)一步讓利于小微企業(yè)。截至9月末,該行本年投放普惠小微貸款2萬多戶,加權(quán)平均利率較年初下降27個BP。
明確發(fā)展坐標(biāo) 開拓發(fā)展格局
在推動普惠金融發(fā)展的過程中,貴州銀行充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢,深刻把握區(qū)域差異,針對城市、縣域和農(nóng)村提出了不同的發(fā)展方略,打造三位一體服務(wù)新格局。
城市方面,貴州銀行找準(zhǔn)目標(biāo)客群,圍繞城市商圈、新市民、園區(qū)等民生和制造領(lǐng)域,及受疫情影響嚴(yán)重的住宿、餐飲、物流、交通等行業(yè),分層分類和差異化實(shí)施普惠金融服務(wù)。截至9月末,該行本年城鎮(zhèn)累計投放小微普惠貸款142億元、1.3萬戶。
縣域方面,貴州銀行堅(jiān)持“一縣一策”,理順縣域支柱特色產(chǎn)業(yè)延展及輻射范圍,以支柱經(jīng)濟(jì)為主深挖支柱產(chǎn)業(yè)及周邊產(chǎn)業(yè),積極開拓縣域普惠金融市場。截至9月末,該行累計支持“紅糧、辣椒、茶葉、烤煙”等特色產(chǎn)業(yè)24.82億元,貸款余額23.98億元。
農(nóng)村方面,以“惠農(nóng)站點(diǎn)”為依托,將其作為拓展農(nóng)村市場的重要載體和關(guān)鍵渠道,采用“惠農(nóng)站點(diǎn)+村支兩委+金融服務(wù)”的業(yè)務(wù)模式,大力拓展農(nóng)村客群、壯大客戶基礎(chǔ)。截至10月末,該行通過惠農(nóng)站點(diǎn)累計發(fā)卡110萬張,新增手機(jī)銀行用戶33萬戶。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品 豐富服務(wù)模式
近年來,貴州銀行積極推出特色化普惠金融產(chǎn)品,持續(xù)豐富普惠金融服務(wù)模式,有效提升了金融的可得性。
金融產(chǎn)品方面,該行推出了助力青年人創(chuàng)業(yè)就業(yè)的“青惠貸”、助力貴州省非遺文化傳承產(chǎn)業(yè)經(jīng)營者的“非遺振興貸”、助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的“復(fù)產(chǎn)貸”、滿足農(nóng)戶生產(chǎn)生活需求的“興農(nóng)貸”、助力貴州農(nóng)產(chǎn)品黔貨出山的“一碼貸”等特色化金融產(chǎn)品服務(wù),有力支持了一批“小而美”的小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展。其中,“復(fù)產(chǎn)貸”榮獲貴州省創(chuàng)新金融產(chǎn)品二等獎。
服務(wù)模式方面,貴州銀行加快推進(jìn)數(shù)字科技和普惠金融服務(wù)的有機(jī)融合,積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)為小微企業(yè)提供更加方便、快捷的金融服務(wù);深入貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,積極探索“兩權(quán)抵押”、“牲畜活體抵押”等創(chuàng)新小微金融服務(wù),有效激活農(nóng)村資源要素,為鄉(xiāng)村振興注入金融活水;聚焦新市民金融需求,出臺《貴州銀行關(guān)于貫徹落實(shí)新市民金融服務(wù)工作實(shí)施方案》,在服務(wù)模式上精準(zhǔn)發(fā)力,通過“圈、鏈、集群”批量營銷,抓商圈、抓市場、抓產(chǎn)業(yè)鏈上下游;聚焦專精特新企業(yè),積極運(yùn)用“中小企業(yè)信貸通”、“工業(yè)銀保通”等政策性金融產(chǎn)品,加大專精特新小微企業(yè)融資支持力度。
未來,貴州銀行將深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神,堅(jiān)決落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)共同富裕的指示精神,積極推動普惠金融工作,努力提升工作的政治性、人民性、專業(yè)性,力爭為中國式現(xiàn)代化做出積極貢獻(xiàn)。
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