經(jīng)過短暫公開征求意見后，11月18日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》（下稱《通知》），該通知自印發(fā)之日起施行。
《通知》還發(fā)布了首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單：
商業(yè)銀行共計(jì)23家：6大行、12家股份行、5家城商行，5家城商行具體為北京銀行(601169)、上海銀行(601229)、江蘇銀行(600919)、寧波銀行(002142)、南京銀行(601009)。
理財(cái)公司共計(jì)11家：工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中郵理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、信銀理財(cái)，為養(yǎng)老理財(cái)“10+1”試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。
對于上述名單，銀保監(jiān)會(huì)表示，截至2022年三季度末，一級資本凈額超過1000億元、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強(qiáng)跨區(qū)域服務(wù)能力的城市商業(yè)銀行，可以開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。截至2022年三季度末已納入養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的理財(cái)公司，可以開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
“理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)按照《暫行辦法》要求制定開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方案，對擬參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行的理財(cái)產(chǎn)品開展可行性評估，并將業(yè)務(wù)方案報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)�！便y保監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行、理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)履行主體責(zé)任，盡快完成業(yè)務(wù)籌備工作，確保制度建設(shè)、人員配備、系統(tǒng)對接等滿足個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)需求。
銀保監(jiān)會(huì)還要求，商業(yè)銀行、理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)在正式開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)后10日內(nèi)向其直接監(jiān)管責(zé)任單位報(bào)告制度建設(shè)、人員配備、系統(tǒng)對接、產(chǎn)品管理等情況。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，督促商業(yè)銀行、理財(cái)公司穩(wěn)妥有序開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，商業(yè)銀行、理財(cái)公司在國家有關(guān)部門選定的個(gè)人養(yǎng)老金制度試行城市開展業(yè)務(wù)，后續(xù)按照國家有關(guān)規(guī)定逐步推開。截至目前，個(gè)人養(yǎng)老金試行城市名單還未發(fā)布，《關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告》明確，個(gè)人養(yǎng)老金先行城市名單由人社部會(huì)同財(cái)政部、稅務(wù)總局另行發(fā)布。
入選的銀行可以辦理哪些業(yè)務(wù)？《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括：資金賬戶業(yè)務(wù)；個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，包括代銷個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等，國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外；個(gè)人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務(wù)；銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
同時(shí)，商業(yè)銀行提供資金賬戶服務(wù)：提供資金賬戶開立或指定、注銷、變更服務(wù)，資金賬戶不受參加人持有的Ⅱ類戶數(shù)量限制；提供個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)和領(lǐng)取服務(wù)；可以為參加人通過其他銀行賬戶、非銀行支付機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金等途徑繳費(fèi)提供劃轉(zhuǎn)服務(wù)（不受Ⅱ類戶非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入限制），為參加人、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)等提供與個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品交易相關(guān)的資金劃轉(zhuǎn)服務(wù)（不受Ⅱ類戶劃轉(zhuǎn)金額限制）；提供資金賬戶信息管理服務(wù)，完整記錄資金賬戶基礎(chǔ)信息、繳費(fèi)信息、資金結(jié)算信息、扣繳稅款信息等；提供資金賬戶信息查詢服務(wù)；銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。
入選的銀行理財(cái)公司可以辦理哪些業(yè)務(wù)？《通知》規(guī)定，理財(cái)公司作為個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)審慎監(jiān)管要求，建立完善、有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定完備的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部管理制度，具備與開展個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，與理財(cái)行業(yè)平臺(tái)對接，能夠提供相應(yīng)的技術(shù)支持和運(yùn)營保障。理財(cái)公司可以銷售本機(jī)構(gòu)發(fā)行的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。
文件還規(guī)定，理財(cái)行業(yè)平臺(tái)定期向社會(huì)公布個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。不過，截至目前，理財(cái)行業(yè)平臺(tái)還未發(fā)布個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。
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