廣發(fā)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生新發(fā)展動(dòng)能

科技創(chuàng)新已經(jīng)成為提高綜合國(guó)力的關(guān)鍵支撐，成為社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式變革進(jìn)步的強(qiáng)大引領(lǐng)。伴隨著觸客渠道由傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點(diǎn)逐步向線上轉(zhuǎn)移，金融行業(yè)需要立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念，以數(shù)字科技構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字金融新格局，從而實(shí)現(xiàn)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的目標(biāo)。

中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行積極服務(wù)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，堅(jiān)持新發(fā)展理念，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)持深化改革創(chuàng)新，發(fā)布《廣發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作方案》，提出了對(duì)內(nèi)打造“數(shù)字廣發(fā)”、對(duì)外構(gòu)建“生態(tài)廣發(fā)”的發(fā)展方向，圍繞“數(shù)字基因培植、數(shù)字業(yè)務(wù)建設(shè)、數(shù)智能力建設(shè)、數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)”等方面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生新發(fā)展動(dòng)能，驅(qū)動(dòng)思維方式、經(jīng)營(yíng)方式和發(fā)展方式的深刻變革。

培植數(shù)字基因，凝聚數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識(shí)

在推動(dòng)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，管理理念變革和組織重構(gòu)對(duì)于堅(jiān)定數(shù)字化轉(zhuǎn)型信心、保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略長(zhǎng)期執(zhí)行至關(guān)重要。不同于傳統(tǒng)銀行存在的部門壁壘，廣發(fā)銀行著力構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織機(jī)制，成立一把手工程的數(shù)字化戰(zhàn)略委員會(huì)及專項(xiàng)工作組，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目錄與實(shí)施路徑，通過(guò)“三步走”分階段有序推進(jìn)數(shù)字廣發(fā)和生態(tài)廣發(fā)建設(shè)。從全行戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)變革、人才規(guī)劃、科技支撐能力、數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化、組織保障等方面持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力全行高質(zhì)量發(fā)展，科技賦能成為全行“兩大發(fā)展動(dòng)能”之一。

與此同時(shí)，堅(jiān)持推進(jìn)數(shù)字文化宣貫和數(shù)字化人才隊(duì)伍建設(shè)，圍繞“創(chuàng)新人才培育”“創(chuàng)新項(xiàng)目孵化”“創(chuàng)新文化(300336)建設(shè)”開(kāi)展系列培訓(xùn)活動(dòng)，組織“數(shù)智杯”數(shù)字化人才勞動(dòng)技能大賽、黑客馬拉松競(jìng)賽、網(wǎng)絡(luò)安全攻防技能競(jìng)賽等金融科技創(chuàng)新技能比賽，推進(jìn)“廣發(fā)大講堂”數(shù)字化相關(guān)專題培訓(xùn)，培養(yǎng)數(shù)字產(chǎn)品經(jīng)理，營(yíng)造全行數(shù)字化文化氛圍。

發(fā)展數(shù)字業(yè)務(wù)，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)

銀行服務(wù)無(wú)處不在，持續(xù)提升客戶的體驗(yàn)預(yù)期成為各大銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)。廣發(fā)銀行借助金融科技的深度賦能，精準(zhǔn)洞察客戶需求，快速響應(yīng)客戶訴求，實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)量化管理，提升客戶全鏈路、全旅程體驗(yàn)，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。廣發(fā)銀行建設(shè)客戶體驗(yàn)監(jiān)測(cè)管理平臺(tái)，精準(zhǔn)定位客戶旅程痛點(diǎn)，建立持續(xù)性的旅程改造數(shù)字化工廠，實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、檢查、預(yù)警、調(diào)研、反饋，精準(zhǔn)改善客戶服務(wù)環(huán)節(jié)。推動(dòng)應(yīng)用虛擬數(shù)字人服務(wù)，加速進(jìn)入人機(jī)協(xié)同新階段，提供智能化、高效化交互服務(wù)，提升整體服務(wù)體驗(yàn)，推動(dòng)金融服務(wù)持續(xù)優(yōu)化、品質(zhì)持續(xù)提升。

以廣發(fā)銀行“云店”為例，廣發(fā)銀行聚焦傳統(tǒng)線下展業(yè)痛點(diǎn)，準(zhǔn)確把握金融與科技的應(yīng)用結(jié)合點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)能力整合，同時(shí)推動(dòng)新的數(shù)字化能力建設(shè)和應(yīng)用，有利于盤活銀行業(yè)線下網(wǎng)點(diǎn)和人員資源價(jià)值，通過(guò)數(shù)字化賦能，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型變革，為傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和經(jīng)營(yíng)模式升級(jí)提供了新思路。據(jù)悉，廣發(fā)銀行正研究整合企業(yè)微信員工展業(yè)賦能和“云店”私域流量經(jīng)營(yíng)能力，構(gòu)建起一個(gè)全新的客戶經(jīng)理維系客戶、經(jīng)營(yíng)客戶的云工作平臺(tái)——“云店”3.0。屆時(shí)，廣發(fā)銀行“云店”經(jīng)營(yíng)模式將在官方形象展示、便捷高效運(yùn)營(yíng)、客戶持續(xù)服務(wù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)沉淀、內(nèi)部管理督導(dǎo)、銷售合規(guī)管控等方面能力實(shí)現(xiàn)全面提升。

建設(shè)數(shù)智能力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐

一方面縱深推進(jìn)科技業(yè)務(wù)融合發(fā)展。廣發(fā)銀行高度重視“提升科技賦能”，從科技治理、IT架構(gòu)、開(kāi)放創(chuàng)新等方面全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，形成具有“綜合化、智能化、生態(tài)化”特色的“數(shù)字廣發(fā)”，讓科技價(jià)值顯性化。在賦能產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化創(chuàng)新方面積極探索，逐步形成了教育、人資、工會(huì)、司法、民生五大系列數(shù)字產(chǎn)品，為行業(yè)客戶提供普惠創(chuàng)新產(chǎn)品和專業(yè)金融服務(wù)，形成“金融+科技+行業(yè)”的綜合解決方案，上述數(shù)字產(chǎn)品已在廣發(fā)銀行39家分行推廣落地，超過(guò)800家企業(yè)客戶入駐。近日，廣發(fā)銀行打造基礎(chǔ)設(shè)施（IaaS）、平臺(tái)服務(wù)（PaaS）和行業(yè)應(yīng)用（SaaS）三位一體的廣發(fā)行業(yè)云強(qiáng)勢(shì)上線，全面開(kāi)放服務(wù)，向客戶提供穩(wěn)定、安全、靈活的云服務(wù)，融入中國(guó)人壽(601628)生態(tài)體系，構(gòu)建數(shù)字產(chǎn)品綜合服務(wù)生態(tài)圈。

與此同時(shí)，著力構(gòu)筑數(shù)字化風(fēng)控安全生態(tài)圈。廣發(fā)銀行打造智能風(fēng)控平臺(tái)，建設(shè)智能、完善、高效的全渠道、全場(chǎng)景、全時(shí)段風(fēng)控防控體系，提供多維度的風(fēng)險(xiǎn)分析決策，有效識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)的智能排查、實(shí)時(shí)預(yù)警、實(shí)時(shí)阻斷。實(shí)現(xiàn)跨客群、跨業(yè)務(wù)、跨場(chǎng)景交易風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)防控、分類處置，形成數(shù)字風(fēng)控安全生態(tài)圈。例如廣發(fā)信用卡針對(duì)金融場(chǎng)景下數(shù)據(jù)高質(zhì)量、高精準(zhǔn)性的要求，利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升對(duì)用戶的精準(zhǔn)刻畫能力。通過(guò)加強(qiáng)機(jī)器學(xué)習(xí)模型的廣泛應(yīng)用，挖掘知識(shí)圖譜關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)價(jià)值，結(jié)合計(jì)算機(jī)視覺(jué)、語(yǔ)音語(yǔ)義等新技術(shù)實(shí)現(xiàn)多模態(tài)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，構(gòu)建銀行多層次化的智能風(fēng)控安全防控體系，覆蓋包括營(yíng)銷、登錄、申請(qǐng)、賬戶信息修改、提現(xiàn)、消費(fèi)交易等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。實(shí)現(xiàn)事前風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化，事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)智能化，事后關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)處置快速反應(yīng)、排查，全方位保障客戶用卡需要，守護(hù)賬戶資金安全。

夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)力

《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》指出，要以金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。廣發(fā)銀行高度重視數(shù)據(jù)管理工作，推動(dòng)構(gòu)建以業(yè)務(wù)價(jià)值為驅(qū)動(dòng)，以互聯(lián)互通、可信易用、規(guī)范透明為原則的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，充分激活數(shù)據(jù)價(jià)值。構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，并通過(guò)應(yīng)用人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化、智能化貫標(biāo)，全面梳理數(shù)據(jù)資產(chǎn)。推動(dòng)數(shù)據(jù)分級(jí)分類管理，基于全局?jǐn)?shù)據(jù)資產(chǎn)目錄采取差異化管理措施，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化管理。落實(shí)EAST5.0監(jiān)管要求，健全數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)體系，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量。深化數(shù)據(jù)共享，分類明確數(shù)據(jù)使用范圍、共享方式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)有序流轉(zhuǎn)和安全應(yīng)用。通過(guò)從建標(biāo)、貫標(biāo)、治理、共享等方面加強(qiáng)技術(shù)支撐，推動(dòng)數(shù)據(jù)潛能充分釋放，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

同時(shí)，聚焦高水平科技自立自強(qiáng)，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門在《關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提到的堅(jiān)持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，從基礎(chǔ)軟硬件、辦公管理系統(tǒng)、金融終端機(jī)具、一般業(yè)務(wù)系統(tǒng)、關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)五個(gè)領(lǐng)域深入落實(shí)自主可控改造。大力推廣使用國(guó)產(chǎn)基礎(chǔ)軟硬件，全力推進(jìn)兩大核心系統(tǒng)分布式改造，徹底擺脫對(duì)主機(jī)封閉式架構(gòu)的依賴，確保信息系統(tǒng)安全可靠。推進(jìn)全行員工和業(yè)務(wù)的辦公協(xié)作需求，實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)郵件、郵件歸檔、廣發(fā)藍(lán)信、企業(yè)瀏覽器、WPS+文檔協(xié)同云平臺(tái)等基礎(chǔ)辦公服務(wù)全行推廣，為員工提供國(guó)產(chǎn)化、數(shù)據(jù)化、協(xié)同化、遠(yuǎn)程化、智能化的數(shù)字化辦公能力和服務(wù)，建立全領(lǐng)域、全功能的數(shù)字化辦公生態(tài)。

踐行綠色金融，豐富數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)涵

近年廣發(fā)銀行積極響應(yīng)國(guó)家“碳達(dá)峰、碳中和”的重大戰(zhàn)略決策，及時(shí)了解國(guó)家各部委、地方政府相關(guān)政策，分析監(jiān)管政策對(duì)廣發(fā)銀行機(jī)房運(yùn)營(yíng)的影響，快速調(diào)整數(shù)據(jù)中心建設(shè)和運(yùn)維策略，走綠色低碳發(fā)展道路，持續(xù)開(kāi)展節(jié)能降碳行動(dòng)，取得了顯著成效。

2017年以來(lái)，持續(xù)實(shí)施機(jī)房節(jié)能優(yōu)化改造，通過(guò)采用精密空調(diào)風(fēng)機(jī)自動(dòng)化控制等措施，不斷降低動(dòng)力設(shè)備運(yùn)行能耗，提高機(jī)房空間使用效率，廣發(fā)銀行成為入選的金融領(lǐng)域綠色數(shù)據(jù)中心的10家單位之一。其中，廣發(fā)南海數(shù)據(jù)中心機(jī)房電能利用效率（PUE）指標(biāo)從原設(shè)計(jì)的2.0優(yōu)化到1.45，每年節(jié)省電費(fèi)27.5%。加大節(jié)能技術(shù)應(yīng)用，在總行機(jī)房建設(shè)和改造中，引入工信部《綠色數(shù)據(jù)中心先進(jìn)適用技術(shù)產(chǎn)品目錄》中的高效制冷冷卻技術(shù)和系統(tǒng)集成產(chǎn)品，機(jī)房整體能效水平達(dá)到國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)中心先進(jìn)水平。

面向未來(lái)，廣發(fā)銀行將堅(jiān)定不移地堅(jiān)持金融科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)建數(shù)字金融新格局，走出一條獨(dú)具廣發(fā)特色的科技引領(lǐng)、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)、互惠互利、合作共贏的發(fā)展之路，為服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、新金融、新發(fā)展注入新動(dòng)能，為建設(shè)數(shù)字中國(guó)、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)積極貢獻(xiàn)金融力量。