銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估圍欄扎緊 擴(kuò)展評估對象、建立指標(biāo)動態(tài)調(diào)整機(jī)制

2022-12-01 09:55:36 北京商報網(wǎng)  宋亦桐

  銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理迎來強(qiáng)監(jiān)管,11月30日,來自銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的信息顯示,為提升公司治理有效性,按照銀保監(jiān)會2022年彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板方案要求,銀保監(jiān)會對《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法(試行)》進(jìn)行了修訂,發(fā)布新版《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法》(以下簡稱《辦法》)。此次修訂將農(nóng)村合作銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司等納入監(jiān)管評估范圍,明確對E級機(jī)構(gòu)限制其開展授信類、資金運(yùn)用類、以資金為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易,堅決防止金融機(jī)構(gòu)“帶病運(yùn)行”。

  建立指標(biāo)動態(tài)調(diào)整機(jī)制

  修訂后的《辦法》共五章三十三條,包括:總則、評估內(nèi)容和方法、評估程序和分工、評估結(jié)果和運(yùn)用、附則。

  圖片來源:銀保監(jiān)會

  從修訂內(nèi)容來看,最大的一個變化就是,進(jìn)一步擴(kuò)展了評估對象。原評估辦法中評估對象僅為商業(yè)銀行和商業(yè)保險公司。在結(jié)合前期公司治理評估實踐基礎(chǔ)上,此次修訂將農(nóng)村合作銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等納入監(jiān)管評估范圍。

  同時,優(yōu)化評估機(jī)制。銀保監(jiān)會根據(jù)評估結(jié)果,差異化配置評估資源,原則上銀行保險機(jī)構(gòu)每年至少開展一次評估,但對評估結(jié)果為B級(良好)及以上的機(jī)構(gòu),可適當(dāng)降低評估頻率。監(jiān)管評估采取非現(xiàn)場評估和現(xiàn)場評估相結(jié)合的方式,其中現(xiàn)場評估應(yīng)每三年實現(xiàn)全覆蓋。

  此次《辦法》還進(jìn)一步完善了評估指標(biāo)。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時指出,結(jié)合近兩年新出臺的公司治理監(jiān)管制度,《辦法》聚焦大股東違規(guī)干預(yù)、內(nèi)部人控制等問題,進(jìn)一步豐富黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、董事監(jiān)事高管人員的提名和履職等方面的關(guān)鍵指標(biāo),并優(yōu)化指標(biāo)權(quán)重、精簡指標(biāo)數(shù)量,突出公司治理監(jiān)管關(guān)注的重點領(lǐng)域!掇k法》建立指標(biāo)動態(tài)調(diào)整機(jī)制,評估指標(biāo)不再隨《辦法》同時印發(fā),而是根據(jù)最新監(jiān)管制度和工作需要,及時更新調(diào)整。

  光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華在接受北京商報記者采訪時表示,《辦法》的出臺主要是加快補(bǔ)齊銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管短板,強(qiáng)化監(jiān)管,對于推動銀行保險機(jī)構(gòu)加快完善內(nèi)部治理、提升內(nèi)部治理水平、規(guī)范經(jīng)營、防范潛在風(fēng)險、推動高質(zhì)量發(fā)展,更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具有重要意義。

  堅決防止“帶病運(yùn)行”

  根據(jù)《辦法》內(nèi)容,公司治理監(jiān)管評估包括合規(guī)性評價、有效性評價、重大事項調(diào)降評級三個步驟。合規(guī)性評價滿分100分,主要考查銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對相關(guān)指標(biāo)逐項評價打分。

  監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點考查銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制的實際效果,主要關(guān)注存在的突出問題和風(fēng)險。當(dāng)機(jī)構(gòu)存在公司治理重大缺陷甚至失靈情況時,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對前兩項綜合評分及其對應(yīng)評估等級進(jìn)行調(diào)降,形成評估結(jié)果。

  公司治理監(jiān)管評估總分為100分,評估等級分為五級:90分以上為A級,90分以下至80分以上為B級,80分以下至70分以上為C級,70分以下至60分以上為D級,60分以下為E級。

  根據(jù)公司治理監(jiān)管評估結(jié)果,銀保監(jiān)會將對銀行保險機(jī)構(gòu)依法采取不同監(jiān)管措施。例如,對D級機(jī)構(gòu),《辦法》明確可以根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),依法采取責(zé)令調(diào)整相關(guān)責(zé)任人、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施。對E級機(jī)構(gòu),除可以采取對D級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施限制外,應(yīng)當(dāng)按照《銀行保險機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》有關(guān)規(guī)定,限制其開展授信類、資金運(yùn)用類、以資金為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易,還可以結(jié)合評估發(fā)現(xiàn)的問題和線索,對相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,并根據(jù)法律法規(guī),對機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處罰。

  上述銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出,《辦法》在明確根據(jù)評估結(jié)果采取分類監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步壓實監(jiān)管責(zé)任和機(jī)構(gòu)主體責(zé)任,要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)將公司治理監(jiān)管評估等級為D級及以下的銀行保險機(jī)構(gòu)列為重點監(jiān)管對象,對其存在的重大公司治理風(fēng)險隱患進(jìn)行早期干預(yù),及時糾正,堅決防止機(jī)構(gòu)“帶病運(yùn)行”,防止風(fēng)險發(fā)酵放大。

  “此次修訂內(nèi)容主要涉及擴(kuò)大評估機(jī)構(gòu)范圍,優(yōu)化評估機(jī)制,強(qiáng)化評估結(jié)果應(yīng)用等。”周茂華進(jìn)一步指出,同時,簡化監(jiān)管指標(biāo)、優(yōu)化指標(biāo)權(quán)重等,通過優(yōu)化評估機(jī)制,提升監(jiān)管效率,通過強(qiáng)化評估結(jié)果應(yīng)用,有助于對部分風(fēng)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行早期干預(yù)和處置,有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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