阻礙小微企業(yè)發(fā)展的“融資難題”集中表現(xiàn)在“首貸”難，后者指無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，解決小微企業(yè)首次獲貸難題是打通小微企業(yè)融資難的“最先一公里”。
近日，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局、市地方金融監(jiān)管局、深圳人民銀行、深圳銀保監(jiān)局共同印發(fā)《深圳市2022年“首貸戶”貸款貼息項目實(shí)施細(xì)則》，創(chuàng)新推出首貸企業(yè)貼息政策，對2022年6-12月從深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行首次獲得貸款的企業(yè)，給予2%的貼息補(bǔ)助，單戶企業(yè)貼息金額最高20萬元。
本次首貸戶貼息實(shí)施細(xì)則的出臺，通過“銀行減免+政府貼息” 進(jìn)一步發(fā)揮財政金融聯(lián)動作用，降低首貸企業(yè)實(shí)際融資成本，提升首貸戶服務(wù)效能，促進(jìn)商業(yè)銀行對首貸企業(yè)敢貸、愿貸。
據(jù)了解，2021年以來，深圳人民銀行聯(lián)合深圳銀保監(jiān)局、市財政局等五部門，深入貫徹落實(shí)《深圳市小微企業(yè)首貸戶培育專項工作方案（2021-2023年）》，發(fā)揮“幾家抬”政策合力，從企業(yè)培育、激勵約束、風(fēng)險補(bǔ)償分擔(dān)等多維度形成系統(tǒng)化制度化的工作模式，讓企業(yè)首貸不再難，讓銀行不懼首貸，進(jìn)而提升小微企業(yè)融資獲得感，推動深圳普惠金融量增面擴(kuò)。
截至2022年10月末，深圳普惠小微貸款余額1.45萬億元，同比增長24.7%，余額在各主要城市中排名第一。
通過發(fā)揮資源與產(chǎn)品優(yōu)勢，深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行主動探索首貸戶服務(wù)新方法新模式。如，華夏銀行(600015)深圳分行研發(fā)“首貸易”產(chǎn)品，系統(tǒng)建立專項信貸額度、專項利率優(yōu)惠、項考核激勵、線上抵押等模式加大首貸服務(wù)力度；農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行借助大數(shù)據(jù)打造重點(diǎn)服務(wù)于“首貸企業(yè)”的融資服務(wù)體系，涵蓋線上、線下多種模式，包括純信用類、抵質(zhì)押類、功能類、供應(yīng)鏈以及科創(chuàng)類貸款產(chǎn)品，滿足首貸企業(yè)多樣化融資需求。
與此同時，針對小微企業(yè)主要集中在社區(qū)基層的特點(diǎn)，深圳人民銀行推動金融服務(wù)下沉社區(qū)，以提升首貸服務(wù)覆蓋面和滿意度。
2020年以來，深圳人民銀行會同各區(qū)政府發(fā)布《“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項行動方案》，全國首創(chuàng)社區(qū)網(wǎng)格政銀企對接新模式，建立金融監(jiān)管部門、地方政府、銀行三方合作保市場主體的新機(jī)制，延伸首貸戶服務(wù)觸角。
此外，針對首貸企業(yè)信用信息較少、金融素質(zhì)相對薄弱的現(xiàn)狀，深圳人民銀行聯(lián)合鹽田、福田、龍華、寶安等區(qū)政府，在各區(qū)企業(yè)登記注冊窗口設(shè)立廣東省首批首貸服務(wù)中心，通過專區(qū)專人指導(dǎo)，可有效解決無貸款記錄企業(yè)金融知識不足，銀企信息不對稱、申請流程復(fù)雜等“首貸難”問題，提高首貸成功率。
為創(chuàng)新支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)保主體，2022年6月，深圳市地方金融監(jiān)管局、深圳人民銀行等6部門聯(lián)合啟動“金融驛站”項目，推動在街道社區(qū)、銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立金融驛站83家，強(qiáng)化企業(yè)獲貸能力跟蹤培育，助力企業(yè)最終獲得首貸。
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