數(shù)字工行 | 工行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速 全方位賦能“GBC+”客戶(hù)生態(tài)

2022-11-30 14:28:04 和訊 

  黨的二十大提出加快建設(shè)數(shù)字中國(guó),促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。工商銀行圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局,深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快形成體系化、生態(tài)化實(shí)施路徑,促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)加速融合,以“數(shù)字工行”建設(shè)推動(dòng)“GBC+”(政務(wù)、企業(yè)、個(gè)人)客戶(hù)生態(tài)協(xié)同發(fā)展,金融科技價(jià)值創(chuàng)造力持續(xù)提升。

  政銀協(xié)同:以數(shù)字化助力智慧政務(wù)發(fā)展

  推進(jìn)政務(wù)信息化是提高政府管理效能和服務(wù)水平,不斷增強(qiáng)人民群眾獲得感、幸福感的重要舉措。工商銀行充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢(shì),主動(dòng)對(duì)接各級(jí)政府機(jī)構(gòu)在財(cái)政資金支付、預(yù)付費(fèi)監(jiān)管、政法服務(wù)、社保醫(yī)保等領(lǐng)域的數(shù)字化服務(wù)升級(jí)需求,賦能政府?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型,讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿。

  在財(cái)政資金支付領(lǐng)域,工行主動(dòng)發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì),打造跨產(chǎn)品線(xiàn)的線(xiàn)上辦公平臺(tái),實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上政務(wù)與金融服務(wù)融合辦理。例如,工行浙江嘉興分行面向財(cái)政部門(mén)和各級(jí)預(yù)算單位創(chuàng)新推出了集資金存管、收支管理和資金動(dòng)態(tài)監(jiān)控于一體的綜合金融服務(wù)平臺(tái)“工銀e政務(wù)”。除了具備原有企業(yè)網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)功能以外,該平臺(tái)還能為預(yù)算單位提供智付、智繳、智存等“五智”服務(wù)和云辦公、云人力、云差旅等10項(xiàng)金融生態(tài)“云服務(wù)”,發(fā)揮智慧政務(wù)基礎(chǔ)系統(tǒng)作用。

  在重點(diǎn)窗口服務(wù)領(lǐng)域,工商銀行積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù),不斷探索“政銀合作”新模式。在山西,工商銀行與山西省社保局合作,通過(guò)工行自助終端提供資格認(rèn)證、失業(yè)保險(xiǎn)申領(lǐng)、在職參保證明打印等8項(xiàng)高頻社保業(yè)務(wù),滿(mǎn)足群眾社!熬徒k”“多點(diǎn)可辦”需求,現(xiàn)已覆蓋全省11個(gè)市、50個(gè)區(qū)縣。在浙江杭州,工行將部分公積金業(yè)務(wù)引入工行自助終端,使繳存職工可在工行杭州分行轄內(nèi)19家服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)自助辦理繳存、提取、貸款等20項(xiàng)公積金個(gè)人服務(wù)事項(xiàng),為市民打造身邊的“政務(wù)辦事大廳”。在山東煙臺(tái),工行持續(xù)加大對(duì)電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照便捷開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的推廣力度,實(shí)現(xiàn)了企業(yè)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)紙質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照“免攜帶”、紙質(zhì)申請(qǐng)書(shū)“免填寫(xiě)”、柜員營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息“免錄入”的“三免”服務(wù),有效提升了銀行風(fēng)險(xiǎn)防控和審核效率。

  近年來(lái),為助力減輕司法部門(mén)日常運(yùn)轉(zhuǎn)負(fù)荷,提升案件執(zhí)行效率,工行積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果在司法領(lǐng)域的應(yīng)用。例如,工行南寧分行探索依托轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供法院執(zhí)行案款“智慧發(fā)放”服務(wù),減輕當(dāng)事人出行成本和司法機(jī)關(guān)材料審查壓力。工行浙江分行積極參與浙江省高院“鳳凰智審”線(xiàn)上訴訟項(xiàng)目,通過(guò)系統(tǒng)對(duì)接實(shí)現(xiàn)“一鍵調(diào)取貸款數(shù)據(jù)”“一鍵生成訴訟文書(shū)”等功能,實(shí)現(xiàn)清收人員“足不出戶(hù)”在線(xiàn)立案、開(kāi)庭、審判,為基層法律清收人員減負(fù)。

  科技助企:提升企業(yè)融資適應(yīng)性可得性

  “20多萬(wàn)元的貸款兩天內(nèi)就批下來(lái)了,解了我的燃眉之急!”近日,重慶某餐飲公司負(fù)責(zé)人在收到工行發(fā)放的貸款后激動(dòng)地說(shuō)道。該公司是重慶一家本地小微餐飲企業(yè),上半年受市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境影響,公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難。工行重慶分行工作人員了解情況后,向企業(yè)負(fù)責(zé)人推薦了“商戶(hù)貸”數(shù)字普惠產(chǎn)品,并指導(dǎo)其通過(guò)手機(jī)APP完成線(xiàn)上申請(qǐng)辦理。“工行貸款利率低,收費(fèi)合理,辦理也很方便,真心感謝工行對(duì)我們小微企業(yè)的大力支持!”該公司負(fù)責(zé)人說(shuō)道。

  近年來(lái),工商銀行順應(yīng)數(shù)字普惠趨勢(shì),聚焦“場(chǎng)景+”生態(tài)共建,依托“網(wǎng)貸通、經(jīng)營(yíng)快貸、數(shù)字供應(yīng)鏈”三大線(xiàn)上核心業(yè)務(wù),培育和打造了一批貼近市場(chǎng)、貼近客戶(hù)、貼近需求的線(xiàn)上融資產(chǎn)品,以便捷高效的金融服務(wù)為小微客戶(hù)紓困解難。以工行山東分行為例,該行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)等技術(shù),基于客戶(hù)結(jié)算、代發(fā)、代繳稅等多場(chǎng)景行為數(shù)據(jù),為全省11萬(wàn)余戶(hù)小微企業(yè)提供超1200億元主動(dòng)信用授信支持。同時(shí),依托政府、平臺(tái)、園區(qū)、核心企業(yè)等提供的數(shù)據(jù)信息和增信措施,創(chuàng)新設(shè)計(jì)政采貸、煙草采、醫(yī)保采、農(nóng)耕貸、大棚貸、大姜貸、生豬貸、牛e貸等30多個(gè)特色場(chǎng)景融資方案,為1000余戶(hù)小微企業(yè)累計(jì)提供超過(guò)22億元融資支持。

  在票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,工行堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新賦能,近年來(lái)先后推出了票據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中臺(tái)、“工票小智”智能客服、票據(jù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)平臺(tái),先后投產(chǎn)上線(xiàn)全流程自助式線(xiàn)上貼現(xiàn)產(chǎn)品“工銀e貼”、小微企業(yè)快捷票據(jù)融資產(chǎn)品“普惠專(zhuān)享貼”、全市場(chǎng)首款基于供應(yīng)鏈場(chǎng)景的票據(jù)一體化組合產(chǎn)品“付款票據(jù)通”,以及綠色票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品“工銀i綠貼”等,不斷拓展服務(wù)邊界和能級(jí),有效滿(mǎn)足企業(yè)資金需求。

  由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性,涉農(nóng)企業(yè)融資常常面臨缺少抵押物、貸后監(jiān)管困難等問(wèn)題。針對(duì)這一情況,工商銀行借助高分辨率衛(wèi)星遙感技術(shù)打造智能化監(jiān)控模型,動(dòng)態(tài)遙感識(shí)別農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖面積、作物類(lèi)型、長(zhǎng)勢(shì)等主要經(jīng)營(yíng)信息,為涉農(nóng)貸款發(fā)放提供依據(jù)。在福建寧德,工行運(yùn)用遙感影像核心識(shí)別能力,解析影像中不同位置對(duì)應(yīng)的漁排和面積,識(shí)別關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)信息并匯總成水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)的信用資產(chǎn)檔案,幫助企業(yè)線(xiàn)上成功申請(qǐng)普惠信用貸款,目前已累計(jì)發(fā)放“漁排養(yǎng)殖貸”1000多萬(wàn)元。

  智慧個(gè)金:以網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升客戶(hù)體驗(yàn)

  “你好,工小智,今天的金價(jià)情況如何?”“好的,請(qǐng)稍等,正在為您搜索黃金的價(jià)格!弊哌M(jìn)工行網(wǎng)點(diǎn),智能迎賓機(jī)器人工小智現(xiàn)身引導(dǎo)服務(wù),互動(dòng)問(wèn)答十分流暢。

  近年來(lái),功能強(qiáng)大、萌態(tài)十足的機(jī)器人“大堂經(jīng)理”成為銀行網(wǎng)點(diǎn)里的一道新風(fēng)景。據(jù)介紹,“工小智”具備文字識(shí)別、語(yǔ)音交互、聲源定位、人像建模、情景互動(dòng)等功能,客戶(hù)可通過(guò)“工小智”直接完成排隊(duì)取號(hào)、憑條打印、銀行卡/存折讀取、指紋采集等操作,業(yè)務(wù)涵蓋信用卡、賬戶(hù)查詢(xún)、積分兌換、金融市場(chǎng)價(jià)格查詢(xún)等。憑借親民的視覺(jué)形象和人性化語(yǔ)音設(shè)計(jì),“工小智”可在營(yíng)業(yè)大廳提供迎來(lái)送往、業(yè)務(wù)咨詢(xún)等服務(wù),在豐富用戶(hù)體驗(yàn)的同時(shí)有效提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率。

  智能機(jī)器人只是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)小小縮影。隨著5G時(shí)代到來(lái),工行積極探索將“ABCDI”(人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng))等技術(shù)運(yùn)用到網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)當(dāng)中,大幅提升客戶(hù)體驗(yàn)。在剛剛過(guò)去的第六屆中國(guó)-南亞博覽會(huì)上,“數(shù)字工行(D-ICBC)”展臺(tái)布放的5G網(wǎng)絡(luò)智能終端吸引了許多觀(guān)眾駐足。該終端可以為個(gè)人客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)辦卡、賬戶(hù)查詢(xún)等90%的非現(xiàn)金業(yè)務(wù),方便快捷滿(mǎn)足個(gè)人多樣化金融需求。

  如果說(shuō)智慧終端是客戶(hù)看得見(jiàn)摸得著的“硬裝備”,那么系統(tǒng)效能提升帶來(lái)的“加速度”則是讓客戶(hù)真切體驗(yàn)到網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)升級(jí)的“軟實(shí)力”。工行北京菜市口支行地處北京南城,周邊小區(qū)眾多,中老年客群相對(duì)集中。如何有效解決排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng),提高業(yè)務(wù)處理效率成為網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)面臨的首要問(wèn)題。今年,該支行正式上線(xiàn)智慧化系統(tǒng)“一體化網(wǎng)點(diǎn)通”,極大提高了業(yè)務(wù)處理速度,柜面業(yè)務(wù)壓力得到有效緩解,到店客戶(hù)體驗(yàn)有了明顯提升!耙郧靶枰靡恢芏嗖庞薪Y(jié)果的超長(zhǎng)明細(xì)查詢(xún),現(xiàn)在第二天就辦好了,給老百姓解了急,省了大事!迸c此同時(shí),該支行持續(xù)推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)+金融+多場(chǎng)景便民應(yīng)用”的創(chuàng)新探索,通過(guò)在網(wǎng)點(diǎn)智能設(shè)備上投產(chǎn)12項(xiàng)社保權(quán)益和60項(xiàng)政務(wù)查詢(xún)、打印功能,為到店客戶(hù)送去“及時(shí)雨”,成功解決客戶(hù)辦事難、兩頭跑等棘手問(wèn)題,真正做到便民利民,為人民服務(wù)。

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)

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