11月28日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》(下稱《通知》),稱針對前期部分金融租賃公司開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中,存在以融物為名變相開展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)或低值高買租賃物、變相新增地方政府隱性債務(wù)等問題,進(jìn)一步引導(dǎo)金融租賃公司找準(zhǔn)市場定位、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。
《通知》顯示,銀保監(jiān)會(huì)在深入調(diào)研評估的基礎(chǔ)上,要求金融租賃公司在三年過渡期內(nèi),分階段壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù),并優(yōu)先考慮壓降不符合適格性標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù);并就融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性問題組織各銀保監(jiān)局開展專項(xiàng)現(xiàn)場檢查,著力整治金融租賃公司以融物為名違規(guī)開展業(yè)務(wù),防止租賃業(yè)務(wù)異化為“類信貸”工具。
“《通知》的發(fā)布實(shí)施,有利于規(guī)范金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù),提升業(yè)務(wù)合規(guī)性和穩(wěn)健性,促進(jìn)規(guī)范發(fā)展!便y保監(jiān)會(huì)表示,下一步,將繼續(xù)督促引導(dǎo)金融租賃公司回歸本源、專注主業(yè),提升合規(guī)意識(shí)和合規(guī)理念,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制,進(jìn)一步發(fā)揮“融物+融資”特色功能,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
防止租賃業(yè)務(wù)異化為“類信貸”工具
近年來,部分金融租賃公司偏離融物本源,忽視租賃物合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用,存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問題。
為進(jìn)一步引導(dǎo)金融租賃公司找準(zhǔn)市場定位、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展,《通知》提出,金融租賃公司要主動(dòng)對接新發(fā)展格局需要,在先進(jìn)制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興領(lǐng)域等方面尋找業(yè)務(wù)切入點(diǎn),不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。準(zhǔn)確把握市場定位和功能定位,摒棄“類信貸”經(jīng)營理念,突出“融物”特色功能,與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)差異互補(bǔ)。優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和結(jié)構(gòu),強(qiáng)化租賃物管理,重視租賃物風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用,做精做細(xì)租賃物細(xì)分市場,逐步提升直接租賃業(yè)務(wù)在融資租賃業(yè)務(wù)中的占比。加強(qiáng)專業(yè)化人才隊(duì)伍建設(shè),補(bǔ)齊專業(yè)化能力短板。
《通知》提出各銀保監(jiān)局應(yīng)按照銀保監(jiān)會(huì)2022年現(xiàn)場檢查計(jì)劃及有關(guān)部署開展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)現(xiàn)場檢查,嚴(yán)肅查處新增地方政府隱性債務(wù)、違規(guī)參與置換隱性債務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買等違法違規(guī)行為,著力整治金融租賃公司以融物為名違規(guī)開展業(yè)務(wù),防止租賃業(yè)務(wù)異化為“類信貸”工具。
“各銀保監(jiān)局要高度重視加強(qiáng)融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管對金融租賃公司堅(jiān)守本源發(fā)展、有效防控風(fēng)險(xiǎn)的重要意義,認(rèn)真履行屬地監(jiān)管職責(zé),堅(jiān)持問題導(dǎo)向,細(xì)化各項(xiàng)工作措施,務(wù)求取得實(shí)效!薄锻ㄖ诽岢,要督導(dǎo)轄內(nèi)金融租賃公司科學(xué)制定構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降年度工作計(jì)劃,持續(xù)跟進(jìn)壓降工作進(jìn)展,并于每季度后10個(gè)工作日內(nèi)將轄內(nèi)金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降工作情況專題報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)非銀部。
在一位融資租賃行業(yè)人士看來,“類信貸”模式整改,對那些有設(shè)備情懷、有專業(yè)能力的公司,欣喜于監(jiān)管終于下手,苦苦堅(jiān)守終于獲得認(rèn)可,而另外一部分只重信貸的公司,尋找新方向的意愿更加緊迫。
開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)三年壓降工作
與此同時(shí),《通知》還提出加強(qiáng)構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管。作為租賃物的構(gòu)筑物,須滿足所有權(quán)完整且可轉(zhuǎn)移(出賣人出售前依法享有對構(gòu)筑物的占有、使用、收益和處分權(quán)利,且不存在權(quán)利瑕疵)、可處置(金融租賃公司可取回、變現(xiàn))、非公益性、具備經(jīng)濟(jì)價(jià)值(能準(zhǔn)確估值、能為承租人帶來經(jīng)營性收入并償還租金)的要求。嚴(yán)禁將道路、市政管道、水利管道、橋梁、壩、堰、水道、洞,非設(shè)備類在建工程、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)以及被處置后可能影響公共服務(wù)正常供應(yīng)的構(gòu)筑物作為租賃物。
“在2021年業(yè)務(wù)管控基礎(chǔ)上,進(jìn)一步開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)三年(2022—2024年)壓降工作,并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)!薄锻ㄖ访鞔_,其中,2022年壓降目標(biāo)為:單家金融租賃公司壓降額不低于該公司2021年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額的25%(即2022年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額不高于2021年末的75%)。對未完成2021年管控目標(biāo)的公司,應(yīng)限制其新開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù),且在25%壓降比例基礎(chǔ)上適度提高壓降要求,并采取監(jiān)管評級扣分等措施。對完成壓降比例目標(biāo)的公司,要持續(xù)監(jiān)測業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)性,防控向非構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中的新問題、新風(fēng)險(xiǎn)。
一位融資租賃行業(yè)人士稱,此前部分地方監(jiān)管部門不鼓勵(lì)轄區(qū)內(nèi)的金融租賃公司開展以構(gòu)筑物作為租賃物的融資租賃交易,主要原因可能有:與出租人開展以構(gòu)筑物作為租賃物的承租人,可能屬于地方政府融資平臺(tái)類企業(yè);以構(gòu)筑物作為租賃物開展的融資租賃交易,可能因無法滿足“單獨(dú)變現(xiàn)要求”,導(dǎo)致央企類金融租賃公司以該等租賃物開展融資租賃交易可能面臨一定的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn);以構(gòu)筑物作為租賃物開展的融資租賃交易,可能與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展并無關(guān)系,不屬于政策鼓勵(lì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;在司法實(shí)踐領(lǐng)域,部分人民法院認(rèn)為出租人、承租人以構(gòu)筑物作為租賃物開展的融資租賃交易不能構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系,即出租人可能面臨一定的訴訟風(fēng)險(xiǎn)。
《通知》強(qiáng)調(diào),對不作為、不積極或通過虛假騰挪、瞞報(bào)等形式規(guī)避壓降要求以及新增不符合適格性要求構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的公司,要采取有效監(jiān)管措施,確保按計(jì)劃完成壓降目標(biāo)。在壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的同時(shí),繼續(xù)嚴(yán)控房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù),防止“蹺蹺板”效應(yīng)。深入開展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)現(xiàn)場檢查,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),明確工作責(zé)任,全面排查問題線索,緊扣突出問題和薄弱環(huán)節(jié),堅(jiān)持問題整改和問題查處兩手抓,促進(jìn)金融租賃公司提升合規(guī)意識(shí)、穩(wěn)健經(jīng)營。
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