“成功預(yù)約個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線通知，最高可抽66元現(xiàn)金紅包”，“完成個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)訂閱提醒，抽取最高88元立減金”，“掃碼預(yù)約開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，提前鎖定200元福利金”，“個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約抽獎(jiǎng)，獎(jiǎng)金為500元微信立減金，限量40份（北京地區(qū)）”……
隨著個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施細(xì)則及配套文件的陸續(xù)發(fā)布，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，作為個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶最直接受益者的商業(yè)銀行，在各項(xiàng)前期技術(shù)準(zhǔn)備工作已經(jīng)做好的情況下，開始利用各種福利吸引客戶開戶。
更有機(jī)構(gòu)開始提前鎖定用戶，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，已經(jīng)有機(jī)構(gòu)開始預(yù)約開戶，客戶提交身份證照片、綁定該行已有銀行卡、手機(jī)號(hào)驗(yàn)證以及人臉識(shí)別后即可預(yù)約成功，等該行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線后，即可成為該行個(gè)人養(yǎng)老金用戶，并開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和資金賬戶。
在唯一個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶約束下，一場個(gè)人養(yǎng)老金拉新大戰(zhàn)正在激烈地較量中。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，盡管各家銀行已經(jīng)為個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線做了充分的準(zhǔn)備，但仍需等待個(gè)人養(yǎng)老金先行試點(diǎn)城市名單的公布。
最高可抽500元微信立減金
《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》明確，個(gè)人養(yǎng)老金客戶可以選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過其他符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定。
作為客戶唯一個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，盡管可以在不同商業(yè)銀行之間變更其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，但如何吸引其成為首選，各家銀行已經(jīng)開始充分利用其渠道優(yōu)勢，引導(dǎo)客戶做出選擇。
“盡管我們與其他銀行此后銷售的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品可能不完全相同，提供的養(yǎng)老金融附加服務(wù)質(zhì)量也有差異，但吸引客戶開立或者指定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶是當(dāng)前及未來一段時(shí)間的首要目標(biāo)，有了客戶基礎(chǔ)才能談服務(wù)，如何留下客戶是以后考慮的事情�！币患夜煞菪锌蛻艚�(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者解釋道。
央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國共開立銀行卡92.99億張。其中，借記卡84.93億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張。人均持有銀行卡6.58張，其中人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。頭部效應(yīng)明顯，工農(nóng)建三家大行財(cái)報(bào)顯示，截至今年二季度末，借記卡分別為10.21億張（發(fā)卡量）、10.52億張（存量）、超12.70億張（累計(jì)），中行未公布。
大行優(yōu)勢相對(duì)明顯，但不想“躺贏”。公開信息顯示，工農(nóng)建三家銀行均已開通個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線訂閱功能，其中農(nóng)行預(yù)約抽獎(jiǎng)活動(dòng)可獲得500元微信立減金，限量40份（北京地區(qū)）；建設(shè)銀行可獲得50-500CC豆（權(quán)益積分，可以兌換獎(jiǎng)品），100%中獎(jiǎng)。
股份行中，廣發(fā)銀行掃碼預(yù)約開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶， 提前鎖定200元福利金；城商行中，北京銀行(601169)個(gè)人養(yǎng)老金訂閱有禮，最高88元微信立減金。
11月18日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布首批開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單顯示，6大行、12家股份行、5家城商行入選，5家城商行具體為北京銀行、上海銀行(601229)、江蘇銀行(600919)、寧波銀行(002142)、南京銀行(601009)。
值得注意的是，《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)》規(guī)定，在開戶方面，除了個(gè)人自主開戶外，也可以委托在職單位批量辦理，且單位代理開立資金賬戶的，在參加人持本人有效身份證件到開戶銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理身份確認(rèn)、密碼設(shè)（重）置等激活手續(xù)前，商業(yè)銀行可以向參加人提供資金轉(zhuǎn)入、產(chǎn)品購買等服務(wù)，但不得提供資金領(lǐng)取服務(wù)。
“對(duì)公、零售業(yè)務(wù)領(lǐng)先銀行在業(yè)務(wù)初期均有發(fā)力抓手；但長期看，由于賬戶具有唯一性且可在機(jī)構(gòu)間流動(dòng)，零售業(yè)務(wù)領(lǐng)先、持續(xù)服務(wù)能力更強(qiáng)的商業(yè)銀行有望獲得更多份額�！敝薪鸸菊J(rèn)為。
需要提前準(zhǔn)備哪些個(gè)人信息？
隨著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線臨近，銀行拉新大戰(zhàn)激烈“廝殺”，個(gè)別銀行的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)合同也提前曝光。
工商銀行《個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶管理協(xié)議》（2022版）顯示，客戶開立/指定需要提供的個(gè)人信息包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限，稅收居民身份信息等。通過電子渠道開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶時(shí)，還需要提供該行或者其他銀行開立的同名銀行賬戶，作為核驗(yàn)客戶身份信息的手段之一。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者通過工商銀行客戶經(jīng)理提供的信息，并進(jìn)行了預(yù)約開戶，提交身份證照片、綁定賬戶和手機(jī)號(hào)以及進(jìn)行人臉識(shí)別后顯示，預(yù)約開戶申請(qǐng)已提交，待業(yè)務(wù)正式開放后，該行將為記者在人社部信息平臺(tái)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，在該行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。
對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)》規(guī)定，參照個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶項(xiàng)下Ⅱ類戶管理，可以為參加人通過其他銀行賬戶、非銀行支付機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金等途徑繳費(fèi)提供劃轉(zhuǎn)服務(wù)（不受Ⅱ類戶非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入限制），為參加人、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)等提供與個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品交易相關(guān)的資金劃轉(zhuǎn)服務(wù)（不受Ⅱ類戶劃轉(zhuǎn)金額限制）。
光大銀行(601818)則率先上線“個(gè)人養(yǎng)老金”專區(qū)，頁面顯示，該行將提供賬戶開戶、養(yǎng)老金繳存、交易明細(xì)、稅延憑證、養(yǎng)老金測算、賬戶管理、養(yǎng)老金支取、賬戶轉(zhuǎn)移等功能，而養(yǎng)老金融產(chǎn)品包括理財(cái)、基金、保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄。
值得注意的是，盡管當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金制度試行城市名單未發(fā)布，已經(jīng)有銀行陸續(xù)在10個(gè)城市開展養(yǎng)老主題活動(dòng)，覆蓋北京、上海、廣州、深圳、成都、西安、青島、南京、廈門、長沙等，并稱將通過試點(diǎn)城市輻射全國。一位銀行人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱，這10個(gè)城市大概率是個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)城市。
《關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告》明確，個(gè)人養(yǎng)老金先行城市名單由人社部會(huì)同財(cái)政部、稅務(wù)總局另行發(fā)布。此前，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)城市為北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳；特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)城市為合肥、廣州、成都、西安、青島。
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